Займ материнский капитал какие нужны документы

Содержание
  1. Займ под материнский капитал: что это такое, где можно оформить
  2. Особенности займов под сертификат на маткапитал
  3. Почему в займе отказывают
  4. Где кредитуют под маткапитал
  5. Как получить жилищный кредит под маткапитал
  6. Оформление в банке
  7. Оформление через КПК
  8. Есть ли выгода при оформлении займа под маткапитал
  9. Часто задаваемые вопросы
  10. Займ материнский капитал какие нужны документы
  11. Кто может получить кредит (займ) под материнский капитал
  12. Правовая поддержка
  13. Преимущества получения займа
  14. Какие нужны документы?
  15. Что такое займ под материнский капитал и как его получить?
  16. Что представляет собой займ под материнский капитал?
  17. Условия выдачи капитала на погашение ипотечного займа
  18. О законности сделки по выдаче займа
  19. Возможно ли получение займа в срочном порядке?
  20. Запрос на использование капитала – какие есть варианты?
  21. Строительство или приобретение дома
  22. Приобретение квартиры
  23. Реконструкция дома
  24. Порядок оформления займа
  25. Получение материнского капитала в ПФ
  26. Законодательная база
  27. Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости: необходимые требования, список документов, подписание контракта
  28. Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости
  29. Параметры предоставления кредита под семейный капитал для улучшения жилищных условий
  30. Займ под материнский капитал на приобретение квартиры
  31. Займ в Сбербанке на покупку дома под залог материнского капитала
  32. Порядок оформления ипотечного кредита
  33. Пакет документов для осуществления кредитования
  34. Составление и подписание контракта
  35. Передача денежных средств
  36. Как погашать кредит?
  37. Плюсы и минусы ипотечного кредитования под залог семейного капитала
  38. Займ под материнский капитал: как взять + ставки, условия и отзывы
  39. Что такое займ под материнский капитал?
  40. Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?
  41. Кто может выдавать займы под материнский капитал?
  42. Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Займ под материнский капитал: что это такое, где можно оформить

Займ материнский капитал какие нужны документы

Внушительное финансовое подспорье для российских семей с детьми — программа материнского капитала. Его сумма в 2020 году больше 466 тысяч рублей. Но оформить в банке кредит под сертификат на маткапитал смогут не все, даже если он уже есть на руках. Такие ограничения введены правительством и кредиторами.

Бробанк разобрался, какие займы под материнский капитал одобряет Пенсионный фонд, как воспользоваться сертификатом и что для этого нужно сделать.

Особенности займов под сертификат на маткапитал

Материнский капитал — российская программа помощи семьям с детьми, которая действует с 2007 года. Государство помогает финансами родителям с детьми, но при этом контролирует, на что семья потратит полученные средства. Деньги материнского капитала можно расходовать только на определенные цели:

  1. Улучшение условий жилья. В этот же пункт может входить покупка дома или квартиры, строительство, частичная выплата ипотеки.
  2. Оплата образования для детей.
  3. Увеличение пенсии женщине, родившей или воспитывающей детей.
  4. Лечение, приобретение специального оборудования для ребенка-инвалида.
  5. Получение дополнительных выплат при условии, что доход всей семьи не превышает двух прожиточных минимумов за второй квартал предыдущего года.

Средствами от материнского капитала разрешают погасить основную часть кредита, первый взнос или проценты. Но штрафы, пени, неустойки, которые возникли при просрочке платежа, придется выплачивать из собственных денег.

Семьям можно брать только целевые займы под материнский капитал. Погасить потребительский кредит деньгами сертификата на маткапитал не получится. Также не получится выплатить кредит за автомобиль. Разрешено погашать только займы, средства которых направлены на улучшение условий жилья, покупку или строительство дома.

Почему в займе отказывают

Деньгами из маткапитала можно погасить задолженность по ипотеке и в том случае, если кредит взят раньше, чем родился ребенок.

Выплата возможна даже в том случае, если сертификат оформили на мать, а ипотеку на отца. Но перед использованием сертификата необходимо получить разрешение от Пенсионного фонда Российской Федерации.

Поэтому при оформлении займа участвуют не две стороны, как в обычных условиях, а три:

  • Пенсионный фонд;
  • заемщик, который одновременно является и владельцем сертификата;
  • кредитное учреждение.

Окончательное решение остается за Пенсионным фондом. Иногда семьи получают отказ в оплате займа из-за того, что условия кредитования не соответствуют разрешенным целям. Другими причинами отказа станут:

  • неполный список предоставленных документов;
  • ошибки в заполнении справок;
  • заполнение заявления не в соответствии с требованиями.

Если Пенсионный фонд принял документы и одобрил использование для погашения кредита, то остается только убедить банк в платежеспособности.

Наличие сертификата на материнский капитал не дает банку гарантию того, что вы сможете качественно и своевременно выполнять кредитные обязательства.

Компания кредитор рассмотрит документы, изучит кредитную историю, оценит платежеспособность и только на основании этого примет решение, выдавать заем или нет.

Где кредитуют под маткапитал

Так как государство строго контролирует, на какие цели можно потратить средства материнского капитала, оно определяет и список учреждений, которые могут выдать займы под маткапитал. Такие кредиты выдают только банки и кредитные потребительские кооперативы. При этом условия и требования для оформления займа определяют сами кредитные учреждения.

Кредитное учреждениеХарактеристика
БанкБанки выдают ипотеку под материнский капитал практически на тех же условиях, что и без маткапитала. Деньги по сертификату можно использовать на первоначальный взнос, выплату процентов или погашение основной суммы ипотеки.
Кредитный потребительский кооперативКПК — организация, которая относится к некоммерческим. Кооператив оказывает финансовую поддержку только своим членам. Участники КПК вносят деньги, а потом могут получить ипотеку или кредит. Все КПК контролирует Центробанк РФ, их регистрируют в специальном реестре. Кооперативы обычно предъявляют не такие жесткие требования, как банки, поэтому оформить ипотеку через КПК намного легче. Минусы у таких организаций все же есть: процентная ставка выше, чем в банке, а сроки погашения меньше. Также всем членам КПК нужно вносить регулярные платежи, что снижает выгоду от участия.

В остальных кредитно-финансовых учреждениях, даже если они предлагают более выгодные условия займов под маткапитал, получить кредит не получится.

Как получить жилищный кредит под маткапитал

Для оформления кредитного займа под материнский капитал в банк или КПК предоставляют такие документы:

  • гражданство заемщика и супруга или супруги;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о рождении ребенка, если детей усыновили, то документы об усыновлении;
  • сертификат на маткапитал;
  • справку об остатке средств по маткапиталу, она действительна в течение 30 дней;
  • документ о регистрации по месту нахождения жилья по форме Ф-9;
  • справки на недвижимость.

Дополнительно кредиторы могут потребовать и другие документы. Список документов, которые понадобятся в ПФР:

  • заявление о распоряжении деньгами по маткапиталу;
  • копию договора по кредиту;
  • СНИЛС;
  • ксерокопию зарегистрированного договора по ипотеке.

Процесс оформления займа через банк или потребкооператив отличаются.

Оформление в банке

Чтобы внести первый платеж по ипотеке с помощью средств маткапитала, оповестите о своем решении банк. Но не рассчитывайте, что оплатить первый взнос получится только за счет сертификата. Банку нужно убедиться в вашей платежеспособности, поэтому иногда они обязывают заемщиков внести какую-то часть суммы из собственных денег.

После этого подайте заявление об использовании средств маткапитала вместе с остальными необходимыми документами в ПФР. Это можно сделать лично, с помощью представителя или в многофункциональном центре. При личном обращении сначала запишитесь на прием в отделении фонда или онлайн на сайте госуслуг.

Далее дождитесь решения ПФР. Независимо от способа подачи документов и заявления вас оповестят о принятом решении лично в отделении ПФР или МФЦ. Либо направят электронное уведомление.

Рассмотрение заявления и документов занимает месяц. После принятия решения учреждение дает ответ в течение 5 рабочих дней.

При получении отказа остается право обжаловать решение, если вы уверены в том, что отказ был необоснованный.

Найдите свой банк, который кредитует под материнский капитал→

Оформление через КПК

Найдите подходящий кредитный потребительский кооператив. Убедитесь в его надежности и отсутствии мошеннических действий. Если кооператив функционирует в рамках закона, подайте заявку на вступление. Кооператив пример решение о принятии вас в члены.

В некоторых учреждениях потребуется сразу оплатить первый взнос. Не рассчитывайте на то, что сможете получить ипотеку сразу же. В большинстве КПК должно пройти несколько месяцев для того, чтобы появилось право на оформление кредита.

При этом все равно придется ежемесячно вносить средства.

Когда пройдет установленный правилами КПК период, подайте все необходимые документы, заполните заявление и зарегистрируйте сделку через росреестр. Документы после этого направляют в ПФР. Но учтите, что Пенсионный фонд настороженно относится к сделкам с КПК. Поэтому рассматривать документы будут еще тщательнее, а вероятность получить отказ значительно увеличивается.

Есть ли выгода при оформлении займа под маткапитал

Выгода при оформлении кредита под маткапитал в том, что можно сэкономить значительную часть своего бюджета. Средствами маткапитала направляют на первоначальный взнос, а именно он составляет самую проблемную часть для большинства россиян без крупных сбережений. Обратиться за займом в банк под материнский капитал можно сразу после рождения ребенка.

Минусы в том, что материнским капиталом можно погасить только ипотеку и целевые займы, подходящие по цели. Другие виды кредитования недоступны. При этом заключение сделки через ПФР значительно затягивается, а в случае отказа получение кредита и вовсе может отмениться.

Обращаться за займом денег под маткапитал следует только тогда, когда хотите брать жилищный кредит. Если у вас уже есть квартира или дом, и условий достаточно для семьи, то лучше оставьте средства для других целей.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить заем под маткапитал в МФО?

Ранее микрофинансовые учреждение часто нарушали условия использования средств по материнскому капиталу. В практике даже были случаи обналичивания денег по сертификату. Поэтому с 2015 года МФО запретили работать с материнскими капиталами.

Можно ли с помощью сертификата на маткапитал купить квартиру в строящемся доме?

Если застройщик позволяет, то оформить ипотеку под маткапитал можно. Обязательно заключите и зарегистрируйте договор долевого участия, приложите его к основному пакету документов в банк и для ПФР.

Имею ли я право на налоговый вычет при оформлении кредита под маткапитал?

Да, но вычет вы получите только с той суммы, которую внесли из собственных средств. При этом учитывайте, что вычеты из суммы кредита и процентов по кредиту начисляют отдельно.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/zajmy-pod-materinskij-kapital/

Займ материнский капитал какие нужны документы

Займ материнский капитал какие нужны документы

› Кредиты

Целевой займ под материнский капитал возможно получить в банках и кредитных структурах, но только на приобретение или улучшение жилплощади.

Использование материнского капитала предполагает выплату долга и процентов займодателю. Все движения денег между ПФР и банком протекают только по безналу, поэтому кредит под материнский капитал не выдается наличными.

Активы сертификата не могут стать залогом для получения кредитных средств.

Кто может получить кредит (займ) под материнский капитал

Десять лет подряд родители, у который родился второй ребенок, получают от государства солидную выплату. Использование материнского капитала в размере 450 тысяч пойдет на покупку квартиры или дома, когда второму малышу будет минимум 3 года.

Займ под материнскую субсидию решает вопрос досрочного использования маткапитала при условиях:

  1. Покупки жилья.
  2. Масштабного расширения домовладения.
  3. Погашение уже существующей ипотеки.

Правовая поддержка

Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», принятый в конце 2006 года, раскрывает в статье 10 (п.7) распоряжение госсубсидией с привлечением займа на жилье. Поправки были внесены в 2013 году, и возможностью кредитования пользуются только пятый год.

Проводить операции уполномочены лицензированные финансовые структуры:

  1. Банки.
  2. Кредитные кооперативы.
  3. Финансовые организации, специализирующиеся на маткапитале.
  4. Структуры, работающие с ипотекой.

Микрозаймы в МФО с недавнего времени исключили из этого списка ввиду больших процентов и маленького срока предоставления.

Преимущества получения займа

Кредит под материнский капитал выдается с целью оптимизации условий проживания. Это востребованная легальная форма обналичивания сертификата. Главное преимущество – возможность оперативно решить жилищный вопрос в форме получения ипотеки, погашения текущих обязательств перед банком, строительства или реконструкции имеющегося жилья.

Заем под материнский капитал это один из способов распорядиться полученными средствами для улучшения жилищных условий. Он предусмотрен федеральным законом № 256-ФЗ от 26 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Какие нужны документы?

Вам нужно обращаться в банк или кооператив, если вашему ребенку нет трех лет.

Если вы решились на покупку квартиры или дома с помощью займа под материнский капитал, Вам необходимо обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив, который осуществляет свою деятельность не менее трех лет.

Обязательно обращайте внимание на этот момент, когда собираетесь обращаться в КПК. Если организация зарегистрирована менее трех лет назад, она не может выдавать займы под материнский капитал.

После того, как вы выбрали организацию, необходимо подготовить пакет документов. Его лучше собрать заранее. В него входят:

  1. Паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность;
  2. Государственный сертификат на материнский капитал;
  3. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  4. ИНН заявителя;
  5. Свидетельства о рождении детей;
  6. Свидетельство о браке;
  7. Реквизиты счета заемщика.

Этот список не зависит от цели, на которую вы хотите потратить полученные денежные средства. Кроме них необходимо предоставить в зависимости от того, приобретаете вы жилье или вам нужны деньги на строительство дома, ряд документов, которые зависят от конкретной цели:

  1. Если Вы собрались купить жилье, то представляется кадастровый или технический паспорта приобретаемого жилья, свидетельство о праве собственности или о праве на наследство (либо выписка). Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка или кооператива могли проверить жилье перед оформлением документов;
  2. Если денежные средства нужны на строительство жилья, предоставляется разрешение на строительство, а также свидетельство о праве собственности на землю (либо выписка), либо договор аренды земельного участка на любого из членов семьи. (С 15 июля 2016 года выдача (замена) свидетельств о государственной регистрации прав собственности прекращена. Регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Свидетельства, которые были выданы до 15 июля 2016 года также действуют, и менять их на выписки не нужно).

Источник: https://ochaghome.ru/zajm-materinskij-kapital-kakie-nuzhny-dokumenty/

Что такое займ под материнский капитал и как его получить?

Займ материнский капитал какие нужны документы

С 2007 г. в РФ вступила в действие мера поддержки государства для семей, в которых родился второй ребенок. Поддержка выражается в безвозмездной выдаче семье денег, которые можно использовать в соответствии с законодательными нормами: на улучшение квартирных условий, на пенсию матери или оплату образования детей.

Что представляет собой займ под материнский капитал?

ФЗ о мерах поддержки семей с детьми ограничивает граждан, владеющих материнским капиталом (МК), использовать его в иных целях, кроме оговоренных законодательно.

Получение займа под средства капитала – именно тот вид использования государственных средств, который можно осуществить, чтобы улучшить жилищные условия семьи.

Средства маткапитала хранятся в Пенсионном фонде РФ – именно эта организация наделена правами решать вопросы об их использовании. В функции ПФР входит рассмотрение предоставленных документов, одобрение запроса или отказ в перечислении денег.

Условия выдачи капитала на погашение ипотечного займа

Несмотря на то, что семье выдается сертификат о владении МК после рождения второго ребенка, ей не удастся воспользоваться им для удовлетворения иных финансовых нужд, кроме тех, что установлены законом.

Помимо этого, как только возникнет необходимость использовать деньги, к примеру, на внесение первого взноса на погашение ипотечного кредита, заемщикам необходимо соответствовать условиям:

  • Иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату.
  • Общий стаж за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года, на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  • Банк принимает в расчет только официальную заработную плату, о наличии которой работодатель выдает справку.
  • Заемщики не должны иметь другого жилья в собственности.
  • Положительная кредитная репутация претендента на ипотеку.
  • Жилье, которое заемщик приобретает на средства маткапитала, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе и детей, в одинаковых долях – это проверяется пенсионным фондом после покупки квартиры.

О законности сделки по выдаче займа

В 2015 г. в Закон были внесены изменения, в результате чего кредитным организациям, за исключением микрофинансовых структур, разрешено выдавать кредиты под материнский капитал.

Сегодня сделка по использованию средств МК считается законной, и механизм их использования можно приводить в действие сразу после одобрения заявления пенсионным фондом. В любом случае, их не удастся снять или вывести со счета без разрешения ПФР.

Если речь идет о получении займа, в сделке принимают участие 3 стороны:

  • владелец капитала;
  • кредитная организация;
  • ПФР.

Решающее слово имеет ПФР. В силах владельцев государственных средств правильно оформить заявление и собрать необходимые документы, чтобы у фонда не возникли сомнения в прозрачности намерений граждан.Основное значение имеет цель кредитования. Она должна соответствовать одному из пунктов, указанных в законе, то есть, в каких целях гражданам разрешено использовать капитал. Нецелевое использование денег категорически не допускается, даже если семья планирует применить деньги в благих целях. Средства капитала выдаются без проблем, если они необходимы для приобретения, строительства или реконструкции жилья, и владельцы ответственно подошли к оформлению документов на его получение.

Возможно ли получение займа в срочном порядке?

Согласно закону об использовании маткапитала, его применение возможно только по истечении 3 лет после рождения ребенка. До этого времени капитал находится на счете одного из родителей, а его непосредственному владельцу выдается сертификат, подтверждающий наличие средств.

Оказывается, в некоторых случаях допустимо исключение из общего правила, и деньги можно использовать до достижения малышом 3-летнего возраста. Это возможно, когда речь идет о получении ипотечного кредита или другого займа на приобретение жилья. Ипотека имеет преимущественное значение в сравнении с другими видами кредитов. Начиная с 2015 г.

, в ФЗ внесены изменения, согласно которым разрешается погашать ранее взятый ипотечный кредит или сделать первоначальный взнос из средств капитала.Политика государства в отношении использования государственных денег преследует цель по возможности раньше избавиться от долгов. Эта практика актуальна для семей с детьми, испытывающих проблемы с жилплощадью.

Средствами материнского капитала разрешается погашать основной долг и проценты. Не допускается оплата пени или штрафов за образование задолженности по кредитам.

Запрос на использование капитала – какие есть варианты?

Варианты применения денег, которые рассматривают и банки, и на них согласен ПФР:

  • На покупку жилья.
  • На погашение займа, который был взят в банке до рождения второго ребенка.
  • На постройку или реконструкцию жилья.

Закон запрещает погашение долгов микрофинансовым организациям. Это условие не зависит от того, на какие цели взят в них займ.

В каждом случае вопрос об использовании капитала решается в индивидуальном порядке на основании предоставленных семьей доказательств о необходимости средств.

Строительство или приобретение дома

Горожане или сельские жители, желающие приобрести дом за городом, испытывают необходимость в дополнительных средствах на его покупку и для осуществления этой цели обращаются в банк за кредитом. Виды займов, которые им может предоставить банк:

  • на внесение первого взноса;
  • на погашение части задолженности по кредиту.

На осуществление этих целей можно использовать деньги частично или целиком всю сумму в зависимости от потребностей и финансовых возможностей семьи.Семья может сделать запрос на использование денег в строительстве дома.

В этом случае процесс сбора документов на возведение жилья и рассмотрение их ПФР – гораздо более длительная процедура, так как ПФ должен убедиться в том, что средства, действительно, пойдут на нужды строительства.

Приобретение квартиры

Займ на покупку квартиры является самым употребительным среди заемщиков-владельцев МК. Банки также более охотно идут на заключение подобных сделок, так как в этом случае они гарантированно получают первоначальный взнос или даже основной долг покрывается полностью.

Это возможно при наличии у клиентов собственных средств дополнительно к займу.Банк, рассматривая заявку граждан на получение займа под средства МК, должен быть уверен в том, что долг выплатят в сроки, обозначенные в договоре кредитования.

Важное условие положительного решения о выдаче кредита – гарантированное перечисление средств ПФ сразу в банк безналичным путем. В этом случае деньги не будут использованы на другие цели, а придут непосредственно к кредитору.

Сам кредит выдается заемщику наличными или перечисляется на банковский счет.

Реконструкция дома

Варианты улучшения жилищных условий, на которые дает согласие ПФ – реконструкция, восстановление или расширение площади имеющегося жилого фонда. Этот процесс сродни строительству. Средства используются на приобретение строительного материала, оплату работы поставщиков и подрядчиков, вывоз мусора и т. д.

Каждое действие, связанное с реконструкцией, должно быть документально оформлено. Например, при покупке материалов необходимо сохранять чеки, при заключении договоров с подрядчиками рекомендуется сохранять все оформленные договора, квитанции, расписки и пр.Проведение косметического ремонта не входит в перечень работ, которые оплачиваются посредством МК.

Разрешается оплата реконструкции: проведения строительных работ, перестройки дома.На перепланировку жилья можно запросить средства, когда ребенку исполнится 3 года, так как реконструкция не считается неотложным мероприятием. Как вариант, можно провести работы раньше на собственные средства или взять займ, сохранив все необходимые документы.

По достижении ребенком 3 лет, следует подать заявление в ПФ на возмещение затрат.

Порядок оформления займа

Оформление займа необходимо производить пошагово, соблюдая правила производства финансовых операций:

1. Оформление документации. Начало процедуры – обращение в ПФР с просьбой о разрешении на получение займа. ПФР выдает список документов, который необходимо подготовить:

  • заявление о выдаче МК под кредит;
  • сертификат на владение МК;
  • паспорт заявителя;
  • договор, если кредит уже взят;
  • документы о рождении детей.

Более подробно о том, какая документация понадобится Вам для получения займа под средства семейного капитала, Вы сможете узнать из этого видео.
2. Выбор банка. При огромном количестве разнообразных видов кредитных организаций необходимо выбрать банк, который работает с материнским капиталом, так как в кризис многие банки прекратили выдачу займов под МК. Для стандартной российской семьи важны условия, которые они предлагают. Во главу угла ставятся процентные ставки по кредитам, поэтому перед подачей заявки гражданам стоит детально изучить информацию о банках, предоставляющих подобные услуги.Банки, практикующие выдачу займов под МК:

Наименование банкаЦель кредитованияПроцентная ставка
СбербанкПокупка новой квартиры12-13
ВТБ24Покупка нового или вторичного жилья11-14
Банк МосквыИпотекаот 12
ЮникредитПокупка квартиры или дома12-14

3. Оформление договора с банком. При рассмотрении заявки на выдачу займа, банк исходит из основных характеристик, которыми должен обладать заемщик:

  • постоянное официальное место работы;
  • стабильная заработная плата;
  • неиспорченная история кредитных выплат.

Банк может отказать клиенту в кредитовании, если хотя бы одно из условий его не устроит. Для оформления договора семье потребуется собрать документы с подтверждением всех доходов семьи.

Получение материнского капитала в ПФ

После согласования условий договора с банком граждане могут направляться в ПФ для прохождения последнего этапа процедуры – получения одобрения ПФ о возможности воспользоваться деньгами МК.На рассмотрение Пенсионным фондом заявления и документов уходит 1-2 месяца.

В процессе изучения дела сотрудники ПФ могут просить семью предоставить дополнительные справки, внести поправки в имеющиеся и т. д., поэтому рекомендуется начать процедуры получения кредита под МК заблаговременно.

Заявление сдает непосредственный владелец сертификата в региональном отделении ПФ по месту проживания. Факт приема документов фиксируется в специальном реестре, и гражданину выдается об этом соответствующий документ с указанием сроков рассмотрения заявления.

О результатах семье сообщат почтовым сообщением или позвонят по указанному телефону.

Законодательная база

Все положения, регламентирующие порядок действий владельцев капитала, содержатся в законодательной базе:

  • ФЗ No256
  • ФЗ No241
  • Постановления Правительства No862, 926

Законы, регулирующие действия семей, владеющих материнским капиталом, не статичны.

В них постоянно вносятся дополнения в связи с изменяющимися экономическим и социальными условиями в стране.
Подводя итог сказанному, стоит акцентировать внимание владельцев МК на том, что оформление займа – доступная процедура для каждой семьи, которая владеет материнским капиталом.

Основное условие его получения – улучшение квартирных условий проживания. Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://sovetadvokatov.ru/361-zajm-pod-materinskij-kapital.html

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости: необходимые требования, список документов, подписание контракта

Займ материнский капитал какие нужны документы

Материнский капитал часто называют семейным капиталом. Это финансовое явление имеет распространение на территории Российской Федерации как помощь семье, которая решила родить (усыновить) второго и более малыша.

Один из родителей новорожденного может получить денежную безналичную помощь в виде сертификата. Денежные средства направляются на нужды семьи по усмотрению родителей. Однако законом установлены некоторые ограничения.

Как получить займ под материнский капитал на покупку недвижимости

Средства могут быть направлены:

  • на улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату будущей учебы в дошкольном, школьном и высшем учебном заведении;
  • погашение ипотечного кредита;
  • повышение пенсии родителей в будущем.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в представительство Пенсионного Фонда Российской Федерации. Для получения федерального сертификата необходимо предоставить соответствующую информацию о новорожденном и его семье.

Сертификат открывает перед семьей возможности улучшить условия проживания всей семьи, расширить свою жилплощадь, построить загородный дом для семейного отдыха.

Одна из распространенных целей согласно статистике – это приобретение или самостоятельная постройка жилья. Это может быть дом, квартира, загородный дом. Это популярная статья расходов семейного капитала, так как новый член семьи требует увеличения жилищного пространства.

Сбербанк России практикует выдачу кредитов под залог семейного капитала.

С помощью безналичного сертификата можно погасить оформленный раньше ипотечный заем, внести аванс по ипотечному кредиту или определенный платеж.

Ипотечное кредитование позволяет использовать материнский капитал сразу после рождения ребенка, тогда как на иные цели необходимо ждать достижения ребенком трех лет. Это единственный пункт направления денег материнского капитала, для которого не необходимости в трехлетней отсрочке.

Параметры предоставления кредита под семейный капитал для улучшения жилищных условий

Сбербанк России имеет в своем перечне услуг три предложения для желающих получить кредит под семейный капитал:

  • Приобретения жилплощади больше и комфортнее, чем предыдущая;
  • Приобретения жилья на этапе строительства;
  • Самостоятельная организация строительства дома.

Займ под материнский капитал на приобретение квартиры

Если семья желает приобрести новую квартиру, она должна принять такие условия кредитования для покупки жилища:

  • Выдача ипотеки, как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Начальный порог кредитования 450000 рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
  • Наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать 18 млн. рублей или в валюте эквивалентно данной сумме по действующему официальному курсу.
  • Срок кредитования составляет максимум 30 лет.
  • Процентная ставка, в Сбербанке России плавающая в границах 12 – 13,5%. Она назначается индивидуально каждому заемщику и зависит от суммы аванса по кредиту, который готова внести семья и от долгосрочности кредита.
  • Авансовый платеж по ипотеке должен быть не менее 10% от суммы кредита.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • Иметь официальный стаж работы от 5 лет;
  • Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полу года;

Кроме того приветствуется благоприятная кредитная история и отсутствие судимостей. Хотя наличие семейного капитала и является дополнительным приоритетом для получения положительного ответа по кредиту, наличие его не есть гарантией выдачи кредита.

Купленная недвижимость оформляется на имя заемщика и включением или без включения остальных членов семьи, в том числе детей.

Кредит погашается четко по установленному и утвержденному обеими сторонами графику платежей. На протяжении полугода денежные средства переводятся из материнского капитала на счет Сбербанка.

Кредитование приобретения жилплощади на стадии строительства происходит с аналогичными условиями.

Займ в Сбербанке на покупку дома под залог материнского капитала

Если решено приобрести дом, то можно воспользоваться предложением Сбербанка на таких условиях:

  • Заемщик может выбрать валюту кредита;
  • Минимальный порог для суммы займа – это 300000 рублей или сумма эквивалентная в валюте;
  • Срок кредитования до 30 лет с плавающей ставкой;
  • Денежные средства выдаются частями, согласно утвержденному графику.

Какая бы программа кредитования не была выбрана, следует помнить, что недвижимость остается в собственности банка до окончательного погашения долга по договору.

Порядок оформления ипотечного кредита

Кредитование под залог семейного капитала происходит по установленной процедуре.

  1. Посетив отделение банка, заемщик заполняет соответствующее выбранной программе заявление, предоставляя при этом копии и оригиналы всех необходимых кредитному учреждению документов.
  2. Ожидание положительного или отрицательного ответа банка. Как правило, занимает от одного дня до четырнадцати.
  3. После одобрения кредита заемщик собирает документы относительно приобретаемой недвижимости. Для приобретения квартиры – это договор купли-продажи, копия и оригинал сертификата внесения в государственный реестр. Если предметом ипотеки является строящийся дом, то в обязательный пакет документов входят договор строительства (возможно долевого), копии документов на разрешение ведения стройки, свидетельство о праве на земельный участок под постройку.
  4. Заключение кредитного контракта и контракта о залоге кредитования с предоставлением дополнительной документации относительно залога.
  5. Страхование заемщиком залога.
  6. Подача заявления в Пенсионный Фонд Российской Федерации на перечисление денег банку согласно условиям предоставления кредита.

Пакет документов для осуществления кредитования

В перечень необходимых для получения займа документов входят:

  • Заполненный согласно образцу бланк заявления;
  • Копия документа удостоверяющего личность;
  • Справка с места трудоустройства о длительности стажа;
  • Справка с места трудоустройства о размере заработной платы;
  • Свидетельство о регистрации семейного союза;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Сертификат наличия материнского капитала;
  • Справка из Пенсионного Фонда об остатке на счету материнского капитала;
  • Документы на приобретаемую в кредит недвижимость;
  • Подтверждение внесение авансового платежа.

Составление и подписание контракта

Контракт составляется работниками банка после получения всех необходимых документов. Перед подписанием контракта необходимо тщательно изучить все пункты договора.

Все неясные моменты нужно уточнить у специалиста бака во избежание дальнейших недоразумений. Контракт при участии семейного капитала практически не имеет отличий от контракта стандартного ипотечного кредитования.

Договор содержит всю информацию о личности клиента, о деталях кредитования, правах и обязанностей участников.

Передача денежных средств

Денежные средства, предоставляемые клиенту по договору ипотечного кредитования, не передаются ему лично в руки. Вся сумма кредита перечисляется на счет продавца жилплощади или субъекта, который несет ответственность за ход строительства.

Единственный вариант получение денежных средств наличными — это выбор программы самостоятельной постройки жилья. В таком случае денежные средства перечисляются Пенсионным Фондом в банк, а банк зачисляет их на счет клиента.

Как погашать кредит?

Погашение займа под залог семейного капитала имеет свою специфику. Оно происходит в несколько этапов:

  1. Сертификат семейного капитала дает возможность частично погасить долг за счет средств размещенных государством на счете.
  2. Остаток по кредиту разбивается на части и выплачивается ежемесячно строго согласно графику платежей.
  3. Внесение денежных средств по кредиту можно осуществлять несколькими способами (наличным или безналичным расчетом, с помощью оператора или терминала самообслуживания). Данный выбор обусловлен различием в размере комиссии при каждом способе оплаты.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования под залог семейного капитала

Достоинства кредитования под залог материнского капитала:

  • доступность данного вида ипотечного кредитования для семей с разным уровнем дохода. Под залог семейного капитала гораздо больше шансов получить одобрение на кредит. Это обусловлено тем, что часть денежных средств будет быстро перечислена Пенсионным Фондом для частичного погашения долга;
  • есть отличие в размере ставки кредитования по стандартной ипотеке и ипотеке под залог материнского капитала в пользу последнего.
  • отсутствие банковской платы за открытие счета и других услуг банка.

Один из немногих, но достаточно существенный недостаток ипотечного кредитования – это нахождение объекта договора в залоге и ограниченность прав клиента при этом.

Все права на недвижимость находятся у кредитной организации до полного погашения кредитных обязательств.

Однако это прекрасный шанс для семьи улучшить свои жилищные условия и расширить жилищную площадь по потребностям растущей семьи. И хотя статьи затрат на которые рассчитан материнский капитал ограничены, их достаточно для обеспечения достойных условий проживания нового человека.

Вопрос приобретения жилья в ипотечный кредит помогут решить специалисты Сбербанка. Обращаясь сюда, клиенты найдут оптимальные для себя предложения по предоставлению кредитов, индивидуальный подход, быстрое принятие решения.

Источник:

Займ под материнский капитал: как взять + ставки, условия и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

Кредит и заем отличаются по следующим критериям:

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Источник: https://slzan36.ru/prochee/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital-na-pokupku-nedvizhimosti-osnovnye-usloviya-poryadok-oformleniya-paket-dokumentov.html

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: