Задержка платежа по кредиту

Содержание
  1. Что будет если просрочить платёж по кредиту? 4 стадии с описанием последствий
  2. Платёж просрочен на 1 — 3 дня
  3. Платёж просрочен на 5-29 дней
  4. Платеж просрочен на 30-89 дней.
  5. Платеж просрочен на 90 дней и больше.
  6. Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц
  7. Что такое просрочка и чем она грозит должнику
  8. Что делать, если просрочили платеж по кредиту
  9. Не скрывайтесь от банков
  10. Оформляйте банкротство
  11. Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании
  12. Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция
  13. Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга
  14. Получение консультации
  15. Предоставление необходимой документации
  16. Ожидание утверждения реструктуризации
  17. Получение нового графика выплат
  18. Переоформление договора на новых условиях
  19. Просрочка по кредиту — типы, причины, пошаговая инструкция
  20. Действия кредитора и заемщика во время просрочки
  21. Что означает просрочка?
  22. Виды просрочек
  23. Техническая
  24. Незначительная
  25. Ситуационная
  26. Проблемная
  27. Долгосрочная
  28. Последствия просрочки для заемщика
  29. Сколько можно не платить по кредиту?
  30. Как избавиться от просроченного кредита?
  31. Объявить банкротство
  32. Кредитная амнистия
  33. Реструктуризация
  34. Рефинансирование
  35. Кредитные каникулы
  36. Профессиональная помощь
  37. Как избежать пени и штрафов?
  38. Как правильно гасить просроченный займ?
  39. Что будет, если просрочить платеж по кредиту на один день или месяц?
  40. Оценка и анализ возникновения просрочки
  41. Что делать, если просрочка 1-3 дня?
  42. Как быть, если просрочка от недели до месяца?
  43. Просрочка более 60 дней – это уже опасно
  44. Дополнительные варианты решения проблемы
  45. Просрочка по кредиту: последствия и варианты решения проблемы
  46. Просрочка по кредиту – нарушение условий договора
  47. Как банки наказывают за просрочку
  48. Исправляем проблему с помощью отсрочки
  49. Еще один способ решения проблемы
  50. Почему важно не допускать просрочек

Что будет если просрочить платёж по кредиту? 4 стадии с описанием последствий

Задержка платежа по кредиту

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, вы относитесь к тем счастливым людям, которые могут исправно вносить платежи по кредиту и у которых, в сущности, нет проблем с банком. Но в жизни бывают разные обстоятельства, способные повлиять на финансовое состояние. Как кратковременно, так и в долгой перспективе.

По этому лучше знать, чем грозит просрочка платежа по кредиту в зависимости от её длительности. Под каждым пунктом я приведу рекомендации, что делать, чтобы не усугубить положение и как себя правильно вести в разговоре с банком.

Банальность вроде «быстрее внесите платёж во избежании ухудшения вашей кредитной истории» я писать не стану.

Иллюстрация собственного производства

Платёж просрочен на 1 — 3 дня

Мы живём в век информационных технологий, внедрённых повсеместно. стабильная черта их работы это зависания, ошибки и сбои. Именно по этому просрочка платежа на 1-3 дня критично не повлияет на вашу кредитную историю, она не будет в ней зафиксирована.

Чего ожидать:

Если вы не грешите такими просрочками постоянно, то банк никак не попытается вас за неё наказать. Максимум у вас поинтересуются о причине и спросят когда будет оплачен платёж.

Рекомендации:

Ответьте на звонок из банка обязательно и чётко назовите причину задержки платежа. Причина в этому случае может быть любая: перевел деньги с карты другого банка и долго идут, банкомат не работал, пришлось задержаться на работе и не успел в отделение до закрытия.

Платёж просрочен на 5-29 дней

Такая задержка платежа уже не может быть списана на несущественные обстоятельства. Банк насторожиться и будет интересоваться причинами. Причины задержки так же должны быть серьезными. Такая задержка платежа уже может быть занесена в кредитную историю, но не будет влиять на её ухудшение.

Чего ожидать:

  • Звонки из банка и смс
  • Штраф и минимальные пенни

Рекомендации:

Так же как и в предыдущем пункте обязательно ответьте на звонок из банка. Причина, по которой вы не смогли вовремя внести платеж должна быть весомой: были в отъезде, задержка зарплаты, болезнь. Кроме этого укажите точную дату, когда сможете внести платеж.

Ещё я порекомендую, по возможности, внести хотя бы часть платежа. Это будет лучшим доказательством вашей добропорядочности.

Не дайте платежу быть просроченным больше чем на 29 дней! 30 дней просрочки это уже следующая категория и такая отметка в кредитной истории имеет негативное значение.

Платеж просрочен на 30-89 дней.

С переходом 30-дневного рубежа банк начинает считать вас неплательщиком, нарушителем. Отметка о просрочке пойдёт в вашу кредитную историю, и будучи систематической станет препятствием к дальнейшему получению кредитов. С переходом за 60-дневный рубеж вы становитесь систематическим неплательщиком.

Чего ожидать:

  • Регулярные звонки и смс из банка
  • Штрафы и пенни по условиям кредитного договора
  • Ухудшение кредитной истории
  • Запугивание по телефону

Рекомендации:

Чтобы избежать самых суровых негативных последствий нужно договариваться с банком: предоставить ему справки о потере/смене работы, о болезни или временной нетрудоспособности.

В этом случае банк может пойти на уступки и предоставить вам кредитные каникулы (период в который платить не надо вообще) или сделает предложение по реструктуризации кредита, чтобы ежемесячный платеж был более приемлемым.

Даже если банк не пойдёт на уступки, то у вас на руках останется доказательство для суда, что вы пытались решить дело мирным путём и шли на досудебное урегулирование.

Платеж просрочен на 90 дней и больше.

90 дней это рубеж за которым находится общение с коллекторами, переуступка долга, окончательная порча кредитной истории и походы в суд.

Чего ожидать:

  • Угрозы от отдела по борьбе с задолженностью
  • Очень плохие отметки в кредитную историю
  • Судебное разбирательство (тут есть свои плюсы — заканчивается начисление процентов)
  • Продажа долга коллекторам

Рекомендации:

Найдите юриста. Это первое что стоит сделать, ещё не достигнув срока просрочки в 90 дней. Всё дело в том, что спустя 90 дней банк по договору и по закону имеет право потребовать от заёмщика полностью выплатить долг.

Так же в договоре есть пункт, позволяющий продать долг по договору цессии коллекторам.

А самое неприятное: если заёмщик лишился дохода и долг больше 500 000 рублей, то банк может инициировать процедуру банкротства физ лица.

Напоследок скажу банальное: если вы просрочите платеж, то не стоит тешить себя надеждами, что «завтра» ситуация сама изменится и всё разрешится. Нужно брать калькулятор и считать доходы/расходы и понять сколько реально получится платить ежемесячно по кредиту. Не рассчитывая на мифических зверей «премия» и «повышение».

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить статью «Гид по коллекторам»!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/chto-budet-esli-prosrochit-platej-po-kreditu-4-stadii-s-opisaniem-posledstvii-5b07cb7c7425f5ca501357a3

Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

Задержка платежа по кредиту

Оформляя кредит, каждый заемщик уверен, что ему удастся своевременно погасить долг. Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат.

Даже благонадежные и дисциплинированные клиенты попадают в ситуацию, когда погашать ссуду нечем. Просрочка по кредиту влечет за собой не очень приятные последствия, однако паниковать и скрываться от кредитора не стоит.

Всегда можно минимизировать потери и договориться с банком, как отсрочить платежи или уменьшить их.

Если просрочка по кредиту 1 месяц, никаких судебных разбирательств не грозит. Банк может насчитать пеню и штраф, внести негативные изменения в кредитную историю. А вот дата платежа, просроченная более чем на 6 месяцев, влечет за собой обращение к коллекторам и подачу судебного иска со стороны кредитора.

Что такое просрочка и чем она грозит должнику

Выдавая займы, банк предоставляет клиенту график выплат, которому необходимо следовать беспрекословно. Заемщик обязан вносить обязательные платежи до крайней даты, чтобы избежать начисления пени. Если по каким-либо причинам заплатить взнос не удалось, возникает просрочка. Иными словами, просрочкой по кредиту называют пропуск даты обязательного платежа.

Многих россиян интересует, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Последствия зависят от срока, в течение которого заемщик не смог совершить оплату. Существует четыре вида просрочек:

  • Незначительная, когда выплата задерживается на 1-3 дня. В таком случае банк начинает напоминать о сроке платежа, присылает смс-сообщение или делает контрольный телефонный звонок. Клиенту может грозить небольшой штраф, часто незначительная просрочка заканчивается устным предупреждением.
  • Ситуационная, когда кредит не оплачен от 10 дней до месяца. Зачастую такая задержка вызвана непредвиденными обстоятельствами, из-за которых клиент не вносит средства на счет банка. Представители кредитора начинают названивать чаще, уточняя причины просрочки и предварительные сроки выплат.
  • Проблемная, когда фирма-кредитор не получила оплату в срок от 1 до 3 месяцев. На этом этапе усиливается давление на заемщика и подключается отдел по борьбе со злостными должниками. Кредитор начинает обзванивать родственников, знакомых, начальство с требованием погасить займы.
  • Долгосрочная, когда просрочка составляет более 3 месяцев. В этом случае банк начинает готовить документы для обращения в суд и в редких случаях соглашается пойти на примирение с клиентом. Существует вариант перепродажи долга коллекторным организациям.

За особо крупный долг и в случае, когда заемщик скрывается от банка, суд может применить уголовное наказание и лишение свободы до двух лет. Это касается злостных неплательщиков, которые имеют долг свыше 1 500 000 рублей и не хотят выполнять свои долговые обязательства.

Что делать, если просрочили платеж по кредиту

Пропустив сроки внесения платежа, не стоит паниковать и скрываться от банковской компании. Лучше постараться урегулировать вопрос мирным путем, доказав кредитору свои благие намерения. Для этого необходимо всегда отвечать на телефонные звонки, спокойно объяснять причины отсутствия выплат, обещать оплатить кредит.

Не будучи злостным неплательщиком, можно договориться с менеджерами об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Такое решение позволит найти денежные средства, внести платеж и не беспокоиться о том, чем грозит просрочка. Не стоит затягивать такое обращение на неделю и дольше. Чем раньше должник обратится к кредитору, тем выше шансы на пролонгацию ссуды.

Не скрывайтесь от банков

Просрочка платежа по кредиту не повод скрываться от банка. Ни в коем случае не стоит избегать телефонных звонков и общения с представителями компании-кредитора. Такое поведение лишь усугубит ситуацию и поставит под сомнение хорошую репутацию заемщика.

Последствия могут быть негативными: испорченная кредитная история, пеня за каждый просроченный день, штраф.

 Допускать до такого нельзя, лучше пойти на мирные переговоры с банком, договориться о реструктуризации займа, объяснить причины задержек, постараться вносить минимальные платежи.

Не стоит ждать, пока банк начнет судебное разбирательство. Это еще сильнее усугубит ситуацию, поскольку в большинстве случаев суд становится на сторону истца.

Оформляйте банкротство

При наличии крупного долга более 500 000 рублей можно оформить банкротство. Заемщик имеет право начинать процедуру, если просрочил платежи на 3 месяца и больше. В таком случае оплату вносить не придется, однако избежать описи имущества не удастся.

Банкротство считается крайним шагом, на который идет заемщик. Подтолкнуть к нему могут вынужденные обстоятельства, отсутствие средств или длительная просрочка, допускавшаяся не один раз.

Признание банкротства — процедура длительная и недешевая. На практике доказано, что она может обойтись в несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Поэтому начинать судебное разбирательство стоит в том случае, если кредит стал действительно неподъемным, а сумма долга составляет больше миллиона рублей.

Важно помнить, что банкротство влечет за собой некоторые ограничения. Человек, которого признали банкротом, не имеет права распоряжаться своими денежными счетами, не может проводить куплю-продажу имущества. Также иногда суд запрещает банкротам покидать пределы страны, занимать руководящие должности.

Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Чтобы не усугубить ситуацию и найти оптимальный выход при длительной просрочке кредита, можно обратиться в антиколлекторскую компанию. Профессионалы, которые ежедневно решают подобные вопросы, подскажут наименее затратный и эффективный способ уладить споры с банком.

Начав сотрудничество с антиколлекторами, стоит подробно описать всю историю займа, показать документы и квитанции платежей. Зачастую сотрудники антиколлекторских компаний берут на себя общение с банком или коллекторами, а также представляют интересы клиента в суде. Это позволяет заемщику избавиться от психологического давления со стороны кредиторов.

В России работает несколько антиколлекторских компаний. Лучше выбрать наиболее профессиональных и опытных специалистов, которые смогут добиться в суде выгодного для клиента решения. Обращение в молодую организацию чревато сомнительным исходом и конфискацией имущества после судебного разбирательства.

Банк или коллекторские компании не имеют права запугивать заемщика или угрожать физической расправой. В случае подобных действий необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Пропуск даты обязательного платежа чреват негативными последствиями. Чтобы их минимизировать, нужно попытаться доказать банку свое желание выплатить долг и избежать суда. Неважно, на какой период времени произошла задержка — 3 дня или 2 месяца. Обратиться в банк и объяснить причины отсутствия взноса стоит как можно скорее.

Общение с менеджером кредитной компании до месяца просрочки позволит обсудить возможность реструктуризации долга. Это оптимальный вариант, который позволит клиенту, просрочившему выплату, договориться о пролонгации займа, снижении процентной ставки, уменьшении обязательного платежа. Также можно поднять вопрос о допустимой отсрочке на два-три месяца и более.

Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

При наличии просрочки по кредиту нужно своевременно обратиться в банк с вопросом реструктуризации долга. Тысячи должников имеют подобные проблемы и благодаря переговорам находят оптимальное решение.

У представителей банковской организации стоит поинтересоваться, что делать и как правильно поступить, если возможности выплачивать кредит сейчас нет. Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа. Также возможен вариант отсрочки или так называемых кредитных каникул.

Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

Получение консультации

Имея долги по кредиту и оговорив возможность реструктуризации займа, потребитель должен получить подробную консультацию насчет дальнейших действий. Не стоит откладывать встречу с менеджером на 3 дня или неделю, поскольку в приоритете быстрое решение этого вопроса.

Если платеж просрочен на несколько дней, шансы на выгодную пролонгацию или кредитные каникулы намного выше. Во время разговора с представителями кредитора стоит уточнить все виды реструктуризации, перечень необходимых документов, оговорить свои обязательства и сроки изменения условий по договору.

Предоставление необходимой документации

Договорившись о реструктуризации, заемщик должен подготовить все необходимые документы. Зачастую это паспорт, кредитный договор, справка о доходах. Очень часто банк требует предоставить бумаги, которые подтверждают причину просрочки. Например, трудовую книжку с записью об увольнении или медицинскую выписку в случае болезни.

Важно доказать, что заемщик просрочил кредит не по своей воле, а из-за непредвиденных обстоятельств. Также необходимо убедить банк в том, что клиент готов платить кредит, для этого необходимы изменения в договоре. Когда переговоры проходят в мирном русле, менеджеры банка стараются уменьшить штрафные санкции за счет погашения задолженности.

Ожидание утверждения реструктуризации

Минимальный срок задержки оплаты по займу считается просрочкой. Поэтому стоит поторопиться собрать все документы для реструктуризации и отнести их в банк. Решение об изменении условий в договоре принимается в течение недели. Банк старается рассмотреть вопрос как можно скорее, поскольку ему также невыгоден рост задолженности по просрочке.

Если через неделю ответ не пришел, заемщик должен напомнить о себе по телефону или личным визитом. Принимая отрицательное решение, недобросовестные кредиторы не спешат сообщать о нем клиенту, продолжая насчитывать пеню за длительный срок просрочки.

Получение нового графика выплат

В случае положительного ответа компания-кредитор выдает клиенту новый график платежей. Он показывает, какие суммы необходимо перечислять и сколько месяцев будет погашаться заем.

 Банки имеют право разделить сумму на равные части или уменьшить кредитную нагрузку в ближайшее время. Зачастую используется второй вариант, когда первые два-три платежа намного меньше остальных.

Это позволяет заемщику решить финансовые проблемы, продолжая выполнять кредитные обязательства.

Лояльность банка отнюдь не означает, что можно просрочить кредит повторно. Наоборот, клиент должен стараться вовремя вносить средства. Иначе банк назначит огромные штрафные санкции и больше не пойдет на уступки.

Переоформление договора на новых условиях

Просрочка на неделю, месяц, 3 месяца — явление неприятное как для кредитора, так и для заемщика. Поэтому не стоит доводить дело до суда, лучше попытаться уладить все мирным путем.

Клиент должен понимать ответственность за сложившуюся ситуацию, идти на переговоры с банком, вносить минимальный платеж в размере 1000 рублей.

Такие шаги продемонстрируют заинтересованность в положительном исходе дела.

Когда банк принял решение о реструктуризации, заемщик получает договор с новыми условиями. Подписывая его, важно обратить внимание на два нюанса. Во-первых, в бумагах должно быть прописано, что предыдущий договор недействителен. Во-вторых, в новом договоре не должно быть пункта касательно одностороннего повышения процентной ставки.

Когда есть сомнения насчет некоторых пунктов договора, лучше уточнить их у менеджера. Или попросить знакомого юриста перечитать все бумаги. Это позволит избежать подводных камней, которые иногда кроются за сложными юридическими формулировками.

Своевременное обращение в банк и двустороннее обсуждение возникшей проблемы позволят решить вопрос просрочки долга с минимальными потерями. Поэтому в любой ситуации старайтесь мирно урегулировать спор, не доводя дело до суда!

Источник: https://snowcredit.ru/esli-prosrochka-po-kreditu-1-mesyats/

Просрочка по кредиту — типы, причины, пошаговая инструкция

Задержка платежа по кредиту

Просрочка по кредиту влечет за собой штрафы и повышенный процент на сумму задолженности. Существует несколько видов просрочки, которые можно решить законным путем.

Кредитование физических и юридических лиц сопряжено с рисками для обеих сторон. Каждый кредитор дает взаймы собственные деньги под определенный процент, а заемщик обязуется вернуть все до остатка в установленный договором срок.

Долгосрочный займ больше сопряжен с рисками, чем краткосрочный. Не справляясь с погашением задолженности, основной долг «обрастает» штрафами. Несвоевременно внесенный платеж по кредиту приводит к просрочке. Это не приговор, а проблема, которую нужно решать.

Действия кредитора и заемщика во время просрочки

Вид просрочкиЗаемщикКредитор
ТехническаяПредоставить банку квитанцию об оплате. Написать заявление в банк о направлении прошения в НКБИ
  • Фиксирует просрочку.
  • Направляет информацию в НКБИ, тем самым ухудшает КИ.
  • Начисляет штрафы и пени.
НезначительнаяПредоставить банку квитанцию об оплате. Написать заявление в банк о направлении прошения в НКБИ
Ситуационная
  1. Предоставить банку квитанции об оплате, больничный лист или выписку о задержанной з/п.
  2. Воспользоваться страховкой или кредитными каникулами.
Проблемная
  1. Заплатить проченный кредит и текущий платеж.
  2. Реструктуризировать.
  3. Рефинансировать.
  4. Продлить кредит, чтобы уменьшить сумму обязательного платежа.
  5. Воспользоваться страховкой.
  6. Попросить кредитные каникулы
ДолгосрочнаяВоспользоваться всеми способами из предыдущего пункта. Если банк подал в суд или передал долг коллекторам, нанять юриста и обратиться в антиколлекторское агентство.
  • Фиксирует просрочку.
  • Направляет информацию в НКБИ, тем самым ухудшает КИ.
  • Начисляет штрафы и пени.
  • Подает в суд прошение о взыскании долга с заемщика.
  • Вместо судебного разбирательства передает право на долг коллекторам.

Что означает просрочка?

Просрочка по кредиту – денежные средства, которые заемщик не смог вовремя выплачивать. Согласно договору должник должен вносить ежемесячный платеж. Если деньги не поступили до назначенной даты, кредитор вправе руководствоваться положениями договора и ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Он может начислять повышенный процент на сумму задолженности и облагать ее штрафными санкциями.

Вот тут можно прочитать, где и как можно взять кредит под залог недвижимости →

Потребительский кредит, кредитная карта, заем наличными, автокредит и ипотека на собственное жилье – популярные услуги, которые дает банк. Они востребованы среди населения и ежегодно находят новых заемщиков. Любой банковский продукт должны выдавать по договору, в котором прописана ответственность заемщика за неуплату.

Отдельный раздел говорит о том, сколько нужно платить, о неустойке, ее размере, сроках начисления и порядке погашения задолженности. Зачастую банки используют следующую схему погашения задолженности при наличии просрочки:

  • штраф и пеня;
  • просроченная выплата;
  • проценты по текущему платежу;
  • текущий платеж.

Следовательно, если не внесли деньги, то в следующем месяце у вас должен быть не один, а два платежа: должный и текущий. Помимо этого клиент обязан оплатить начисленные проценты и покрыть штраф. Избежать удвоенной процентной ставки, неустойки и штрафов можно лишь при соблюдении долговых обязательств.

Виды просрочек

Задержка выплаты чаще всего возникает из-за плохого финансового состояния и невнимательности клиента, реже – умышленно. Любые просроченные кредиты негативно отражаются на репутации клиента.

Если незначительная задержка заставит вас покраснеть, то отказ от погашения задолженности грозит нервотрепкой, судебным разбирательствам и лишением имущества.

Итак, если уже есть просрочки по кредиту, что делать должнику?

Техническая

Такая просрочка обусловлена длительной обработкой платежей и когда долго происходит зачисление средств на РС. Фактически должник ничего не задолжал. Он внес деньги, но они поступили в банк позже назначенного срока. Такая проблема возникает из-за технических сбоев, медленного трансфера и возврата денег на счет отправителя.

Столкнувшись с технической задолженностью по кредиту что делать должнику? Лучше всего оплачивать раньше срока. Старайтесь не допускать и оспорить просрочку. Напишите заявление в банк и предоставьте квитанцию об оплате. Чтобы не портить КИ, составьте прошение. На основании этого документа кредитор направляет официальный запрос в НБКИ об аннуляции записи, связанной с просрочкой по кредитам.

Незначительная

Своего рода это вид предыдущей просрочки, когда был внесен платеж, а его обработка заняла несколько дней. На перевод средств с одного расчетного счета на другой уходит от 3-х рабочих дней.

Под понятие незначительной задержки попадает просрочка по кредиту 1 день. Одни банки могут делать учет короткой задержки и вносить ее в кредитную историю, другие более благосклонны к клиентам и не берут однодневную просрочку в расчет.

Ситуационная

Если задержка платежа не превышает еще 3-х дней, просрочку можно считать ситуационной.  Такой вид неуплат реже встречается, чем технический.

Он бывает при временной потери трудоспособности, задержке заработной платы и других причинах. Чтобы объяснить задержку выплаты, предоставьте в банк больничный лист и другое объяснение обстоятельств.

В таком случае банк может отменить штрафные санкции и не отправлять запрос в НБКИ о просроченном кредите.

Важно!

Если вы не смогли оплатить долг до назначенного срока, не стоит оттягивать момент платежа и ждать санкций. Любая задержка, которая длится от двух недель до месяца, дает повод думать об умышленной неуплате. В большинстве случаев вы испортите КИ, задержав платеж свыше 14 дней.

Проблемная

Этот статус достается всем неуплатам, которые превысили срок в 30 дней. Спустя месяц, если человек не находит денег на выплату, ему не избежать начисления пени, штрафов и удвоенной процентной ставки. Заемщику нужно срочно найти денежные средства на покрытие долга. Если ситуация безвыходная и нет денег на возврат кредита, обратитесь в банк. Вам предоставят помощь и решение проблемы.

Многие банки идут навстречу клиентам. При оформлении кредита предлагают страховку, которая может покрыть долг при плохом финансовом состоянии.

Также многие банковские структуры предлагают кредитные каникулы – период, в котором можно не вносить платежи, при этом не ухудшать кредитную историю.

Если страховки и отсрочки нет, доступно перекредитование или рефинансирование долга. Даже если вы не можете покрыть всю сумму долга, не скрывайтесь от кредитора.

Долгосрочная

Последняя стадия перед падением в долговую яму. Заемщик, скрывающийся от банка и нарушающий условия договора, стремится стать завсегдатаем черного списка кредитора.

Долгосрочной просрочкой может считаться любая задержка выплаты, которая превышает больше 90 дней. Спустя 3 месяца после того, как возникла просрочка, банк имеет право идти в суд.

Судебное разбирательство позволяет взыскать с должника выданный кредит.

Последствия просрочки для заемщика

Помимо материальных затрат многие забывают о том, что банки сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй. В НБКИ поступают данные о кредитовании и соблюдения договора. Когда банк не получает деньги и видит, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты, он информирует бюро.

НБКИ хранит данные о всех кредитах, которые брал человек и его платежеспособности. Если просрочка становится закономерностью, у человека ухудшается кредитная история.

Плохая КИ – дорога в черный список кредиторов. Злостный неплательщик рискует репутацией добросовестного клиента и лишается возможности брать кредиты в следующий раз.

Банки оценивают просрочки по кредитной карте и решают что делать: выдавать займ или нет?

Скрываться от кредитора не имеет смысла. Наоборот, банк пойдет навстречу, если увидит желание погашать задолженность. Решив уклоняться от ответственности, ждите звонков, повестки в суд, а порой и знакомство с коллектором.

Сколько можно не платить по кредиту?

Просрочки до 14 дней, которые имеют документальное подтверждение причины неуплаты или появились из-за технических проблем, можно ликвидировать. Две недели – это допустимый срок, когда можно решить вопрос полюбовно. Основной платеж внести придется, но вот о штрафах и пени можно будет забыть. В остальных случаях придется заплатить и платеж, и проценты, и штрафы.

Не ждите пока пройдет год, и не доводите до суда. Пробуйте реструктуризировать или рефинансировать кредит. Также воспользуйтесь пролонгацией кредита, если такую услугу предоставляет учреждение. Она заключается в продлении срока кредитования и уменьшении размера ежемесячного платежа.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда не знаете, что делать если просрочили кредит, действуйте по закону. Когда возврат займа становится непосильной ношей, выбирают один из следующих вариантов решения проблемы.

Объявить банкротство

Физические лица признаются финансово несостоятельными, если общая сумма долга превышает больше 0,5 млн руб, стоимость имущества не покрывает долг и нет источников дохода. Это единственный выход, когда у вас большой долг и полное отсутствие финансовых возможностей.

Обратиться к профессионалам →

Кредитная амнистия

Такая процедура подразумевает выплату основного долга. Банк может списывать начисленные проценты, штрафы и пени.

Реструктуризация

В таком случае изменяют условия договора о сроках кредита и уменьшения обязательной выплаты. Решение принимается в индивидуальном порядке и после того, как были пропущены 6 платежей.

Рефинансирование

Процесс, когда человек может взять займ под самый низкий процент, чтобы закрывать уже открытые кредиты.

Кредитные каникулы

Услуга от банка, которая подразумевает определенный период времени, когда человек свободен от долговых обязательств.

Профессиональная помощь

Юридическое сопровождение и услуги антиколлекторов для урегулирования вопроса с кредитором.

Как избежать пени и штрафов?

Вносите платеж за несколько дней до установленного срока, чтобы дать фору денежному переводу. К тому же старайтесь оплачивать через терминал или кассу банка, где был оформлен кредит. Используя сторонние ресурсы или другие учреждения, вносите средства раньше на 3-4 дня.

Как правильно гасить просроченный займ?

Из сложившейся ситуации всегда есть законный выход. Должнику, который просрочил выплату, нужно правильно рассчитать финансы и объективно оценить свое положение. Чтобы не сталкиваться с последствиями просрочки, пробуйте договариваться с банком и вносить досрочные платежи заранее.

Лучше не обращаться в микрофинансовые организации, если только не собираетесь отдать все очень быстро и точно в срок. В МФО можно оформлять займ только по паспорту и даже с очень плохой КИ.

Клиент может получить кредит в интернете за считанные минуты, но за всеми преимуществами кроются немалые проценты (как вариант, можно попробовать обратиться в Каспи банк для рефинансирования на выгодных условиях).

Лучшие банковские продукты Развернуть/свернуть

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Источник: https://odobrenkredit.ru/prosrochka/

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на один день или месяц?

Задержка платежа по кредиту

К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

Оценка и анализ возникновения просрочки

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг.

Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем.

Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два.

Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно.

Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня.

А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории.

Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Что делать, если просрочка 1-3 дня?

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

Как быть, если просрочка от недели до месяца?

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать  от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно.

Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях.

Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.

), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр.

Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просрочка более 60 дней – это уже опасно

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту.

Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к.

банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись.

Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту.

Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Дополнительные варианты решения проблемы

Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

Поведения должникаОсобенности
 Признание себя банкротомНачав процедуру банкротства, беспокойства со стороны банка и коллекторов прекращаются. Однако потребуется понести некоторые издержки на оформление. Нужно также соответствовать определенным нормам: иметь долг свыше 500 000 рублей, просрочку свыше 3-х месяцев, отсутствие судимости в прошлом. После вынесения судебного решения не разрешается покидать пределы страны, скрывать факт своего банкротства при обращении за займом, занимать руководящие посты и пр. ограничения.
Оформление нового кредита на рефинансирование других займовДостаточно распространенное поведение среди заемщиков, у которых нет возможности погашать текущие долги. Новый кредит выдается под более низкий процент и способен покрыть полностью или частично образовавшуюся задолженность. Затягивать, приняв такое решение, не стоит, т.к. людям с испорченной кредитной историей кредит на рефинансирование других займов не выдается.
 Ожидание списания задолженностиПросроченный долг может быть списан по сроку давности (3 года). Выжидать специально этот период не рекомендуем, но если вы решили идти по данному пути, приготовьтесь к множественным стрессам, беспокойствам со стороны кредитора. Если долг небольшой, то банкам невыгодно обращаться в суд, поэтому чаще всего дело переходит к коллекторам, а с ними договариваться сложнее.

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга.

Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце.

Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu/

Просрочка по кредиту: последствия и варианты решения проблемы

Задержка платежа по кредиту

Оформляя кредит, заемщик уверен, что будет четко выполнять обязательства по его возврату. Однако от финансовых трудностей никто не застрахован и часто у должника не хватает средств на платеж по кредиту. Если заемщик вовремя не вносит платеж, то образуется просрочка. К чему приводит просрочка по кредиту? Что делать, если образовалась задолженность? Обо всем этом рассказывается в статье.

Просрочка по кредиту – нарушение условий договора

Любая просрочка является нарушением кредитного договора. Подписывая этот документ, заемщик берет на себя обязательства по погашению долга. Соответственно, задержка платежа – это нарушение условий выплаты кредита. В договоре всегда четко указана сумма ежемесячного взноса и срок его внесения. Отступление от графика всегда приводит к тому, что долг становится просроченным.

Просрочка по кредиту бывает:

  • небольшой – когда заемщик опаздывает с внесением платежа на пару дней.
  • длительной – когда платеж задерживается на 1 месяц и более.

Самая частая причина просрочки – это финансовые сложности. У заемщиков просто нет денег на полный платеж по кредиту. Также в списки нарушителей должники попадают и из-за обычной безответственности. Нередко заемщики забывают вовремя внести средства на счет банка.

Кроме того, задержка платежа может быть связана со способом его внесения. К примеру, заемщик использует для погашения кредитку стороннего банка и деньги поступают на счет другого банка с задержкой.

Как банки наказывают за просрочку

Чем грозит просрочка по кредиту?

Кредиторы всегда реагируют на нарушение условий выплаты долга. При этом часто их не интересуют причины, по котором заемщик просрочил платеж. За нарушение они применяют штрафные санкции. Причем степень наказания напрямую зависит от:

  • количества ранее допущенных ошибок во время погашения кредитов;
  • длительности просрочки.

Некоторые кредиторы не обращают внимания на небольшую задержку платежа – от 1 до 3-5 дней, и не наказывают клиентов за забывчивость. Однако многие банки начинают применять штрафные санкции, даже если срок просрочки не превышает 2-3 дней.

За задержку платежа банки начисляют:

Штраф бывает фиксированным, когда его сумма указана в договоре и остается неизменной, независимо от срока и количества просрочек. Также есть штрафы, размер которых увеличивается вместе со сроком просроченного долга. Чем длительнее просрочка по кредиту, тем значительнее штраф.

Пеня – это процент к сумме задолженности. Начисляется она ежедневно до того момента, пока заемщик не погашает задолженность. Ее размер тоже прописывается в кредитном договоре и бывает чаще всего фиксированным.

В целях наказать нарушителя договора банки могут использовать сразу две меры воздействия – и штраф, и пени.

Исправляем проблему с помощью отсрочки

Если просрочка по кредиту образовалась из-за снижения дохода до критической отметки, то стоит воспользоваться услугой отсрочки. Отсрочка или кредитные каникулы – это определенный срок, на время которого заемщик освобождается от выполнения долговых обязательств.

Срок отсрочки зависит от:

  • причины некредитоспособности;
  • условий банка.

Чаще всего кредиторы предоставляют отсрочку максимум на 3 месяца. В некоторых, особо сложных случаях, кредитные каникулы длятся дольше – до 5-6 месяцев.

Как взять кредитные каникулы?

Отсрочка по кредиту позволяет избежать крупной задолженности и более серьезных проблем, связанных с нарушением договора. Каникулы бывают полными и частичными. Если выбран первый вариант, то заемщик полностью освобождается от ежемесячных платежей. Во втором случае долг погашается частично – только его процентная часть.

Услугу банк предоставляет при наличии доказательств отсутствия средств на платежи. При этом оформляются каникулы как платно, так и на бесплатной основе. Как правило, стоимость услуги устанавливается в зависимости от количества ранее оформленных отсрочек.

Еще один способ решения проблемы

Чтобы избежать проблем из-за просрочки можно также реструктурировать долг. Такой вариант подходит заемщикам, доход которых снизился, но все же позволяет погашать кредит. Реструктуризация – это изменение либо одного условия договора, либо нескольких. После ее проведения долговая нагрузка снижается и заемщику хватает денег на платежи.

Для уменьшения суммы платежа банки:

  • продлевают срок погашения долга;
  • заменяют валюту кредита;
  • снижают процентную ставку.

Такой способ решения проблемы возможен только при условии наличия доказательств сниженной кредитоспособности. Как и в случае оформления отсрочки, заемщик должен документально подтвердить, что просрочка по кредиту образовалась из-за снижения дохода.

Реструктуризация кредита проводится бесплатно, но занимает больше времени, чем оформление каникул. К тому же банк имеет право отказать снижать долговую нагрузку, если посчитает, что оснований для проведения процедуры нет.

Почему важно не допускать просрочек

Поскольку просрочка по кредиту – это нарушение договора, то информация о каждой задержке платежа содержится в досье заемщика. Чем больше просрочек, тем сильнее ухудшается кредитная история. А испорченная репутация всегда имеет свои негативные последствия. Сюда относится следующее:

  • низкие шансы на получение крупных кредитов;
  • проблемы с оформлением займов на выгодных условиях.

Просроченный кредит часто становится причиной занесения заемщика в «черный список». С неблагонадежными клиентами банки, как правило, прощаются навсегда и взять новый кредит в данной организации заемщику невозможно.

Между тем своевременное решение проблемы снижает риск долговой ямы и попадания в «черный список».

Если заемщик сообщает о снижении дохода своевременно, то у него есть достаточно высокие шансы на помощь банка.

Кредиторы идут навстречу заемщикам, которые готовы выполнять долговые обязательства, но не имеют такой возможности из-за низкой платежеспособности. Они реструктурируют долг или предлагают оформить отсрочку.

Источник: https://VseoCreditax.com/prosrochennyiy-kredit-posledstviya-i-resheniya/

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: