Займ под материнский капитал что это такое

Содержание
  1. Оформление займа под материнский капитал: список необходимых документов, целевое использование денег
  2. Условия для заемщиков
  3. На какие цели может быть использован займ?
  4. Список необходимых документов
  5. Можно ли оформить займ на строительство жилья?
  6. Займ под материнский капитал
  7. Что такое целевой займ под материнский капитал?
  8. Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?
  9. Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?
  10. Кто может выдавать займ под мат капитал?
  11. Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?
  12. Займ под материнский капитал: документы, этапы получения займа | Правоведус
  13. Документы для оформления займа под материнский капитал
  14. Этапы получения займа под материнский капитал
  15. Ипотека под материнский капитал
  16. Кредит под материнский капитал
  17. Что такое займ под материнский капитал и как его получить?
  18. Что представляет собой займ под материнский капитал?
  19. Условия выдачи капитала на погашение ипотечного займа
  20. О законности сделки по выдаче займа
  21. Возможно ли получение займа в срочном порядке?
  22. Запрос на использование капитала – какие есть варианты?
  23. Строительство или приобретение дома
  24. Приобретение квартиры
  25. Реконструкция дома
  26. Порядок оформления займа
  27. Получение материнского капитала в ПФ
  28. Законодательная база
  29. Займ под материнский капитал: подробности
  30. Что такое займ под материнский капитал?
  31. Куда обратиться для получения займа?
  32. Как оформить займ под материнский капитал и что для этого нужно?
  33. Для оформления договора займа под материнский капитал нужно предоставить следующий перечень документов:
  34. Какие займы нельзя погашать материнским капиталом?

Оформление займа под материнский капитал: список необходимых документов, целевое использование денег

Займ под материнский капитал что это такое

27.08.2020

Государство оказывает значительную поддержку молодым семьям, которые заводят детей. Материнский капитал является внушительной суммой, поэтому многие родители обсуждают возможность использования этих денег с максимальной пользой и вложения их в улучшение жилищных условий.

Российские банки предлагают выгодные условия для получения займа под материнский капитал. За время существования такой программы многие семьи уже смогли приобрести своё собственное жилье. Это важно для любого родителя, который хочет воспитывать своих детей в комфортных условиях.

Важно знать, что такое материнский капитал, и как оформить под него займ.

Условия для заемщиков

В 2020 году произошли глобальные изменения, которые касаются материнского капитала. Теперь деньги можно получить не только за второго ребёнка, но и за первого.

Помощь молодым родителям, которые обзавелись первенцем, выплачивается в размере более 450 тысяч рублей, на второго ребенка государство выделяет на 150 000 больше, а именно 600 000 рублей. Такая выплата в последующем не облагается налогом, а значит, может быть полностью использована на нужды ребенка.

Важно! Выплата материнского капитала производится по специальным сертификатам, которые с весны 2020 года оформляются автоматически. Сертификат затем можно обналичить. Родители могут узнать о готовности документа через свой личный кабинет на портале государственных услуг.

Займ, оформленный под маткапитал, представляет собой денежную сумму, которая дается владельцу сертификата. Погашение такого кредитного обязательства происходит за счет выплат на ребёнка. Оформление кредита на сертификат является единственным способом использовать документ до того момента, пока ребёнку не исполнится 3 года.

Оформить подобное кредитное соглашение можно только в официальных банках, никакие микрофинансовые организации не могут выдавать займы под маткапитал. Подобная финансовая операция является серьезной, поэтому принимать участие в оформлении подобного кредита могут только государственные банки.

Также в кредитовании будет участвовать пенсионный фонд России и сам владелец сертификата на маткапитал.

Получить займ наличными под материнский капитал в Москве может быть даже сложнее, чем обычный кредит.

Одобрить заявку должен не только банк, который будет выдавать деньги, но и пенсионный фонд, поскольку эта государственная структура отвечает за распределение денежных средств по программе маткапитала.

На законодательном уровне было запрещено оформление подобных срочных займов через МФО для того, чтобы минимизировать риски проведения незаконных схем с обналичиванием материнского капитала.

На какие цели может быть использован займ?

Соглашение по целевому займу под материнский капитал может быть заключено только в том случае, если целевым назначением использования денежных средств является улучшение жилищных условий семьи. Рассмотрим несколько вариантов того, как молодая семья может использовать полученные по государственной программе деньги:

  • Улучшение условий проживания семьи за счёт увеличения суммы по ипотеке.
  • Использование материнского капитала для погашения имеющейся ипотеки.
  • Использование маткапитала в качестве первого взноса по жилищному кредиту.

Конечно же, выбор варианта по использованию материнского капитала в займ под материнский капитал наличными будет зависеть напрямую от того, какие жилищно-коммунальные условия были у семьи до момента получения нового ипотечного займа. Если родители ранее не имели вообще никакого жилья, то материнский капитал может стать первым взносом по ипотеке для покупки.

Региональный материнский капитал в качестве первого взноса может быть использован только при условии, что первоначальная выплата составит не менее 20% от стоимости недвижимости. На любые другие цели, не связанные с жилищными вопросами, займ под государственный маткапитал не будет выдаваться.

Государство ограничивает минимальный и максимальный размер займа по маткапиталу. Меньшая сумма, которую может взять семья под маткапитал, составит 900 000 рублей. Лимит займа ограничивается 30 миллионами рублей.

Важно! Можно взять займ на срок более 30 лет под материнский капитал.

Список необходимых документов

Оформление любого кредита, в том числе и займа под материнский капитал, требует подготовки нужного пакета документов. Если вы планируете маткапитал применять для улучшения жилищно-коммунальных условий, то вам понадобятся такие документы:

  • Гражданский паспорт лица, выступающего заемщиком, а также документы, удостоверяющие личность созаемщиков.
  • Форма 2-НДФЛ. Данный документ должен выдаваться работодателем, если вы работаете в качестве наемного служащего. Такая справка отражает всю информацию о заработной плате за определенный период, а также размер налогов, которые были удержаны в пользу государства.
  • Трудовая книжка заемщика. Необходимо создавать копии этого документа, однако сотрудники банка могут потребовать оригиналы для сверки подлинности.
  • Справка о составе семьи.
  • Сертификат на получение маткапитала. С 2020 года этот документ оформляется автоматически. Всю актуальную информацию о сертификате можно найти в своём личном кабинете на сайте Государственных услуг или на официальном портале пенсионного фонда России.
  • Справка, в которой указана сумма маткапитала, неизрасходованного ранее.
  • В некоторых случаях необходимо дополнительно предоставить документы на жильё или на имеющуюся ипотеку.

В каждом случае пакет документов может отличаться. Прежде всего, необходимо проконсультироваться в выбранном банке, чтобы точно знать, какие бумаги необходимо собрать. Все описанные документы будут рассматриваться не только сотрудниками банка, но также и некоторыми государственными структурами.

Процедура одобрения жилищного займа не занимает много времени и не вызывает никаких затруднений. При заключении договора прописывается целевое назначение кредита. Маткапитал в качестве займа может быть использован только при условии вложения денег в улучшение жилищных условий семьи.

Можно ли оформить займ на строительство жилья?

Многие семьи не хотят приобретать уже готовую недвижимость, а планируют строительство своего жилья. Даже в таких случаях допустимо использование маткапитала, поскольку целью такого займа будет являться улучшение условий проживания семьи. Процедура оформления кредита будет несколько отличаться.

Прежде всего, заемщику необходимо получить разрешение на проведение строительных работ. Конечно же, для этого необходимо иметь во владении земельный участок, который будет соответствовать всем нормам. Разрешение на строительство будет выдаваться органами местного самоуправления после принятия пакета документов и проведения всех необходимых проверок.

После получения разрешения необходимо обратиться к нотариусу, который поможет оформить объект в виде общей долевой собственности заемщика и созаемщика, которыми в этом случае будут выступать супруги.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал что это такое

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.

Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.

Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).

На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

    488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Займ под материнский капитал: документы, этапы получения займа | Правоведус

Займ под материнский капитал что это такое

В соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», начиная с 2007 г., каждая российская семья после рождения второго и последующего детей приобретает право на получение материнского капитала.

Ранее мы уже писали о том, как можно воспользоваться материнским капиталом, в том числе, возможности использовать средства для улучшения жилищных условий, на образование ребенка или в счет будущей пенсии матери. Также напомним, что с августа 2015 г.

 материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку, займа на покупку или строительства жилья, а также для оплаты услуг, которые предоставляются частными садами и нянями по уходу за детьми (только при наличии свидетельства о регистрации ИП и специальной лицензии на ведение образовательной деятельности).

Согласно приведенным статистическим данным более 90% получателей средств материнского капитала используют его для улучшения жилищных условий. И в этом случае возникает ряд вопросов относительно процедуры оформления.

Основным вопросом является возможность получения целевого займа или кредита под материнский капитал в банковской или микрофинансовой организации. Стоит отметить, что в случае правильного оформления процедуры при соблюдении всех требований законодательства, данное направление использования материнского капитала является абсолютно законным.

В отличие от кредитования займ под материнский капитал за третьего ребенка имеет важную отличительную особенность: его можно оформить исключительно для решения жилищного вопроса. Займ регулируется главой 42 п. 1 ГК РФ и представляет собой определенную форму гражданских правовых отношений.

Данный способ позволяет использовать материнский капитал, получив займ от юридического или физического лица с официальным оформлением по договору займа. В данном случае средства из материнского капитала направляются посредством безналичного перевода в организацию, ранее предоставившую целевой займ, в счет погашения основного долга и уплаты процентов.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
  • оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
  • оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
  • свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
  • ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
  • справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

  • копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
  • справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
  • документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
  • разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

Этапы получения займа под материнский капитал

Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:

  1. Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
  2. Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
  3. Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
  4. После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
  5. При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
  6. После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.

Важно! Прежде, чем подписать договор займа под материнский капитал, необходимо досконально изучить все пункты и условия обеих сторон.

Ипотека под материнский капитал

Рассмотрим еще один вопрос использования средства государственной социальной поддержки семей, где родились двое и более детей – ипотека под материнский капитал.

Согласно вступившим в законную силу изменениям в Законе о материнском капитале 2015, теперь средства соцподдержки можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку либо для ее погашения.

Однако стоит учесть, что разные кредитные организации предлагают различные условия кредитования (например, зачет материнского капитала при покупке жилья на вторичном рынке).

Жилье, приобретаемое по ипотеке с использованием средств материнского капитала, должно находиться только на территории России.

Сумма денег либо ее часть материнского капитала не могут превышать остаток основного долга либо процентов за пользованием займом, который оформляется для получения права на приобретение жилья.

Займ под материнский капитал рассчитывается банковской организацией на основании предоставленных документов, условия выдачи зависят от таких критериев, как сумма первоначального взноса, срока кредитования и т.д.

Кроме основного пакета документов, для оформления ипотеки с учетом средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо предоставить:

  • копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации;
  • копию кредитного договора на приобретение/строительство жилья.

Для погашения суммы основного долга и процентов за пользованием займом средствами материнского капитала необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации в соответствующих органах;
  • справку из кредитной организации, подтверждающую размер остатков основного долга и процентов;
  • оригинал свидетельства о гос.регистрации права собственности на жилье, которое было приобретено за счет кредитных средств, или выписку из ЕГРП;
  • копии основных документов членов семьи, удостоверяющих личности;
  • выписку из домовой книги и копию лицевого счета об отсутствии задолженности.

Важно! Материнский капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, пени и иных задолженностей. При оформлении ипотечного договора на второго супруга владельца сертификата на материнский капитал, дополнительно потребуется копия документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его регистрацию по месту жительства, копия свидетельства о браке.

Кредит под материнский капитал

Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:

  • первоначального взноса при получении кредита;
  • погашения процентов за пользование кредитными средствами;
  • оплаты основного долга по кредиту.

Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей.

Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка.

Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:

  • Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
  • Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
  • Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
  • Отсутствие ограничения в родительских правах.

Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами;
  • копию договора о полученной ипотеке;
  • копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/family/zaym-pod-materinskiy-kapital/

Что такое займ под материнский капитал и как его получить?

Займ под материнский капитал что это такое

С 2007 г. в РФ вступила в действие мера поддержки государства для семей, в которых родился второй ребенок. Поддержка выражается в безвозмездной выдаче семье денег, которые можно использовать в соответствии с законодательными нормами: на улучшение квартирных условий, на пенсию матери или оплату образования детей.

Что представляет собой займ под материнский капитал?

ФЗ о мерах поддержки семей с детьми ограничивает граждан, владеющих материнским капиталом (МК), использовать его в иных целях, кроме оговоренных законодательно.

Получение займа под средства капитала – именно тот вид использования государственных средств, который можно осуществить, чтобы улучшить жилищные условия семьи.

Средства маткапитала хранятся в Пенсионном фонде РФ – именно эта организация наделена правами решать вопросы об их использовании. В функции ПФР входит рассмотрение предоставленных документов, одобрение запроса или отказ в перечислении денег.

Условия выдачи капитала на погашение ипотечного займа

Несмотря на то, что семье выдается сертификат о владении МК после рождения второго ребенка, ей не удастся воспользоваться им для удовлетворения иных финансовых нужд, кроме тех, что установлены законом.

Помимо этого, как только возникнет необходимость использовать деньги, к примеру, на внесение первого взноса на погашение ипотечного кредита, заемщикам необходимо соответствовать условиям:

  • Иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату.
  • Общий стаж за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года, на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  • Банк принимает в расчет только официальную заработную плату, о наличии которой работодатель выдает справку.
  • Заемщики не должны иметь другого жилья в собственности.
  • Положительная кредитная репутация претендента на ипотеку.
  • Жилье, которое заемщик приобретает на средства маткапитала, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе и детей, в одинаковых долях – это проверяется пенсионным фондом после покупки квартиры.

О законности сделки по выдаче займа

В 2015 г. в Закон были внесены изменения, в результате чего кредитным организациям, за исключением микрофинансовых структур, разрешено выдавать кредиты под материнский капитал.

Сегодня сделка по использованию средств МК считается законной, и механизм их использования можно приводить в действие сразу после одобрения заявления пенсионным фондом. В любом случае, их не удастся снять или вывести со счета без разрешения ПФР.

Если речь идет о получении займа, в сделке принимают участие 3 стороны:

  • владелец капитала;
  • кредитная организация;
  • ПФР.

Решающее слово имеет ПФР. В силах владельцев государственных средств правильно оформить заявление и собрать необходимые документы, чтобы у фонда не возникли сомнения в прозрачности намерений граждан.Основное значение имеет цель кредитования. Она должна соответствовать одному из пунктов, указанных в законе, то есть, в каких целях гражданам разрешено использовать капитал. Нецелевое использование денег категорически не допускается, даже если семья планирует применить деньги в благих целях. Средства капитала выдаются без проблем, если они необходимы для приобретения, строительства или реконструкции жилья, и владельцы ответственно подошли к оформлению документов на его получение.

Возможно ли получение займа в срочном порядке?

Согласно закону об использовании маткапитала, его применение возможно только по истечении 3 лет после рождения ребенка. До этого времени капитал находится на счете одного из родителей, а его непосредственному владельцу выдается сертификат, подтверждающий наличие средств.

Оказывается, в некоторых случаях допустимо исключение из общего правила, и деньги можно использовать до достижения малышом 3-летнего возраста. Это возможно, когда речь идет о получении ипотечного кредита или другого займа на приобретение жилья. Ипотека имеет преимущественное значение в сравнении с другими видами кредитов. Начиная с 2015 г.

, в ФЗ внесены изменения, согласно которым разрешается погашать ранее взятый ипотечный кредит или сделать первоначальный взнос из средств капитала.Политика государства в отношении использования государственных денег преследует цель по возможности раньше избавиться от долгов. Эта практика актуальна для семей с детьми, испытывающих проблемы с жилплощадью.

Средствами материнского капитала разрешается погашать основной долг и проценты. Не допускается оплата пени или штрафов за образование задолженности по кредитам.

Запрос на использование капитала – какие есть варианты?

Варианты применения денег, которые рассматривают и банки, и на них согласен ПФР:

  • На покупку жилья.
  • На погашение займа, который был взят в банке до рождения второго ребенка.
  • На постройку или реконструкцию жилья.

Закон запрещает погашение долгов микрофинансовым организациям. Это условие не зависит от того, на какие цели взят в них займ.

В каждом случае вопрос об использовании капитала решается в индивидуальном порядке на основании предоставленных семьей доказательств о необходимости средств.

Строительство или приобретение дома

Горожане или сельские жители, желающие приобрести дом за городом, испытывают необходимость в дополнительных средствах на его покупку и для осуществления этой цели обращаются в банк за кредитом. Виды займов, которые им может предоставить банк:

  • на внесение первого взноса;
  • на погашение части задолженности по кредиту.

На осуществление этих целей можно использовать деньги частично или целиком всю сумму в зависимости от потребностей и финансовых возможностей семьи.Семья может сделать запрос на использование денег в строительстве дома.

В этом случае процесс сбора документов на возведение жилья и рассмотрение их ПФР – гораздо более длительная процедура, так как ПФ должен убедиться в том, что средства, действительно, пойдут на нужды строительства.

Приобретение квартиры

Займ на покупку квартиры является самым употребительным среди заемщиков-владельцев МК. Банки также более охотно идут на заключение подобных сделок, так как в этом случае они гарантированно получают первоначальный взнос или даже основной долг покрывается полностью.

Это возможно при наличии у клиентов собственных средств дополнительно к займу.Банк, рассматривая заявку граждан на получение займа под средства МК, должен быть уверен в том, что долг выплатят в сроки, обозначенные в договоре кредитования.

Важное условие положительного решения о выдаче кредита – гарантированное перечисление средств ПФ сразу в банк безналичным путем. В этом случае деньги не будут использованы на другие цели, а придут непосредственно к кредитору.

Сам кредит выдается заемщику наличными или перечисляется на банковский счет.

Реконструкция дома

Варианты улучшения жилищных условий, на которые дает согласие ПФ – реконструкция, восстановление или расширение площади имеющегося жилого фонда. Этот процесс сродни строительству. Средства используются на приобретение строительного материала, оплату работы поставщиков и подрядчиков, вывоз мусора и т. д.

Каждое действие, связанное с реконструкцией, должно быть документально оформлено. Например, при покупке материалов необходимо сохранять чеки, при заключении договоров с подрядчиками рекомендуется сохранять все оформленные договора, квитанции, расписки и пр.Проведение косметического ремонта не входит в перечень работ, которые оплачиваются посредством МК.

Разрешается оплата реконструкции: проведения строительных работ, перестройки дома.На перепланировку жилья можно запросить средства, когда ребенку исполнится 3 года, так как реконструкция не считается неотложным мероприятием. Как вариант, можно провести работы раньше на собственные средства или взять займ, сохранив все необходимые документы.

По достижении ребенком 3 лет, следует подать заявление в ПФ на возмещение затрат.

Порядок оформления займа

Оформление займа необходимо производить пошагово, соблюдая правила производства финансовых операций:

1. Оформление документации. Начало процедуры – обращение в ПФР с просьбой о разрешении на получение займа. ПФР выдает список документов, который необходимо подготовить:

  • заявление о выдаче МК под кредит;
  • сертификат на владение МК;
  • паспорт заявителя;
  • договор, если кредит уже взят;
  • документы о рождении детей.

Более подробно о том, какая документация понадобится Вам для получения займа под средства семейного капитала, Вы сможете узнать из этого видео.
2. Выбор банка. При огромном количестве разнообразных видов кредитных организаций необходимо выбрать банк, который работает с материнским капиталом, так как в кризис многие банки прекратили выдачу займов под МК. Для стандартной российской семьи важны условия, которые они предлагают. Во главу угла ставятся процентные ставки по кредитам, поэтому перед подачей заявки гражданам стоит детально изучить информацию о банках, предоставляющих подобные услуги.Банки, практикующие выдачу займов под МК:

Наименование банкаЦель кредитованияПроцентная ставка
СбербанкПокупка новой квартиры12-13
ВТБ24Покупка нового или вторичного жилья11-14
Банк МосквыИпотекаот 12
ЮникредитПокупка квартиры или дома12-14

3. Оформление договора с банком. При рассмотрении заявки на выдачу займа, банк исходит из основных характеристик, которыми должен обладать заемщик:

  • постоянное официальное место работы;
  • стабильная заработная плата;
  • неиспорченная история кредитных выплат.

Банк может отказать клиенту в кредитовании, если хотя бы одно из условий его не устроит. Для оформления договора семье потребуется собрать документы с подтверждением всех доходов семьи.

Получение материнского капитала в ПФ

После согласования условий договора с банком граждане могут направляться в ПФ для прохождения последнего этапа процедуры – получения одобрения ПФ о возможности воспользоваться деньгами МК.На рассмотрение Пенсионным фондом заявления и документов уходит 1-2 месяца.

В процессе изучения дела сотрудники ПФ могут просить семью предоставить дополнительные справки, внести поправки в имеющиеся и т. д., поэтому рекомендуется начать процедуры получения кредита под МК заблаговременно.

Заявление сдает непосредственный владелец сертификата в региональном отделении ПФ по месту проживания. Факт приема документов фиксируется в специальном реестре, и гражданину выдается об этом соответствующий документ с указанием сроков рассмотрения заявления.

О результатах семье сообщат почтовым сообщением или позвонят по указанному телефону.

Законодательная база

Все положения, регламентирующие порядок действий владельцев капитала, содержатся в законодательной базе:

  • ФЗ No256
  • ФЗ No241
  • Постановления Правительства No862, 926

Законы, регулирующие действия семей, владеющих материнским капиталом, не статичны.

В них постоянно вносятся дополнения в связи с изменяющимися экономическим и социальными условиями в стране.
Подводя итог сказанному, стоит акцентировать внимание владельцев МК на том, что оформление займа – доступная процедура для каждой семьи, которая владеет материнским капиталом.

Основное условие его получения – улучшение квартирных условий проживания. Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://sovetadvokatov.ru/361-zajm-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал: подробности

Займ под материнский капитал что это такое

Материнский капитал – это один из видов финансовой помощи от государства. Такая помощь предназначена семьям с детьми рожденными после 2007 года.

С 2020 года получить выплаты могут семьи с одним ребенком, который был рожден после 1 января 2020 года. Размер материнского капитала становит  466 617 рублей.

Если в семье есть еще один ребенок, то размер выплаты будет увеличен на 150 000 рублей. 

Материнский капитал может получить мать детей или отец, если он является единственным родителем или усыновителем, или опекуном. Все, что нужно сделать — подать соответствующее заявление в Пенсионный Фонд России или заполнить данные онлайн на портале Госуслуг.

В первую очередь маткапитал предназначен для следующих целей:

  • улучшение жилищных условий семьи (от 2020 года маткапитал также можно использовать для строительства жилого дома на садовом участке);
  • обучение любого из детей, не достигших 25-летнего возраста (оплата детского сада, школы, университета);
  • социальная адаптация детей-инвалидов;
  • повышение накопительной части пенсии матери и т.д.

Данная финансовая помощь является государственной поддержкой для целой семьи, а не как некоторые ошибочно считают – только для потребностей ребенка, по факту рождения которого, она и была назначена.

Вопрос о распоряжении данными средствами контролируется законом Российской Федерации № 256. Согласно данному закону, существует ряд ограничений по использованию средств материнского капитала, а в частности на погашение некоторых видов займов и кредитов.

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который выдает финучреждение или банк владельцу сертификата на материнский капитал. Эти средства могут быть использованы в качестве погашения основной части займа или первого взноса.

Чтобы получить подобного рода ссуду, необходимо в обязательном порядке предъявить документально подтвержденные цели заимствования.

Решение по займу может быть положительным только в том случае, если кредитные средства вам необходимы: на оплату процентов по ипотеке, на оплату какой-то части при покупке жилья или на первоначальный взнос при оформлении ипотеки.

Но на займ с плохой кредитной историей под материнский капитал, не стоит надеяться, так как практически в 100 % случаев, такие заемщики получают отказ.

Стоит помнить, что такие займы оформляются под достаточно большие проценты. Максимальная ставка может выносить даже 50 % годовых.

Еще одним весомым недостатком займов под материнский капитал является и то, что вы получите сумму, уже с вычисленными процентами.

То есть часть суммы в качестве процентов забирает себе организация, в которой вы оформляете ссуду. Поэтому получить выгодный займ на материнский капитал не удастся.

Куда обратиться для получения займа?

Оформить займ под материнский капитал в первую очередь возможно в банке. Ниже варианты ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса:

БанкИпотека с МК?Тип жилья для ипотекиПроцентная ставка
ОткрытиеВторичноеот 7,8%
Альфа-БанкПервичноеот 5,99%
Райффайзен БанкПервичное или вторичноеот 8,19%
СовкомбанкПервичное или вторичноеот 4,9%

Но кредитные средства можно направить только на покупку или строительство жилья, при этом использовать их как дополнительный источник доходов. В данном случае возраст влияет на получение займа, ведь если потенциальный заемщик не достиг двадцати одного года на момент оформления займа, то решение по заявке будет отрицательным.

Также, займ можно получить в кредитных организациях или других банках, выдающих займы под обеспечение ипотеки на основании договора займа. В последнее время в Госдуме начал рассматриваться вопрос о запрете небанковским учреждениям предоставлять такие займы, но никаких конкретных законов по этому поводу пока не принималось.

Кредитные потребительские кооперативы — это еще одно место, где теоретически можно получить займ под материнский капитал. Но процент одобрения таких займов здесь не высок и предоставлять такого рода кредиты, имеют право только те кооперативы, которые зарегистрированы и существуют не менее трех лет.

Как оформить займ под материнский капитал и что для этого нужно?

1. Прежде всего необходимо ознакомиться с информацией о том, какие организации на законных основаниях работают с материнским капиталом.

На это нужно обратить особое внимание, так как сейчас везде, а особенно в интернете, можно встретить рекламу о предоставлении займов именно под маткапитал, но большая часть из компаний, которые предлагают такие услуги, является незаконными.

2. Сравните предложения по займам и выберите наиболее подходящую для вас программу.

Разные банки и финорганизации предлагают различные условия кредитования, а в некоторых можно даже получить скидку, принимая участие в предлагаемой акции или, например, подписав договор кредитного страхования.

Потом вам придется пройти скоринг, с его помощью будет проведена проверка вашей кредитоспособности. Если скоринг балл будет достаточным, то оформление займа для вас будет одобрено.

Для оформления договора займа под материнский капитал нужно предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт и идентификационный код одного или обоих супругов;
  • документ, подтверждающий цель использования займа (договор ипотеки или кредит на жилье, выписка об остатке или процентах по данному кредиту, а также, история выплат, а в случае покупки жилья – документ о стоимости жилья и сведения об оплаченной части);
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписка из домовой книги.

В некоторых банках обязательный список может отличаться.

Какие займы нельзя погашать материнским капиталом?

Согласно закону от 20 марта 2015 года материнским капиталом нельзя погашать микрозаймы, оформленные в микрофинансовых организациях. Также, его нельзя использовать на погашение потребительских кредитов взятых в банке или тех же МФО, например, на покупку автомобиля, бытовой техники, отдых и т.д.

Однако, средствами из материнского капитала можно погашать ранее взятые, даже перед рождением ребенка, кредиты или займы на покупку жилья. Но исключительно в той ситуации, когда остаток по кредиту составляет всего лишь небольшую часть кредита.

Источник: https://loando.ru/statya/zajm-pod-materinskij-kapital-kak-ego-poluchit

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: