Займы под материнский капитал законно ли это

Содержание
  1. Кредит под материнский капитал наличными
  2. Материнский капитал: на что можно рассчитывать?
  3. Законность финансовых операций с МСК
  4. Использование материнского капитала: исключения из правил
  5. Варианты займов с использованием МСК и порядок оформления
  6. Законны ли займы под материнский капитал?
  7. Законно ли получить или нет
  8. Где получить займ под материнский капитал
  9. Работают ли с маткапиталом МФО?
  10. Список документов и требования к клиентам
  11. Как оформить займ под материнский капитал
  12. Подбор условий
  13. Анкета
  14. Документы
  15. Проверка
  16. Подписание договора и получение денег
  17. Серые схемы обналичивания и последствия
  18. Деньги под материнский капитал в 2020 году: как получить и законно ли это?
  19. Насколько это законно?
  20. Плюсы и минусы
  21. Как получить целевой займ под материнский капитал
  22. Ипотечное кредитование
  23. Кредит на приобретение недвижимости
  24. Целевой кредит на строительство либо реконструкцию
  25. Необходимые для займа документы
  26. Серые схемы обналичивания и последствия
  27. Полезные советы
  28. Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?
  29. Куда можно обратиться за займом
  30. Банки
  31. Кооперативы и другие организации
  32. Мошенничество с обналичиванием материнского капитала
  33. Как не стать жертвой мошенников
  34. Займ под материнский капитал: что это такое, где можно оформить
  35. Особенности займов под сертификат на маткапитал
  36. Почему в займе отказывают
  37. Где кредитуют под маткапитал
  38. Как получить жилищный кредит под маткапитал
  39. Оформление в банке
  40. Оформление через КПК
  41. Есть ли выгода при оформлении займа под маткапитал
  42. Часто задаваемые вопросы

Кредит под материнский капитал наличными

Займы под материнский капитал законно ли это

О том, что такой материнский капитал, его назначение, размер и кому положен он все уже давно знают. Нас больше интересует вопрос: какие существуют займы под материнский капитал? Законно ли это оформление в МФО, и в каких случаях можно получить наличные средства, положенные этой государственной субсидией.

Материнский капитал: на что можно рассчитывать?

Как только вы становитесь счастливыми родителями второго или третьего ребенка и получаете сертификат на положенный вам по закону мат капитал, вас начинают одолевать размышления о том, как лучше всего им воспользоваться. Какие варианты предлагает нам данная программа:

  • Приобрести готовое жилье;
  • Взять дом или квартиру в ипотеку с использованием капитала;
  • Начать индивидуальное строительство;
  • Расширить уже имеющуюся жилплощадь;
  • Реконструировать свой дом или квартиру.

Если вас не интересует недвижимость и операции с ней, денежные средства МСК позволяется потратить на образование детей (но не раньше, чем тем исполнится три года) или отложить в качестве будущей пенсии для матери семейства. Родители детей с инвалидностью имеют полное право использовать материнский капитал на лечение или реабилитацию для своего ребенка. Ниже мы рассмотрим все варианты именно с кредитом под материнский капитал.

Наличными, напомним, материнский капитал не выдается. Все операции должны проводиться в безналичном виде и с одобрением Пенсионного фонда. Исключением являются ежемесячные выплаты за счет МСК для семьи, где доходы ниже прожиточного минимума (Для этой цели подается в ПФ заявление по форме).

Законность финансовых операций с МСК

Контроль над соблюдением условий программы при оформлении банковских займов на покупку жилья, на строительство или реконструкцию возложен на Пенсионный Фонд.

Без его ведома ни одна операция с использованием материнского капитала не сможет быть осуществлена, так как все денежные средства, положенные владельцу сертификата, хранятся на государственных счетах.

Когда граждане желают распорядиться этим капиталом на свой выбор, именно сотрудники ПФ определяют, законно или нет их решение, и дают резолюцию на выведение денежных средств.

 Решающим фактором для разрешения взять в банке ссуду является ее цель. Государственная субсидия распространяется в основном на приобретение или строительство жилья. Невозможно взять за эти деньги себе в кредит автомобиль или бытовую технику.

Разрешение на осуществление сделки с банком за счет материнского капитала можно ждать довольно долго – до трех месяцев. И отказать могут по целому ряду причин.

Одной их них может стать то, что в договоре или проекте банк не указал целевое назначение кредита.

Кстати, не смотря на то, что программу поддерживают многие банки России, взять займы под материнский капитал вы сможете не везде. Ведь помимо наличия сертификата вы должны удовлетворять другие требования кредитора: иметь стабильный доход, быть официально трудоустроенным, и ваша кредитная история должна быть без единого изъяна.

Но если все условия — и банка, и ПФ – выполнены, и после длительного ожидания владелец сертификата получает на руки положительное решение, он может воспользоваться массой привилегий, разработанных специально для многодетной категории населения: от ипотеки на льготных условиях до увеличения срока выплаты кредита под более низкий процент.

Использование материнского капитала: исключения из правил

Если вы внимательно читали отзывы об этом виде банковского кредита, то должны знать: что это единственный вариант, когда можно воспользоваться средствами капитала, если ребенку нет 3 лет. При этом можно использовать как весь капитал полностью, так и его часть — в зависимости от условий договора.

 До достижения ребенком трехлетнего возраста родители не имеют права пользоваться государственной субсидией, но только если речь не идёт об ипотечных кредитах – при оформлении займа разрешено вносить первоначальный взнос, используя эти средства. С 2015 года появилась также возможность погашать ранее взятую ипотеку, то есть кредит, оформленный до рождения второго или третьего ребенка.

Варианты займов с использованием МСК и порядок оформления

Все представленные варианты подразумевают под собой несколько видов использования государственных дотаций:

  1. Внести первый взнос, используя семейный капитал.
  2. Погасить уже имеющуюся задолженность.
  3. Снизить процентную ставку и продлить срок выплат.

Самым распространенным вариантом использование средств, конечно же, является ипотека. Реже просят займы на строительство дома или реконструкцию. Причина в том, два последних варианта подразумевают документальное обоснование созданных проектов и одобрение комиссии ПФ, которая очень тщательно занимается этим вопросом.

Нужно доказать, что не только будущий дом будет отвечать всем нормам и требованиям, но и то, что деньги из МСК будут направлены строго на реализацию ваших проектов. На практике это порой превращается в нудную бюрократическую волокиту, захватывающую целый ряд инстанций.

Не все готовы финансов и морально столкнуться с этим испытанием.

Осуществление процедуры займа проводится в точном соответствии с правилами оформления сделок с семейным капиталом.

Прежде всего, выберите банк, с которым хотели бы работать, например Сбербанк России, или же уточните в банке, где уже была оформлена ипотека, поддерживают ли они программу материнского капитала.

Если банковское учреждение готово идти вам на встречу (его устраивает ваш уровень дохода и кредитная история) и начать сотрудничество с использованием государственных дотаций, то следующим шагом владельца сертификата будет обращение в Пенсионный фонд.

Для получения займа под материнский капитал в ПФ нужно направить заявление и предоставить такой пакет документов:

  • Сертификат
  • Паспорт владельца сертификата
  • Договор с банком (или проект, выданный этим учреждением)
  • Документы на право собственности, выписки с домовой книги
  • Свидетельства рождения детей

В каждом конкретном случае пакет может немного видоизменяться. Время рассмотрения вашего заявления в среднем 60-90 дней от даты его подачи.

При получении уведомления о разрешении данном ПФ можно закончить оформление кредитного договора с банком, или же инициализировать переоформление (согласно оговоренных ранее условий). Для этой цели в банк предоставляется стандартный пакет документов.

Помимо оформления самого кредита вам предложат страхование данного займа, что в условиях нынешней нестабильности в экономике очень необходимо обеим сторонам. Но данное предложение не является обязательным при этом виде кредита.

В целом оформление займа под семейный капитал процедура не сложная, обходится без справок и поручителей, хотя в отдельных случаях владельцу сертификата может быть выдвинуто условие об участие созаемщика с большим уровнем дохода или более надежной кредитной историей.

После подписания договора в Пенсионный фонд направляется банком уведомление, чтобы осуществили перевод средств на соответствующий банковский счет.

Наличными деньгами при участии владельца капитала данная операция не осуществляется в принципе, так это является противозаконным действием, как и погашение средствами семейного капитала займов от МФО.

Источник: https://9cr.ru/kredity/kredit-pod-materinskiy-kapital-nalichnymi

Законны ли займы под материнский капитал?

Займы под материнский капитал законно ли это

Маткапитал имеет целевое назначение. Его использование в неустановленных целях и различные варианты обналичивания незаконны. Кредитование с использованием выданной государством суммы имеет ряд особенностей, которые потребуется учитывать при совершении различных действий. Любая форма мошенничества имеет установленную ответственность.

Законно ли получить или нет

Займ за счет маткапитала получить возможно. Но такая процедура имеет усложненный тип. Это связано с тем, что владельцу сертификата не разрешено личное распоряжение полученными средствами по своему усмотрению. Законом установлено, что только целевое использование будет возможным.

За всеми процессами следит ПФР. Это относится за наблюдением за транзакциями и выдачей разрешения на кредитование, то есть при наличии нарушений законодательство процедура будет заморожена. Сроки формирования разрешения варьируются в пределах 1 месяца, что делает для банков операции с маткапиталом сложными и длительными.

При специальном типе кредитования, например, ипотеке, средства будут внесены в счет задолженности. При этом, банковские организации при использовании материнского капитала могут предоставить пониженные ставки или ряд льготных условий.

Получается, что оформление займа с использованием маткапитала законно, но только в установленных случаях и с соблюдением всех условий.

Где получить займ под материнский капитал

Существует несколько категорий организаций, которые имеют право кредитовать с наличием маткапитала. Среди них:

  • лицензированные банки;
  • потребительские кооперативы с длительностью действия не меньше 36 месяцев после того, как они были зарегистрированы;
  • иные организации с возможностью обеспечить ипотечный займ.

Последний вариант находится на рассмотрении. Возможно в дальнейшем перечень организаций будет сокращен.

Процесс с привлечением средств маткапитала для получения кредита в рамках целевой программы имеет несколько участников:

  • продавец недвижимости;
  • покупатель;
  • ПФР;
  • Кредитор.

При наличии необходимого ремонта или реконструкции здания продавец меняется на строительную фирму, которая оказывает соответствующие услуги.

Улучшение жилищный условий возможно только при наличии кредитора в виде юридического лица. Сделка оформляется в виде договора. Все особенности процесса зафиксированы в 1 пункте статьи 808 ГК РФ.

Ранее список возможных вариантов был расширен, но после ужесточения законодательства и частых случаев мошенничества список приобрел современный вид.

Работают ли с маткапиталом МФО?

МФО ранее работали с маткапиталом. Все совершенные сделки до запрета остались в силе. Сейчас микрофинансовая организация не имеет право обеспечивать кредитование с помощью материнского капитала.

Читать так же:  Как проверить задолженность по алиментам

Список документов и требования к клиентам

Целевое кредитование имеет утвержденный список документов. Среди них:

  • заявление в форме анкеты;
  • сертификат на капитал;
  • справка из ПФР, в которой указана сумма остатка. Такой документ действует с момента выдачи 1 месяц;
  • паспорта заемщика и созаемщика при его наличии;
  • свидетельства о рождении детей, а также браке или его расторжении;
  • документы на недвижимость;
  • договор купли-продажи и данные продавца с банковскими реквизитами;
  • выписка ЕГРН на жилье;
  • специальная справка о регистрации лиц на указанной жилплощади. Она также действует 1 месяц.

Также потребуется собрать документы в ПФР. Пакет включает в себя:

  • СНИЛС;
  • копию договора о займе;
  • ипотечные документы при условиях кредита в виде оформления жилья под залог до момента полноценного погашения;
  • обязательство нотариального типа, которое необходимо для выделения долей детям и супругу в течение полугода с момента получения средств или снятия недвижимости с залога, то есть устранения обременения.

В ряде случае могут требоваться дополнительные справки и свидетельства, если предоставленный сведений не достаточно для решения.

Стандартный список условий:

  • гражданство РФ;
  • возрастная категория от 21 года;
  • погашение займа произойдет не позже, чем заемщик достигнет 65 лет;
  • стаж в качестве последнего места работы официально не должен быть меньше полугода. Общий стаж равен году или более;
  • число созаемщиков не более трех;
  • супруг автоматически числится созаемщиком без учета его возраста и других условий.

Представительно стоит уточнять основные и специальные требования по программам у сотрудников выбранной организации банковского типа.

Как оформить займ под материнский капитал

Оформление займа и сам процесс кредитования имеет несколько обязательных пунктов. Предварительно требуется подготовить всю необходимую документацию и подобрать организацию. Все требования и условия должны соблюдаться. Также должны отсутствовать нарушения, так как в противоположном случае от ПФР последует отказа в перечислении средств на указанные цели.

Подбор условий

Предварительным этапом является выбор организации, которая чаще всего является банком. Оптимальным вариантом является получение заработной платы на карточку такой компании. Это позволит быстрее оформить все документы и получить льготные условия, так как человек будет считаться постоянным клиентом.

Выбор необходимо производить среди наиболее крупных организаций, которые имеют государственное регулирование и долгое время работают на рынке услуг. Дополнительно необходимо проверить все требования, которые предъявляются к заемщикам. В каждом конкретном банке условия индивидуальны, поэтому их стоит сравнить и выбрать тот, который будет оптимальным.

Анкета

В анкете указываются все данные, включая персональные. Также потребуется включить заявочную форму и цель использования средств. Анкета заполняется по шаблону, который могут предоставить в банке.

Основными требованиями будут отсутствие любого формата ошибок и полноценно заполненные графы. Если определенный пункт будет пропущен или данных недостаточно, то последует отказ.

Читать так же:  Развод по обоюдному согласию

Документы

Пакет документов потребуется собирать полноценный. В него входят несколько справок с ограниченным сроком действия. К моменту обращения все типы документов должны быть правильно оформлены и собраны в единый пакет.

Справки необходимо предоставлять как в банк для оформления займа, так и в ПФР, который будет проверять соответствие всей информации действительности, и вынесет решение.

Проверка

Есть несколько этапов проверки. Предварительно будет осуществляться проверка наличия средств из капитала для получения соответствующей справки.

После этого сам банк будет проверять всю информацию по клиенту. После согласия будет оформляться запрос в ПФР, который в течение месяца вынесет решение. Если проверка на законность сделки была положительной, то в дальнейшем Пенсионный Фонд перечисляет средства по указанным реквизитам.

Подписание договора и получение денег

После согласия ПФР банк заключает соглашение с клиентом. В договор включаю все пункты, в том числе прописывается целевое назначение. Этот момент обязателен. Средства переводятся ПФР в течение 10 суток с момента вынесения решения. Эта сумма гасит часть займа или переводится в качестве полноценной оплаты. На руки деньги не выдают.

Серые схемы обналичивания и последствия

При обналичивании финансов в виде материнского капитала действия попадают под незаконную деятельность. При наличии признаков мошенничества последует привлечение по статье 159.2 УК РФ.

Среди мер наказания установлен уголовный срок длительностью до 10 лет и возврат средств государству. Такой же уровень ответственности установили для фиктивного получения пособий без наличия установленных льгот.

Большинство организаций и лиц, которые занимаются мошенничеством, могут работать по нескольким схемам. Например, производится покупка жилья с указанием полной суммы капитала. Но на самом деле стоимость недвижимости будет небольшой.

После перехода дома в собственность посредник берет комиссию, которая может составлять до половины суммы капитала. Остальные средства передаются заемщику.

Серые схемы используют редко, так как для мошенников слишком велик риск. Чаще всего используют подставных продавцов, что позволяет забрать у владельца полную сумму. При этом, владелец сертификата не обращается в полицию, так как сам воспользовался незаконным способом. Получается, что любой тип обналичивания и обход установленных правил ведет к потере всей суммы или ее значительной части.

Получение займа целевого характера с помощью материнского капитала возможно только в рамках законодательства.

Есть список организаций, которые имеют право оформлять кредит для улучшения жилищных условий с использованием средств, выданных государством.

Для такой процедуры необходимо предоставить полноценный пакет документов и получить разрешение от ПФР. Любые махинации или нарушения ведут к ответственности, в том числе уголовного характера.

Источник: https://zakonoved.su/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B-%D0%BB%D0%B8-%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BC%D0%B0%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BF.html

Деньги под материнский капитал в 2020 году: как получить и законно ли это?

Займы под материнский капитал законно ли это

Начиная с января 2020 года, вправе воспользоваться материнским капиталом и родители первенцев. Согласно ФЗ №256 от 29.12.2009, для получения денег необходим сертификат установленного образца, который выдаётся Пенсионным фондом родителю или опекуну ребёнка.

Насколько это законно?

По закону государственные средства разрешено затрачивать по одному из четырёх назначений:

  • улучшение жилищных условий ребёнка (покупка квартиры, постройка нового дома, а также уплата по ипотечному займу);
  • финансирование образования ребёнка;
  • приобретение товаров и услуг для ребёнка с ограниченными возможностями;
  • направление средств в счёт накопительной пенсии мамы.

Полностью воспользоваться субсидией семья сможет, когда ребёнку исполнится три года. Но если назначением является улучшение условий жилья, это правило не работает и владелец сертификата вправе применить срочные выплаты для:

  • погашения существующего жилищного займа или оформления нового;
  • финансирования строительства нового дома или его реконструкции.

При этом средствами MK разрешено оплатить только основную часть кредита и процентов, но не пени и штрафы. Если недвижимость приобретается при помощи банковской ссуды, она оформляется под залог и заёмщик не вправе как-либо распоряжаться ей до полного снятия задолженности.

Законодательные нормы позволяют брать целевые кредиты под маткапитал и использовать данные средства для погашения имеющихся займов, в т.ч. если кредит был взят до рождения ребёнка.

Это осуществимо если держатель сертификата на получение субсидии — мать, а ипотечный договор оформлен на отца.

Одобрение на целевое применении финансовой помощи может выдаваться только Пенсионным фондом.

Поэтому ПФР — это одна из трёх сторон процедуры оформления займа под MK, куда входит кредитор и сам заёмщик — владелец сертификата.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам привлечения материнского капитала при покупке жилья относятся:

  • Не требуется ждать достижения ребёнком трёхлетнего возраста.
  • Дополнительные гарантии для кредитора.
  • Пониженные процентные тарифы.
  • Небольшой первичный взнос.
  • Отсутствие залогов и поручителей.
  • Возможность выбирать систему оплаты.

Если же говорить об отрицательных моментах, то к ним можно отнести:

  • Долгая процедура рассмотрения заявки (в среднем 1 рабочая неделя, максимум 2 месяца).
  • Перечисление средств из ПФ на р/c кредитора также занимает продолжительное время.
  • ПФ и банк могут отказать в предоставлении средств.
  • Требуется широкий пакет документов.
  • Многие кредитные учреждения отказываются работать с привлечением материнского капитала.

Как получить целевой займ под материнский капитал

Чтобы направить, полностью или частично, материальную гос.помощь на целевые нужды, необходимо обратиться в региональное отделение ПФР и написать заявление рукой на бумажном бланке. Разрешено воспользоваться услугами онлайн портала ПФ и оформить заявку в электронном виде. Также для этих целей можно использовать портал госуслуг.

Кроме решения пенсионных органов, нужно убедить и самого кредитодателя в том, что потенциальный заемщик обладает финансовым обеспечением и способен обслуживать долг. Однако многие компании отказываются работать с привлечением государственных средств, так как продавец получит полную сумму только через неопределённое время. Не все готовы ждать долго.

В такой ситуации заемщик может поступить одним из трех способов:

  • Заключить кредитный договор с банком на общих основаниях, рассчитаться с продавцом из своего кармана, а затем возместить расходы за счёт материнского капитала.
  • Составить письменную расписку, заверенную нотариусом, о том, что оплата будет произведена сразу же после начисления средств маткапитала. Однако кредиторы нечасто идут на такое соглашение.
  • Займодатель вправе самолично установить особые условия кредитования на период ожидания перевода средств.

Маткапитал может быть направлен на ограниченное количество направлений:

  • ипотечные кредиты;
  • кредиты на приобретение нового жилья;
  • кредиты на строительство или реконструкцию дома.

Ипотечное кредитование

Государственные деньги разрешено направлять на оплату первоначального взноса и погашение части существующей задолженности.

Большинство банков имеют такую опцию, но у каждого из них существуют индивидуальные требования к потенциальному заемщику, который должен:

  • обладать стабильным и официальным источником дохода;
  • иметь хороший кредитный рейтинг;
  • иметь определенный трудовой стаж по официальному месту работы.

Требования со стороны ПФ:

  • недвижимость должна обладать жилым статусом;
  • жильё должно быть расположено на территории РФ;
  • получатель капитала обязан оформить жильё в долевую собственность каждого члена семьи, включая детей либо составить нотариально заверенное обязательство о том, что данное будет осуществлено уже после приобретения имущества.

Кредит на приобретение недвижимости

Здесь также необходимо согласовать сделку с ПФ. Какие-либо сделки с коммерческой или другой нежилой недвижимостью с использованием гос.субсидии запрещены. Таким образом, приобрести дачный домик с привлечением государственных денег не разрешается. Также необходимо, чтобы общий уровень износа приобретаемого объекта недвижимости не был более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Согласно ст. 10 ФЗ №256 от 26.12.2006, реконструкция — это увеличение общей площади жилплощади не менее чем на одну учетную норму. Норма определяется органами местного самоуправления, поэтому у каждого региона страны индивидуальная норма.

Варианты применения субсидийных средств на реконструкцию:

  • пристройка комнаты;
  • надстройка этажей;
  • увеличение площади;
  • превращение чердачного помещения в мансарду;
  • и др.

Законом установлены следующие условия, при которых можно использовать государственные деньги на реконструкцию дома:

  • Недвижимость должна располагаться на территории РФ;
  • Земельный участок должен официально находиться во владении одного из родителей. Допускается также владение на других законных основаниях, таких как право безвозмездного пользования, аренда и др;
  • Участок должен иметь формальный статус — “для индивидуального жилищного строительства”.

Необходимые для займа документы

Лицо вправе рассчитывать на получение займа после предоставления полного пакета бумаг:

  • сертификат получателя маткапитала;
  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС (пластиковая карта);
  • полностью заполненное заявление на передачу капитала;
  • документ о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении/справки об усыновлении каждого отдельного ребёнка.

Серые схемы обналичивания и последствия

Государство отслеживает все сделки с привлечением MK.

Невозможно проследить за тем, что будет происходить и как гражданин будет распоряжаться наличными средствами, так что любые меры по обналичке средств маткапитала запрещены.

Несмотря на это, существует множество “серых” схем обналичивания через фиктивные сделки по продаже недвижимого имущества, а также противодействий им со стороны государства.

Если сотрудники ПФ зафиксируют факт обналичивания материнского капитала, нарушителей привлекут к судебному разбирательству. Лучшим, на что может рассчитывать участник сделки в такой ситуации – это признание сделки ничтожной и возврат государственных денег в Пенсионный фонд.

Полезные советы

Пенсионный фонд не вправе отказать в выдаче сертификата (если соблюдены все условия), однако орган может отказать в использовании средств по этому сертификату на конкретные цели.

Этот вердикт обосновывается причинами: наличие ошибок в оформлении заявки, отсутствие нужных документов, характер займа не попадает под законодательные нормы.

Если заявитель считает отказ необоснованным, он вправе подавать апелляцию по решению фонда, которая будет рассмотрена в общем порядке.

Использование субсидии на жилищные нужды — распространенный и выгодный способ применения государственных денег. Примерно 90% всех получателей субсидии используют её таким образом.

Источник: https://invalid.expert/dengi-pod-materinskij-kapital/

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Займы под материнский капитал законно ли это

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех».

Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

ДостоинстваНедостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >
  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
  • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsya-pravda-o-zajmah-pod-materinskij-kapital-ne-stante-zhertvoj-moshennikov

Займ под материнский капитал: что это такое, где можно оформить

Займы под материнский капитал законно ли это

Внушительное финансовое подспорье для российских семей с детьми — программа материнского капитала. Его сумма в 2020 году больше 466 тысяч рублей. Но оформить в банке кредит под сертификат на маткапитал смогут не все, даже если он уже есть на руках. Такие ограничения введены правительством и кредиторами.

Бробанк разобрался, какие займы под материнский капитал одобряет Пенсионный фонд, как воспользоваться сертификатом и что для этого нужно сделать.

Особенности займов под сертификат на маткапитал

Материнский капитал — российская программа помощи семьям с детьми, которая действует с 2007 года. Государство помогает финансами родителям с детьми, но при этом контролирует, на что семья потратит полученные средства. Деньги материнского капитала можно расходовать только на определенные цели:

  1. Улучшение условий жилья. В этот же пункт может входить покупка дома или квартиры, строительство, частичная выплата ипотеки.
  2. Оплата образования для детей.
  3. Увеличение пенсии женщине, родившей или воспитывающей детей.
  4. Лечение, приобретение специального оборудования для ребенка-инвалида.
  5. Получение дополнительных выплат при условии, что доход всей семьи не превышает двух прожиточных минимумов за второй квартал предыдущего года.

Средствами от материнского капитала разрешают погасить основную часть кредита, первый взнос или проценты. Но штрафы, пени, неустойки, которые возникли при просрочке платежа, придется выплачивать из собственных денег.

Семьям можно брать только целевые займы под материнский капитал. Погасить потребительский кредит деньгами сертификата на маткапитал не получится. Также не получится выплатить кредит за автомобиль. Разрешено погашать только займы, средства которых направлены на улучшение условий жилья, покупку или строительство дома.

Почему в займе отказывают

Деньгами из маткапитала можно погасить задолженность по ипотеке и в том случае, если кредит взят раньше, чем родился ребенок.

Выплата возможна даже в том случае, если сертификат оформили на мать, а ипотеку на отца. Но перед использованием сертификата необходимо получить разрешение от Пенсионного фонда Российской Федерации.

Поэтому при оформлении займа участвуют не две стороны, как в обычных условиях, а три:

  • Пенсионный фонд;
  • заемщик, который одновременно является и владельцем сертификата;
  • кредитное учреждение.

Окончательное решение остается за Пенсионным фондом. Иногда семьи получают отказ в оплате займа из-за того, что условия кредитования не соответствуют разрешенным целям. Другими причинами отказа станут:

  • неполный список предоставленных документов;
  • ошибки в заполнении справок;
  • заполнение заявления не в соответствии с требованиями.

Если Пенсионный фонд принял документы и одобрил использование для погашения кредита, то остается только убедить банк в платежеспособности.

Наличие сертификата на материнский капитал не дает банку гарантию того, что вы сможете качественно и своевременно выполнять кредитные обязательства.

Компания кредитор рассмотрит документы, изучит кредитную историю, оценит платежеспособность и только на основании этого примет решение, выдавать заем или нет.

Где кредитуют под маткапитал

Так как государство строго контролирует, на какие цели можно потратить средства материнского капитала, оно определяет и список учреждений, которые могут выдать займы под маткапитал. Такие кредиты выдают только банки и кредитные потребительские кооперативы. При этом условия и требования для оформления займа определяют сами кредитные учреждения.

Кредитное учреждениеХарактеристика
БанкБанки выдают ипотеку под материнский капитал практически на тех же условиях, что и без маткапитала. Деньги по сертификату можно использовать на первоначальный взнос, выплату процентов или погашение основной суммы ипотеки.
Кредитный потребительский кооперативКПК — организация, которая относится к некоммерческим. Кооператив оказывает финансовую поддержку только своим членам. Участники КПК вносят деньги, а потом могут получить ипотеку или кредит. Все КПК контролирует Центробанк РФ, их регистрируют в специальном реестре. Кооперативы обычно предъявляют не такие жесткие требования, как банки, поэтому оформить ипотеку через КПК намного легче. Минусы у таких организаций все же есть: процентная ставка выше, чем в банке, а сроки погашения меньше. Также всем членам КПК нужно вносить регулярные платежи, что снижает выгоду от участия.

В остальных кредитно-финансовых учреждениях, даже если они предлагают более выгодные условия займов под маткапитал, получить кредит не получится.

Как получить жилищный кредит под маткапитал

Для оформления кредитного займа под материнский капитал в банк или КПК предоставляют такие документы:

  • гражданство заемщика и супруга или супруги;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о рождении ребенка, если детей усыновили, то документы об усыновлении;
  • сертификат на маткапитал;
  • справку об остатке средств по маткапиталу, она действительна в течение 30 дней;
  • документ о регистрации по месту нахождения жилья по форме Ф-9;
  • справки на недвижимость.

Дополнительно кредиторы могут потребовать и другие документы. Список документов, которые понадобятся в ПФР:

  • заявление о распоряжении деньгами по маткапиталу;
  • копию договора по кредиту;
  • СНИЛС;
  • ксерокопию зарегистрированного договора по ипотеке.

Процесс оформления займа через банк или потребкооператив отличаются.

Оформление в банке

Чтобы внести первый платеж по ипотеке с помощью средств маткапитала, оповестите о своем решении банк. Но не рассчитывайте, что оплатить первый взнос получится только за счет сертификата. Банку нужно убедиться в вашей платежеспособности, поэтому иногда они обязывают заемщиков внести какую-то часть суммы из собственных денег.

После этого подайте заявление об использовании средств маткапитала вместе с остальными необходимыми документами в ПФР. Это можно сделать лично, с помощью представителя или в многофункциональном центре. При личном обращении сначала запишитесь на прием в отделении фонда или онлайн на сайте госуслуг.

Далее дождитесь решения ПФР. Независимо от способа подачи документов и заявления вас оповестят о принятом решении лично в отделении ПФР или МФЦ. Либо направят электронное уведомление.

Рассмотрение заявления и документов занимает месяц. После принятия решения учреждение дает ответ в течение 5 рабочих дней.

При получении отказа остается право обжаловать решение, если вы уверены в том, что отказ был необоснованный.

Найдите свой банк, который кредитует под материнский капитал→

Оформление через КПК

Найдите подходящий кредитный потребительский кооператив. Убедитесь в его надежности и отсутствии мошеннических действий. Если кооператив функционирует в рамках закона, подайте заявку на вступление. Кооператив пример решение о принятии вас в члены.

В некоторых учреждениях потребуется сразу оплатить первый взнос. Не рассчитывайте на то, что сможете получить ипотеку сразу же. В большинстве КПК должно пройти несколько месяцев для того, чтобы появилось право на оформление кредита.

При этом все равно придется ежемесячно вносить средства.

Когда пройдет установленный правилами КПК период, подайте все необходимые документы, заполните заявление и зарегистрируйте сделку через росреестр. Документы после этого направляют в ПФР. Но учтите, что Пенсионный фонд настороженно относится к сделкам с КПК. Поэтому рассматривать документы будут еще тщательнее, а вероятность получить отказ значительно увеличивается.

Есть ли выгода при оформлении займа под маткапитал

Выгода при оформлении кредита под маткапитал в том, что можно сэкономить значительную часть своего бюджета. Средствами маткапитала направляют на первоначальный взнос, а именно он составляет самую проблемную часть для большинства россиян без крупных сбережений. Обратиться за займом в банк под материнский капитал можно сразу после рождения ребенка.

Минусы в том, что материнским капиталом можно погасить только ипотеку и целевые займы, подходящие по цели. Другие виды кредитования недоступны. При этом заключение сделки через ПФР значительно затягивается, а в случае отказа получение кредита и вовсе может отмениться.

Обращаться за займом денег под маткапитал следует только тогда, когда хотите брать жилищный кредит. Если у вас уже есть квартира или дом, и условий достаточно для семьи, то лучше оставьте средства для других целей.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить заем под маткапитал в МФО?

Ранее микрофинансовые учреждение часто нарушали условия использования средств по материнскому капиталу. В практике даже были случаи обналичивания денег по сертификату. Поэтому с 2015 года МФО запретили работать с материнскими капиталами.

Можно ли с помощью сертификата на маткапитал купить квартиру в строящемся доме?

Если застройщик позволяет, то оформить ипотеку под маткапитал можно. Обязательно заключите и зарегистрируйте договор долевого участия, приложите его к основному пакету документов в банк и для ПФР.

Имею ли я право на налоговый вычет при оформлении кредита под маткапитал?

Да, но вычет вы получите только с той суммы, которую внесли из собственных средств. При этом учитывайте, что вычеты из суммы кредита и процентов по кредиту начисляют отдельно.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/zajmy-pod-materinskij-kapital/

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: