Займы под материнский капитал организации

Содержание
  1. Как получить целевой кредит под материнский капитал?
  2. Особенности займа с использованием семейного капитала
  3. Кто может предоставить кредит под семейный капитал?
  4. Этапы получения кредита за счет государственного пособия
  5. Можно ли оформить неипотечные займы с маткапиталом?
  6. Займ под материнский капитал у работодателя
  7. При каких условиях возможен
  8. Особенности займа, если  работодатель:
  9. Физическое лицо или ИП
  10. Юридическое лицо
  11. Как правильно оформить
  12. Договор
  13. Каким образом погашается долг
  14. : АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под материнский капитал
  15. Оформление займа под материнский капитал: список необходимых документов, целевое использование денег
  16. Условия для заемщиков
  17. На какие цели может быть использован займ?
  18. Список необходимых документов
  19. Можно ли оформить займ на строительство жилья?
  20. Как получить займ под материнский капитал
  21. Можно ли получить займ под материнский капитал
  22. Схемы мошенничества с материнским капиталом
  23. Легальный займ под материнский капитал
  24. Подготовка документов
  25. Выбор кредитной организации
  26. Оформление сделки
  27. Страхование и исполнение договора
  28. Риски и преимущества
  29. Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру
  30. Риски
  31. Возможная реализация
  32. Оформление

Как получить целевой кредит под материнский капитал?

Займы под материнский капитал организации

В ч. 2 ст. 7 закона «О доп. мерах поддержки семей» № 256-ФЗ, принятого в 2006 году, сказано, что полноценно распоряжаться пособием можно лишь после достижения родившимся ребенком 3 лет.

Однако взять кредит под материнский капитал разрешается и в более ранний срок, если денежные средства будут направлены на улучшение условий проживания. Согласно ч. 1 ст. 6 вышеупомянутого закона, сумма маткапитала составляет 250 тыс. руб.

Однако с учетом индексации на основании закона «О бюджете на 2020 год» № 362-ФЗ его сумма составляет 453 026 руб.

Особенности займа с использованием семейного капитала

Заем с участием государственного пособия отличается от классических вариантов.

  • В соглашении участвуют 3 стороны: заемщик в лице держателя сертификата, финансовая организация и ПФР.
  • Кредит является целевым, т. е. его нельзя израсходовать на покупку автотранспорта, оплату коммунальных услуг или просто на товары из магазинов – деньги направляются исключительно на улучшение или приобретение жилья.
  • Допускается перевести пособие для приобретения частного дома или квартиры, участия в их строительстве или реконструкции.
  • Купленная недвижимость должна быть впоследствии зарегистрирована на обоих родителей и всех детей.
  • Запрещено получение займа наличными: ПФР перечислит финансовые средства только в безналичной форме той кредитной организации, которую укажет держатель сертификата.
  • Хотя деньги государственного пособия могут быть использованы как в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки, так и для получения кредита или погашения уже имеющегося, им нельзя оплатить наложенные пени или штрафы – с действующими санкциями родители (усыновители) должны разбираться самостоятельно.

При оформлении займа не происходит залога материнского капитала. В качестве обеспечения по кредиту будет использоваться приобретаемая недвижимость.

Перед подачей заявления в ПФР нужно обязательно несколько раз проверить правильность его составления. Поскольку фонд принимает решение об одобрении выделения денежных средств или об отказе в этом в течение одного или нескольких месяцев, то даже случайная ошибка может стать решающей.

Кто может предоставить кредит под семейный капитал?

В правительственном Постановлении № 862, действующем с 2007 года, в п. 3(1) закреплен строго ограниченный перечень организаций, способных выдавать кредиты с использованием мат. капитала. К ним относятся:

  • банки с действующей лицензией, выданной ЦБ РФ;
  • кредитные кооперативы, активно ведущие свою деятельность свыше 3 лет;
  • иные юридические лица, выдающие финансовый заем под залог недвижимого имущества (ипотеку).

В категорию «иные юридические лица» не входят микрофинансовые компании. Если вдруг некая МФО предлагает предоставить кредит за счет государственного пособия, то сразу стоит усомниться, насколько это законно. Постановление № 862 прямо запретило оформлять займы в данных организациях, поскольку среди них часто есть компании-однодневки и они «не брезгуют» мошенничеством.

Этапы получения кредита за счет государственного пособия

Прежде чем получить займы на покупку жилья или его расширение, реконструкцию, оплату ипотеки, следует последовательно выполнить несколько этапов.

Сначала стоит изучить банковские предложения. Разные компании предлагают разные условия по процентным ставкам и срокам погашения. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями от крупнейших российских банков.

Наименование банкаРазмер начального взносаДействующая ставкаПериод кредитования
Сбербанк450 тыс. руб.7,4%До 30 лет
ВТБ20% от цены недвижимости (15% — средства семейного капитала, 5% — личные деньги заемщика)9,6%До 30 лет
Газпромбанк20% от стоимости квартиры или дома6% первые 4 года, 9,25% — последующие годыДо 30 лет
Россельхозбанк20% от цены приобретаемого имущества6% первые 4 года, 9,05% — следующие годыДо 30 лет
Альфа-Банк300 тыс. руб.8,25%До 25 лет

Нужно также выбрать подходящую квартиру или частный дом. Выгоднее покупать недвижимость у партнеров-застройщиков финансовой организации.

После выбора банка и жилья можно оформить жилищный заем, предоставив менеджеру следующий пакет документов:

  • заполненное заявление о желании заключить ипотечное соглашение или погасить задолженность по имеющемуся;
  • сертификат о выдаче семье государственного пособия;
  • справка, выданная Пенсионным фондом, где указывается информация об остатке финансовых средств мат. капитала (документ действителен в течение 1 месяца);
  • паспорт матери (если договор будет заключен с участием созаемщика-отца, то потребуется и его паспорт);
  • свидетельство о бракосочетании или разводе – при их наличии;
  • свидетельства о рождении на каждого ребенка (как родных, так и усыновленных);
  • судебное решение о признании детей усыновленными или удочеренными конкретной семьей;
  • справки, подтверждающие доход всех созаемщиков (по образцу 2-НДФЛ или специальные банковские анкеты);
  • договор о приобретении квартиры, коттеджа, таунхауса или об участии в долевом строительстве;
  • если жилье является эксплуатируемым – выписка из реестра недвижимости;
  • справка о гражданах, проживающих в конкретном жилом помещении, или об отсутствии таких физических лиц.

Банк может затребовать дополнительные документы для принятия окончательного решения о предоставлении кредита.

Когда ипотека будет зарегистрирована, супруги смогут подать в ПФР заявление о перечислении денежных средств. В фонд также потребуется представить все те документы, что подавались в банк. Помимо них, нужно принести:

  • СНИЛС обоих родителей (усыновителей);
  • экземпляр заключенного ипотечного соглашения;
  • реквизиты счета финансовой компании;
  • обязательство о выделении долей квартиры или коттеджа в собственность каждого члена семьи, заверенное в нотариальных органах.

Если заявление будет одобрено, то ПФР проведет безналичный платеж с сертификата в течение 40 дней.

Чтобы Пенсионный фонд однозначно одобрил просьбу родителей о перечислении денег с сертификата, супруги должны убедиться, что приобретаемое жилье действительно лучше старого.

Причем соображения жены и мужа о том, что, например, однокомнатная квартира в центре какого-либо города лучше, чем двухкомнатная, но на окраине населенного пункта, для ПФР не резонны.

В новом жилье должно быть больше комнат или хотя бы квадратных метров.

Можно ли оформить неипотечные займы с маткапиталом?

Не все семьи заинтересованы в получении или погашении ипотечных кредитов. Деньги семейного капитала могут пригодиться, если супруги решили построить новые комнаты в своем доме или провести его реконструкцию. Однако, изучая банковские сайты, практически невозможно найти предложения оформить обычный кредит с использованием государственного пособия.

Классические займы можно получить через кредитные кооперативы (КПК). Как это работает?

  1. Супруги изначально должны стать участниками кооператива и внести соответствующие взносы. Обычно они небольшие и в среднем равны 1500 руб.
  2. Далее оформляется классический договор займа. КПК может выдать кредит на сумму, не превышающую размер семейного капитала. Максимальная сумма займа равна 390–415 тыс. руб. Такое ограничение установлено потому, что держатель сертификата обязан погасить еще и проценты по договору. А они также будут уплачены за счет государственного пособия.
  3. Пока ПФР не выделил деньги с сертификата, кооператив обеспечивает исполнение обязательства путем составления закладной. Обычно в залог передается жилье. Но некоторые организации в качестве обеспечения кредита с материнским капиталом могут принять автомобиль.

Как только Пенсионный фонд расплачивается с КПК, договор залога аннулируется. Средняя ставка составляет 10-12% годовых.

Итак, в зависимости от личных потребностей держатели сертификатов могут оформить новую ипотеку, погасить уже имеющиеся жилищные долги или взять целевые займы в КПК. Все они выдаются в безналичной форме и исключительно для покупки или улучшения квартиры, таунхауса или коттеджа.

Источник: https://subsived.ru/mat-kapital/zaem-pod-matkapital

Займ под материнский капитал у работодателя

Займы под материнский капитал организации

Материнский капитал является одной из форм поддержки семей, в которых имеется более одного ребенка. Программа начала действовать с 2007 года.

В настоящее время использоваться государственные средства помощи, в соответствии с Федеральным законом можно:

  • на улучшение условий проживания семьи;
  • на увеличение пенсионных накоплений;
  • на получение образования ребенком.

Все цели оплачиваются Пенсионным Фондом из имеющихся в наличии средств семейного капитала.

В последнее время семьи получили возможность погашать деньгами, полученными в виде государственной поддержки, займы на приобретение или строительство жилого имущества.

Получить такой займ можно:

  • в банке (ипотечное кредитование);
  • в микрофинансовой организации;
  • у работодателя, причем независимо в качестве кого он зарегистрирован (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или просто физическое лицо);
  • в иных финансовых компаниях.

Главное условие займа – его целевое направление, о чем должно быть четко прописано в договоре.

При каких условиях возможен

Итак, получить займ у работодателя под средства семейного капитала можно:

  • при условии целевого назначения полученных средств. В договоре займа должна быть прописана недвижимость, на приобретение которой направляются полученные от кредитора средства. Получение займов у работодателя на ремонт и так далее запрещено;
  • на получение займа должно быть получено согласие от Пенсионного Фонда.

Следует отметить, что денежные средства из ПФ должны быть переведены займодавцу исключительно путем проведения безналичного перевода.

Особенности займа, если  работодатель:

Займ от работодателя под средства маткапитала, независимо в качестве кого зарегистрирован последний, является целевым и может быть выдан исключительно на приобретение жилого недвижимого имущества.

К такому способу прибегают семьи, которые по каким-либо причинам, например, при недостатке средств для оплаты первоначального взноса ипотечного кредита, не могут получить деньги в банке.

Физическое лицо или ИП

Для получения займа от физлица или индивидуального предпринимателя, который частично или полностью будет погашен средствами маткапитала, требуется первоначальное согласие Пенсионного Фонда на проведение сделки.

Для этого заемщик обязан проконсультироваться с юристами фонда и получить письменное разрешение.

Следует отметить, что далеко не всегда такие сделки одобряются государственными органами. В некоторых случаях требуется наличие у работодателя разрешения на проведение подобных операций, которых в большинстве случаев физлица и ИП не имеют.

Юридическое лицо

Если займодавцем является юридическое лицо, то, как правило, для получения займа не существует никаких препятствий. Сделка должна быть оформлена в виде договора займа, с указанием приобретения конкретного имущества.

В Пенсионный Фонд предоставляется заявление с прилагаемым пакетом документов, включающий договор займа и свидетельства на приобретенную жилплощадь.

После рассмотрения заявки (требуется не более 2 месяцев) средства со счета маткапитала будут переведены на счет займодавца и займ будут погашен полностью или в определенной части.

Целесообразнее оформлять займ под средства МК с наличием минимальной процентной ставки (принимается равной 2/3 действующей ставки рефинансирования).

В противном случае заемщик будет обязан выплатить государству налог на доходы, полученный от материальной выгоды.

Как правильно оформить

Для правильного оформления займа под МК надо придерживаться следующей схемы:

  • оформление займа начинается с получения консультации в отделе Пенсионного Фонда. Квалифицированные сотрудники организации подскажут, как правильно оформить документы на займ и провести сделку для гарантированного погашения долга средствами семейного капитала;
  • после получения предварительного согласия государственной структуры заемщик должен обговорить все условия сделки и работодателем;

В некоторых случаях, например, если работодателем является общество с ограниченной ответственностью и у компании имеется несколько учредителей, на выдачу займа потребуется письменное согласие всех членов общества.

  • предварительно согласовав все основные аспекты займа, и правильно оформив предварительные бумаги можно приступать к поиску недвижимости, которою хотелось бы приобрести Физическое лицо может заниматься поиском самостоятельно или прибегнуть к помощи риэлтерских компаний;
  • выбрав квартиру, или иной вид жилой недвижимости между продавцом и покупателем заключается предварительный договор купли – продажи;
  • с этим документом физическое лицо, желающие получить ипотечный займ под средства семейного капитала обязано сходить в Пенсионный Фонд и получить одобрение на покупки именной этой недвижимости;
  • пройдя все вышеперечисленные пункты между заемщиком и работодателем, являющимся кредитором заключается договор целевого займа. Документ содержит краткое описание приобретаемой недвижимости, включая адрес объекта. По усмотрению сторон займ может быть процентным или беспроцентным;

Минимальный срок займа должен составлять не менее 3 месяцев (именно это время требуется на регистрацию сделки по покупке недвижимости и перечисление средств семейного капитала).

  • после составления и подписания документов работодатель перечисляет указанную денежную сумму на банковский счет или пластиковую карту заемщика;
  • далее в органах государственной регистрации заключается сделка по купле – продаже недвижимого имущества, в результате которой заемщик становиться владельцем квартиры и получает свидетельство о собственности на указанный объект имущества;

Важно, чтобы собственниками по указанной сделке в равных долях были и супруги, и дети.

  • пакет документов передается в Пенсионный Фонд для погашения займа.В некоторых случаях схема может частично изменяться. Например, можно упустить согласование сделки в Пенсионном Фонде, но это может негативно отразиться на возможности погасить займа средствами семейного капитала.

Договор

Целевой займ под материнский капитал оформляется соответствующим договором.

Образец договора можно скачать по ссылке.

В документе содержится информация:

  • о заемщике и кредиторе, включая данные паспорта заемщика, реквизиты кредитора и подписи обеих сторон;
  • о цели предоставления займа, в качестве которой выступает недвижимое имущество по указанному адресу;
  • о способе погашения займа частично или полностью. Этот пункт содержит ссылку на реквизиты сертификата маткапитала, из средств которого будут произведено погашение долга;
  • о правах и обязанностях сторон. Например, заемщик обязан приобрести в собственность указанное имущество, а кредитор предоставить определенную документом денежную сумму;
  • о форс-мажорных обстоятельствах и возможных путях их решений.Договор займа под материнский капитал подписывается и заемщиком, и кредитором. Если займодавцем является юридическое лицо, то на договоре ставиться печать организации.

Каким образом погашается долг

Для погашения задолженности средствами семейного капитала потребуется обратиться в региональное отделение Пенсионного Фонда с соответствующим заявлением, к которому приложить:

  • паспорт заемщика;
  • страховое свидетельство;
  • справки их государственных инстанций о составе семьи и прописке всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей и заключенном браке;
  • копию договора займа, с указанием полной непогашенной на момент обращения суммой долга. В эту сумму не должны быть включены различные штрафные санкции и дополнительные комиссии;
  • сертификат на маткапитал;
  • копию и оригинал свидетельства о собственности на приобретенное недвижимое имущество;
  • если квартира оформлена исключительно на заемщика, то последний обязан дать письменное согласие на перерегистрацию недвижимости на всех членов семьи.

Решение Пенсионный Фонд принимает в течение 2 месяцев. Если государственный орган согласен оплатить займ, то он перечисляет указанную сумму на счет займодавца, тем самым, погашая долг заемщика.

Пенсионный Фонд может отказать в следующих ситуациях, если:

  • по каким-либо причинам семья лишается права в получении государственной помощи;
  • предоставлены не все необходимые документы или один из них не соответствует установленным нормам;
  • средства маткапитала нельзя направлять на указанные в заявлении цели;
  • лимит средств на счете сертификата меньше заявленного;
  • родители были ограничены в правах или потеряли ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение государственной поддержки.

Таким образом работодатель вправе выдать своему сотруднику займ под средства семейного капитала, но только на приобретение жилой недвижимости.

Для получения такого займа требуется предварительное согласие Пенсионного Фонда, в противном случае долг не будет погашен средствами государственной поддержки.

Проводить все этапы сделки следует четко по разработанной специалистами схеме и описанной в этой статье, в противном случае можно получить отказ в распоряжении средствами маткапитала.

Для погашения займа потребуется собрать большой пакет документов, однако это не составляет труда, если опять таки придерживаться схемы правильного получения займа. Отказать Пенсионный Фонд может только в исключительных случаях.

: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под материнский капитал

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/u-rabotodatelja.html

Оформление займа под материнский капитал: список необходимых документов, целевое использование денег

Займы под материнский капитал организации

27.08.2020

Государство оказывает значительную поддержку молодым семьям, которые заводят детей. Материнский капитал является внушительной суммой, поэтому многие родители обсуждают возможность использования этих денег с максимальной пользой и вложения их в улучшение жилищных условий.

Российские банки предлагают выгодные условия для получения займа под материнский капитал. За время существования такой программы многие семьи уже смогли приобрести своё собственное жилье. Это важно для любого родителя, который хочет воспитывать своих детей в комфортных условиях.

Важно знать, что такое материнский капитал, и как оформить под него займ.

Условия для заемщиков

В 2020 году произошли глобальные изменения, которые касаются материнского капитала. Теперь деньги можно получить не только за второго ребёнка, но и за первого.

Помощь молодым родителям, которые обзавелись первенцем, выплачивается в размере более 450 тысяч рублей, на второго ребенка государство выделяет на 150 000 больше, а именно 600 000 рублей. Такая выплата в последующем не облагается налогом, а значит, может быть полностью использована на нужды ребенка.

Важно! Выплата материнского капитала производится по специальным сертификатам, которые с весны 2020 года оформляются автоматически. Сертификат затем можно обналичить. Родители могут узнать о готовности документа через свой личный кабинет на портале государственных услуг.

Займ, оформленный под маткапитал, представляет собой денежную сумму, которая дается владельцу сертификата. Погашение такого кредитного обязательства происходит за счет выплат на ребёнка. Оформление кредита на сертификат является единственным способом использовать документ до того момента, пока ребёнку не исполнится 3 года.

Оформить подобное кредитное соглашение можно только в официальных банках, никакие микрофинансовые организации не могут выдавать займы под маткапитал. Подобная финансовая операция является серьезной, поэтому принимать участие в оформлении подобного кредита могут только государственные банки.

Также в кредитовании будет участвовать пенсионный фонд России и сам владелец сертификата на маткапитал.

Получить займ наличными под материнский капитал в Москве может быть даже сложнее, чем обычный кредит.

Одобрить заявку должен не только банк, который будет выдавать деньги, но и пенсионный фонд, поскольку эта государственная структура отвечает за распределение денежных средств по программе маткапитала.

На законодательном уровне было запрещено оформление подобных срочных займов через МФО для того, чтобы минимизировать риски проведения незаконных схем с обналичиванием материнского капитала.

На какие цели может быть использован займ?

Соглашение по целевому займу под материнский капитал может быть заключено только в том случае, если целевым назначением использования денежных средств является улучшение жилищных условий семьи. Рассмотрим несколько вариантов того, как молодая семья может использовать полученные по государственной программе деньги:

  • Улучшение условий проживания семьи за счёт увеличения суммы по ипотеке.
  • Использование материнского капитала для погашения имеющейся ипотеки.
  • Использование маткапитала в качестве первого взноса по жилищному кредиту.

Конечно же, выбор варианта по использованию материнского капитала в займ под материнский капитал наличными будет зависеть напрямую от того, какие жилищно-коммунальные условия были у семьи до момента получения нового ипотечного займа. Если родители ранее не имели вообще никакого жилья, то материнский капитал может стать первым взносом по ипотеке для покупки.

Региональный материнский капитал в качестве первого взноса может быть использован только при условии, что первоначальная выплата составит не менее 20% от стоимости недвижимости. На любые другие цели, не связанные с жилищными вопросами, займ под государственный маткапитал не будет выдаваться.

Государство ограничивает минимальный и максимальный размер займа по маткапиталу. Меньшая сумма, которую может взять семья под маткапитал, составит 900 000 рублей. Лимит займа ограничивается 30 миллионами рублей.

Важно! Можно взять займ на срок более 30 лет под материнский капитал.

Список необходимых документов

Оформление любого кредита, в том числе и займа под материнский капитал, требует подготовки нужного пакета документов. Если вы планируете маткапитал применять для улучшения жилищно-коммунальных условий, то вам понадобятся такие документы:

  • Гражданский паспорт лица, выступающего заемщиком, а также документы, удостоверяющие личность созаемщиков.
  • Форма 2-НДФЛ. Данный документ должен выдаваться работодателем, если вы работаете в качестве наемного служащего. Такая справка отражает всю информацию о заработной плате за определенный период, а также размер налогов, которые были удержаны в пользу государства.
  • Трудовая книжка заемщика. Необходимо создавать копии этого документа, однако сотрудники банка могут потребовать оригиналы для сверки подлинности.
  • Справка о составе семьи.
  • Сертификат на получение маткапитала. С 2020 года этот документ оформляется автоматически. Всю актуальную информацию о сертификате можно найти в своём личном кабинете на сайте Государственных услуг или на официальном портале пенсионного фонда России.
  • Справка, в которой указана сумма маткапитала, неизрасходованного ранее.
  • В некоторых случаях необходимо дополнительно предоставить документы на жильё или на имеющуюся ипотеку.

В каждом случае пакет документов может отличаться. Прежде всего, необходимо проконсультироваться в выбранном банке, чтобы точно знать, какие бумаги необходимо собрать. Все описанные документы будут рассматриваться не только сотрудниками банка, но также и некоторыми государственными структурами.

Процедура одобрения жилищного займа не занимает много времени и не вызывает никаких затруднений. При заключении договора прописывается целевое назначение кредита. Маткапитал в качестве займа может быть использован только при условии вложения денег в улучшение жилищных условий семьи.

Можно ли оформить займ на строительство жилья?

Многие семьи не хотят приобретать уже готовую недвижимость, а планируют строительство своего жилья. Даже в таких случаях допустимо использование маткапитала, поскольку целью такого займа будет являться улучшение условий проживания семьи. Процедура оформления кредита будет несколько отличаться.

Прежде всего, заемщику необходимо получить разрешение на проведение строительных работ. Конечно же, для этого необходимо иметь во владении земельный участок, который будет соответствовать всем нормам. Разрешение на строительство будет выдаваться органами местного самоуправления после принятия пакета документов и проведения всех необходимых проверок.

После получения разрешения необходимо обратиться к нотариусу, который поможет оформить объект в виде общей долевой собственности заемщика и созаемщика, которыми в этом случае будут выступать супруги.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Как получить займ под материнский капитал

Займы под материнский капитал организации

Уже более десяти лет жилищные трудности семьис детьми решают благодаря государственному финансированию, которое идет напокупку, строительство или реконструкцию недвижимости. Одним из наиболее спорныхвариантов применения государственных средств до ожидания достижения ребенкомопределенного возраста являются займы под материнский капитал.

В текущем году многодетная семья имеетправо перечислить все 453 тысячи рублей безналичным образом через Пенсионныйфонд в организацию, предоставляющую заемные средства по специальнымпрограммам для многодетных семей (потребительский кооператив, банк, другиефинансовые учреждения), но лишь на цели, предусмотренные законом.

Можно ли получить займ под материнский капитал

Следует учитывать, что получение наличнымигосударственного и регионального мат. капитала возможно исключительно в сложныхэкономических ситуациях и только на определенную сумму. К примеру, 2 года назадна сумму в 25 тыс. рублей. А сейчас – это ежемесячная выплата на ребенка до 1,5лет. Другие способы обналичивания незаконны.

Жилищные займы под материнские средствалица могут получить в финансовом учреждении или компании, осуществляющейоформление ипотечного кредита на приобретение или строительство дома иликвартиры.

Погашать материнским капиталом срочные займы и долги, имеющиеся вмикрофинансовых организациях, законодательно запрещается.

Однако можно получатьзаймы в кредитных кооперативах и иных компаниях, осуществляющих ипотечноекредитование.

Пока операцию не одобрит Пенсионный Фонд, онане считается законной. Использование денег в обход этого органа исключается. Иэта процедура не является возможной, так как денежные средства находятся в ПФРоссии на государственном счету, а вывод их оттуда возможен по разрешению самойгосударственной структуры.

Подобная сделка предполагает участие трехсторон:

  1. Владельца сертификата.
  2. Пенсионного Фонда РФ.
  3. Банковского учреждения.

Решающим элементом этой цепи являетсягосударственный орган. ПФ имеет право подать отказ клиенту и кредитной организациив выплате задолженности по многим причинам: к примеру, если было неправильнооформлено заявление, при наличии неточностей в документе, при нецелевомхарактере кредита.

Решающим значением наделены и цели займа. Выдачугосударственного финансирования осуществляют обычно на покупку, капитальный ремонти строительство квартиры или дома. Чтобы принять решение касательно перевода денегв банк, Пенсионному Фонду может понадобиться более месяца.

Многие семьи долго получают разрешениеполучить займ, так как не только гос.

структура, но и сам банк выдвигает заемщикуневыносимые требования в виде наличия постоянного ежемесячного дохода, трудоустройстваи хорошей кредитной истории.

Закономпредписано, что используются материнские деньги только после того, как ребенок,на которого брался сертификат, достигнет 3 лет. Но исключением в этомслучае является оформление ипотеки.

Общие положения:

  • оформление ипотеки на приобретение недвижимого имущества предполагает получение жилья в общую собственность и взрослых, и детей;
  • допустимо оплачивать займы на покупку или строительство, которые были осуществлены до момента рождения детей;
  • три года назад было совершено изменение в законе, гласящее, что погашение дога по микрозайму вне зависимости от цели запрещено;
  • берется займ матерью, отцом, а также официальным усыновителем.

Получится погасить кредит и для строительства дома, но на это уйдет гораздо больше времени. Представители пенсионного органа должны убедиться, что будущая квартира будет соответствовать такому требованию, как по удобство и надежность, и что деньги, выданные кредитной компанией, пойдут на строительные нужды.

Схемы мошенничества с материнским капиталом

За годы действия материнского капиталабыло придумано множество уловок, как получить средства МК на руки:

  1. Реальное приобретение при «фиктивных» продажах. Отдельными организациями предлагается возврат части материнских средств при покупке жилья по завышенной стоимости. Но после завершения сделки и обналичивания сертификата молодые родители получают отказ в возврате денежных средств либо существенное снижение их доли, и их оставляют наедине с объектом недвижимости. По причине того, что семья фактически участвует в преступлении, никто в полицию не идет.
  2. Доверчивый родственник. Некоторые факты мошенничества были выявлены в процессе ненастоящей покупки жилья у своих родных, если фамилии различаются. Покупая имущество по завышенной стоимости с целью получить на руки деньги, можно поссориться при делении и передаче денег, а доверчивые продавцы остаются без жилья и без денег.
  3. Изымание сертификата. Отдельными доверчивыми гражданами осуществляется продажа своего документа либо передача без выплаты – под «гарантию» будущей награды. В этой махинации применяют разные схемы обналички, а злоумышленник может либо оставить семью без средств, либо выдать плату всего в пределах 100 тысяч рублей.
  4. Фиктивная семья. Недавно стали практиковать подделку свидетельства о рождении. Данный фиктивный документ позволяет Пенсионному Фонду выдать сертификат для получения семейного капитала. Иногда в незаконную операцию с привлечением материнского капитала включают сотрудников государственного органа. Были случаи, когда в процессе строительства дома государственный служащий по договоренности с одним из родителей перечислял деньги знакомым строительным компаниям. Наличка получалась через фиктивный чек на покупку материалов и другие строительные услуги. 

Подобныеманипуляции караются большими штрафами или лишением свободы.

Легальный займ под материнский капитал

Чтобы легальным образом получить кредитпод материнские деньги, потребуется пройти следующие этапы.

Подготовка документов

Этап первый. Собираются и оформляются бумаги в ПФ. Следует пойти в орган по месту жительства для получения сертификата на материнский капитал. Далее желательно пройти консультацию в ПФ РФ по поводу планируемого кредитования.

Обычно предоставляются такие документы:

  • сертификат;
  • личная документация заемщика;
  • кредитный договор в виде копии, если займ уже был оформлен;
  • личная документация каждого из членов семьи;
  • заявление на получение маткапитала под займ.

Эти же документы (со справками о доходах) нужны,чтобы оформить банковский договор, поэтому рекомендуется сделать дубликаты.

Выбор кредитной организации

Этап второй. Выбирается банк либоиная организация-кредитор. Как правило, во всех крупных банках существуютпредложения по ипотеке с материнским капиталом. Отдельно стоит сказать оразличного рода предложениях займов от небанковских организаций.

В большомколичестве случаев за ними могут стоять серые способы обналичивания. С другойстороны, если компания работает на рынке легально, то обращение к ней можетбыть решением для тех семей, которые не подходят под жесткие условия банка.

Однако вероятнее всего за это придется заплатить более высокой процентнойставкой.

Банками предлагаются специальные программы, которые связаны с применением материнских средств. Необходимостью владельца сертификата является выбор наиболее выгодного для себя варианта займа. Обращаются семьи в такие кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ и другие, которые действуют на территории России длительное время.

Оформление сделки

Этап третий. Оформление сделки с банком. Финансовое учреждение требует от заявителей наличия стабильного заработка с постоянным трудоустройством и кредитной историей без просрочек. Если посчитают, что ежемесячный доход заемщика недостаточный, может быть привлечен в договор созаемщик –  мать, отец или прямой родственник, который работает официально.

У каждого источника дохода должно быть официальноеподтверждение, поэтому необходимо заблаговременно взять справки в бухгалтериина работе и прочую документацию, подтверждающую финансовую стабильностьчеловека.

При составлении договора обращаетсявнимание на процент и общие сроки ипотечных выплат.

Страхование и исполнение договора

Этап четвертый. Страховка. Почти каждый банк обязательным условием устанавливает страхование. Большая часть кредитных компаний настаивают на оформлении страхового договора по личному страхованию и обязательно — недвижимости на случай повреждения при стихийных бедствиях и других непредвиденных ситуациях.

Далее выполняются кредитные условия. После оформления и получения ссуды, готовятся документы для направления средств маткапитала в погашение задолженности. Это копии кредитной документации и справка об остатке задолженности по займу. Документы рассматриваются ПФР, после чего госорган безналично переводит средства в счет уплаты долга.

Если маткапиталом погашена не вся ссуда, остаток вносится заемщиком по графику как по обычному кредитному договору. При ежемесячных выплатах и следовании пунктам договорных условий банковские работники гарантируют лояльное отношение к клиенту. Поэтому не должно быть просрочки, так как это влечет за собой пени, а далее и судебные разбирательства.

Риски и преимущества

В процессе оформления кредита под МК внебанковской организации может не потребоваться оформление закладной и страховка.Имеются и другие преимущества:

  • плательщик по займу (частично или полностью) – Пенсионный фонд России, а значит, заемщику не нужно ему представлять документацию, подтверждающую платежеспособность, а в небанковской организации будут специальные лояльные программы;
  • чтобы получить займ, не понадобится оплата первоначального взноса;
  • займы предлагается оформить срочно с быстрым перечислением средств;
  • чтобы получить займ под материнский капитал при действии некоторых программ может не понадобится идеальная кредитная история.

Преимущество займа в банке – гарантированная законность сделки. В будущем также в спорных ситуациях действия банка проходят в рамках закона, поэтому риски сведены к минимуму.

Различные посреднические организации, кредитные кооперативы и прочие кредиторы предлагают быструю выдачу средств, но в будущем такая сделка может обернуться потерей недвижимости. В частности, при возникновении финансовых трудностей.

Банки же часто идут на реструктуризацию долга и заинтересованы в сохранении отношений с заемщиком.

Кредит под материнский капитал является удобным законным способом получения денег для улучшения условий жизни семьи. Однако получить законным способом средства наличными в виде займа невозможно.

Источник: https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/materinskij-kapital/zajmy.html

Займ под материнский капитал наличными | Банки.ру

Займы под материнский капитал организации

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.

В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон. Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено. Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт.

Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака.

Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.

На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

  • договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
  • договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
  • разрешение на строительство;
  • кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

  • кредитное соглашение;
  • справка о об оставшейся сумме долга;
  • ипотечный договор;
  • выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
  • договор о долевом строительстве;
  • выписка из реестра членов кооператива;
  • обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
  • бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

Риски

  • Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал.

    При этом большинство подобных организаций действует незаконно.

  • Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях.

    Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п.

При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:

  1. Улучшения условий проживания — приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
  2. Накопления (материнские пенсии);
  3. Обучения детей;
  4. Адаптации в социуме детей-инвалидов.

Возможная реализация

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.

Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам.

Оформление

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.

На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Источник: https://www.banki.ru/microloans/catalogue/zaym_pod_materinskiy_kapital/

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: