Закон об ипотеке рк 2020

Содержание
  1. Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 13 июля 2020 года) (редакция, действующая с 1 сентября 2020 года), Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ
  2. Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
  3. Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой
  4. Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой
  5. Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя
  6. Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки
  7. Действующая редакция 102 Федерального Закона об ипотеке и залоге недвижимости 2020 года
  8. Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование
  9. Главные постулаты закона про ипотеку
  10. Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе
  11. Раздел закона о залоговом имуществе
  12. Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки
  13. Новые особенности регистрации договора ипотеки в законе 102-ФЗ
  14. Сроки оформления процесса, обозначенные в законе об ипотеке
  15. Что может помешать сделке и как внести корректировки?
  16. Запись о регистрации залога
  17. Процесс снятия обременений по ипотеке
  18. Полный текст закона: прочитать или скачать
  19. Как лучше действовать должнику по ипотеке?
  20. В чем ошибки ипотечников
  21. Что предпринять в случае возникновения долга
  22. Может ли банк реализовать имущество должника без суда?
  23. Если надоедают коллекторы
  24. Если дело дошло до суда
  25. Советы от общественников
  26. Ипотека в Казахстане: взять ипотечный кредит на жилье в 2020 году | Rebus Finance
  27. Что такое ипотека на квартиру?
  28. Особенности ипотеки в Казахстане в 2020 году
  29. Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане
  30. Как оформляется ипотека?
  31. Прежде чем решиться на ипотеку, взгляни на новые законы
  32. Изменения в законы, которые уже были внесены
  33. Что может сделать банк, если вы не выплачиваете заём

Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 13 июля 2020 года) (редакция, действующая с 1 сентября 2020 года), Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ

Закон об ипотеке рк 2020

(с изменениями на 13 июля 2020 года)
(редакция, действующая с 1 сентября 2020 года)

ПринятГосударственной Думой24 июня 1997 годаОдобренСоветом Федерации9 июля 1998 года

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

1.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

2.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

1.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя

В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести за залогодателя расходы на страхование этого имущества, его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;

6) машино-места.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62_1 настоящего Федерального закона.

2.

Правила настоящего Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

3. Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (статья 135 Гражданского кодекса Российской Федерации) как единое целое.

4. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/901712928

Действующая редакция 102 Федерального Закона об ипотеке и залоге недвижимости 2020 года

Закон об ипотеке рк 2020

Ипотека » Законы и суд » 102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости

Для того чтобы ознакомиться с последними изменениями в ипотечном кредитовании, следует внимательно изучить закон об ипотеке действующая редакция 2020 года которого несет в себе некоторые новшества.

Сейчас мы рассмотрим все нюансы, которые касаются этого нормативного документа, также из статьи можно узнать некоторые тонкости процесса ипотечного кредитования.

Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование

Любую деятельность в нашей стране регламентируют законы. Ипотека не стала исключением – для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на приобретение жилья, в первую очередь следует ознакомиться с законом 102 – ФЗ.

Этот нормативный акт был принят в 1998 году. Закон состоит из 14-ти глав и 79-ти статей, которые в правовом аспекте регулируют правила по операциям приобретения недвижимости под залог в России.

Краткое содержание закона об ипотеке выглядит таким образом:

  • Первая глава определяет основные положения закона, касающиеся объекта залога, а также обязательства сторон процесса оформления ипотеки.
  • В следующих трех главах (со 2 по 4) закона описывается содержание ипотечного договора и закладной. Здесь также обозначены требования к госрегистрации ипотечного договора.
  • Пятая и шестая главы определяют возможность перехода права на залоговое имущество ипотеки к третьим лицам.
  • 7 и 8 главы закона посвящены уступке обязанностей по ипотеке и залогу.
  • Последующие две главы описывают штрафы и санкции, предусмотренные за несоблюдение условий ипотечного кредитования.
  • Особенности ипотеки различных типов недвижимости описаны в главах с 11 по 13.
  • Заключительная информация по закону 102-ФЗ об ипотеке, находится в его последней 14-й главе.

Рекомендуем видео к просмотру:

Согласно этому закону банки занимаются ипотечным кредитованием.

Вся законодательная база страны, при малейшем изменении в политической или экономической сфере, очень часто пересматривается. Последняя редакция закона 102 ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) была принята в 2015 году, но до этого свет видел 16 ее законопроектов.

Последняя редакция ФЗ «Об ипотеке».

Многое в этом законодательном акте написано на сухом юридическом языке, поэтому мы постараемся донести до рядовых граждан то, о чем идет речь в законе.

Главные постулаты закона про ипотеку

Федеральный закон 102 ФЗ дает четкое определение понятия «Ипотека»: это право кредитора получить от заемщика возмещение своих денежных средств, на сумму которых была оформлена ипотека.

Право на пользование залоговой недвижимостью, наряду с этим остается у залогодателя.

Схема ипотечной сделки под залог недвижимости.

Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе

Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:

  1. При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
  2. Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
  3. Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
  4. Компенсация расходов на судебные тяжбы.
  5. Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.

Схема взыскания долгов по ипотеке.

Раздел закона о залоговом имуществе

Эта часть закона регламентирует залог и дает определение того, что можно к нему отнести.

Согласно этому положению в залог для ипотеки можно внести:

  • Жилую недвижимость, а именно дома и квартиры.
  • Земельные участки.
  • Производственную недвижимость.
  • Дачные участки с постройками и без.
  • Транспортные средства.
  • Гаражи.
  • Недвижимость на этапе строительства.
  • Право аренды.
  • Долевое участие в жилищном строительстве.

В первую очередь, этим разделом определяется право собственности на объект недвижимости, участвующий в сделке ипотечного кредитования: для того чтобы недвижимость могла быть передана в качестве залога, у залогодателя должно быть зарегистрированное право на него.

Также в законе четко обозначены типы недвижимости, которые не могут стать залогом для ипотеки:

  • Участки земли, которые изъяты из оборота для государственных целей – прокладки различных коммуникаций, строительство зданий или отведения их под заповедную зону.
  • Имеющие статус культурного наследия или памятников архитектуры.
  • По которым должна проводиться обязательная приватизация.
  • В аварийном состоянии.

Также в этой главе постановления оговорены и другие нюансы:

  1. При отнесении собственности к залогу необходимо разрешение обоих супругов.
  2. Зарегистрированные и незарегистрированные улучшения залогового имущества также входят в его состав.
  3. Если собственность относится к долевой, то при отнесении ее к залогу, их разрешение не потребуется, но при продаже залогового имущества дольщики будут иметь приоритетное право выкупа этой части.

Образец согласия одного из супругов на передачу имущества в залог банку.

Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки

Каждый банк РФ, который имеет такой продукт, как ипотечное кредитование, не может игнорировать законодательство и соблюдает все нормы по составлению базовых договоров ипотеки. Все необходимые требования прописаны во второй главе данного закона об ипотеке.

Ипотечный договор в обязательном порядке должен содержать в себе определение типа объекта недвижимости, участвующей в кредите. Характеристикой объекта служит его оценка (реальная и стоимостная), которая также непременно должна быть обозначена в договоре.

Другие части договора определяют права и обязанности участников сделки.

Новые особенности регистрации договора ипотеки в законе 102-ФЗ

Чтобы документ имел юридическую силу, его готовят в единственном экземпляре и регистрируют в государственном Росреестре, который проверяет все пункты данного документа на соответствие законам РФ.

Кредитный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Во избежание спорных моментов при составлении договора и его подписании необходимо указывать только правдивые сведения о залоге.

Если вдруг выяснится, что на залоговую жилплощадь есть другие претенденты – кредитор согласно закону имеет полное право потребовать выплаты всех кредитных средств досрочно.

К заявлению и договору добавляется закладная на объект ипотеки и другие документы, фигурирующие в качестве приложений.

Закладная при оформлении ипотеки, представляет собой ценную бумагу, которую необходимо предоставить в регистрационную палату.

Образец закладной при оформлении ипотеки.Обычно участники процедуры регистрации пользуются услугами нотариуса для получения заверенных копий договора по сделке, которые могут понадобиться при решении спорных ситуаций.

Процедура регистрации выглядит следующим образом:

  • Подача заявления от одной из сторон либо нотариуса, проводившего заверение договора ипотеки (госпошлина при данном процессе не взимается).
  • Регистрирующий договор государственный орган вносит в базу данные о залогодержателе, которые представлены в договоре.

При смене залогодержателя данные в Росреестр о новом участнике вносятся на основании поданного им заявления.

:

Сроки оформления процесса, обозначенные в законе об ипотеке

В зависимости от типа недвижимости, которая выступает в качестве залога, процедура регистрации имеет разные сроки производства:

  • Жилая недвижимость – 5 дней.
  • Нежилой фонд: земельные участки, здания, коммерческая и производственная недвижимость – 15 дней.
  • Остальные объекты – до 1 месяца.

Если заверить договор залога нотариально всю процедуру можно сократить до 5 дней, но не более.

Что может помешать сделке и как внести корректировки?

На самом деле причин срыва операции много. Но решение приостановить сделку должно исходить от всех участников процесса.

Согласно статье 20 федерального закона № 122-ФЗ регистрационная палата может отказать во внесении данных в государственный реестр, но для этого необходима веская причина. Если же таковая имеется, то участники сделки должны быть должным образом уведомлены об этом.

Всю необходимую информацию Вы можете найти на сайте Росреестра.

Все корректировки по оформлению ипотеки производятся лишь на этом этапе. Наряду с этим, если во время сделки была оформлена закладная, то внесение любого изменения – недопустимо.

Приостановка процесса регистрации производится на срок до одного месяца для устранения всех недочетов и замечаний. После того, как все вопросы будут решены и внесены необходимые поправки, можно отправлять новый запрос на регистрацию договора.

Запись о регистрации залога

После завершения процедуры регистрации в Росреестре на всех документах (договоре, закладной на ипотеку, свидетельстве на право собственности) проставляется специальная отметка о прохождении регистрации.

После регистрации Росреестр ставит на каждом документе подобную отметку и печать.

В самом же реестре заносится запись, которая включает в себя информацию о держателе залога, объекте ипотеки, денежный эквивалент обязательств по кредиту, обеспеченного залогом и отметку про оформление закладной.

Процесс снятия обременений по ипотеке

Регистрационная запись о наличии обязательств, подтвержденных залогом, может быть погашена лишь при наступлении следующих случаев:

  • Предоставление заявления и закладной от залогодержателя с визой о том, что обязательства по ипотечному кредиту заемщиком выполнены в полной мере.
  • Судебное решение по прекращению ипотеки.
  • При военной ипотеке – предоставление заявления от органа исполнительной власти, контролирующего функциональность накопительно-ипотечной системы.

Образец записи Росреестра в Свидетельстве о собственности после выплаты ипотеки.

Основными изменениями в федеральном законе об ипотеке стали:

  1. Установлена возможность оформления в качестве предмета ипотеки машино-мест.
  2. Отмена обязательного условия регистрации ипотечного договора. Теперь это делается при необходимости.
  3. Отмена регламента регистрации, ее сроков, возможности приостановления и отмене. Эти вопросы с текущего года регламентирует другой федеральный закон — №218 от 2015г.
  4. Утратили действия ряд пунктов закона. Так п. 1 статьи 22, третий пункт 25 статьи. Также свое значение потеряли целиком статьи 27 и 28. Последние касались регламента оспаривания процесса регистрации ипотечного кредита.
  5. Последними изменениями было утверждено снижение базовых ставок по кредитам с государственной поддержкой – с 01 января 2020 года они составляют от 9 до 11,4%.
  6. Также внесены правки относительно взыскания с должников – теперь сумма возмещения задолженности будет напрямую зависеть от процентной ставки Центробанка.
  7. Рассматривается внесение моратория на досрочное закрытие ипотечных кредитов. Но до сих пор данная правка не получила одобрения властей, которые пока разрешают заемщикам расплачиваться по своим обязательствам раньше срока без всяческих штрафных санкций.
  8. Для должников последними изменениями смягчили штрафы и неустойки, которые ранее составляли 20% в год. Теперь же неустойку нужно будет оплачивать в зависимости от базовой ставки Центробанка.

Интересное видео:

Полный текст закона: прочитать или скачать

Если же кто-то из читателей решил более детально ознакомиться с федеральным законом №102-ФЗ, который регламентирует взаимоотношения сторон в ипотечном кредитовании, то скачать его можно, перейдя по ссылке.

Ипотека » Законы и суд » 102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/102-fz-ob-ipoteke-i-zaloge-nedvizhimosti

Как лучше действовать должнику по ипотеке?

Закон об ипотеке рк 2020

Согласно последнему отчету Первого кредитного бюро, Индекс кредитного здоровья казахстанцев несколько месяцев подряд оставался стабильным на уровне 67 пунктов. Это значит, что доля «хороших» заемщиков составила 66,9%.

При этом доля тех, кто находится в дефолте, незначительно подросла — 19,1% против 19%. Число заемщиков, находящихся в сильной зависимости от рыночной конъюнктуры, снизилось с 14,3% до 13,9%.

Индекс кредитного здоровья показывает процент заемщиков с действующими кредитными обязательствами, у которых вероятность дефолта равна 10% и ниже.

В чем ошибки ипотечников

Нередко покупатели очень торопятся оформить заем — очень уж приглянулась квартира, да и цена хорошая, как бы кто не перехватил. И в этой спешке будущий заемщик порой не успевает трезво оценить, насколько реально вернуть деньги банку.

Разумеется, что предугадать кризисные моменты в экономике сложно, но рассчитать свои силы вполне реально. Как свидетельствует статистика, в первые годы платежи вносятся своевременно.

А потом ответственность заемщика или его созаещиков снижается либо наступает ипотечная усталость, и счет начинает пополняться нерегулярно.

Если однажды допустить просрочку, то долг растёт как на дрожжах — к ежемесячному платежу прибавляются просроченные проценты, пеня и неустойка. И бремя ипотеки становится еще тяжелее.

Что предпринять в случае возникновения долга

1. Написать заявление с просьбой реструктурировать заем

Если заемщик задержал очередной взнос, то уже на следующий день сотрудники банка начинают совершать звонки должнику. Не стоит отключать телефон, менять номера и всячески прятаться от банка. Это лишь усугубит ситуацию.

Первое, что нужно сделать, это прийти в банк и написать заявление с просьбой реструктурировать заем. Реструктуризация — это внесение изменений в условия кредитного договора в части размера ежемесячного платежа и сроков его внесения.

Вы должны аргументированно изложить сложившуюся у вас ситуацию, приложить документы, доказывающие ухудшение вашего финансового положения. Сделайте два экземпляра заявления, закрепите их входящим номером и один оставьте у себя. Всю переписку с банком следует сохранять.

Сами банки не заинтересованы в судебных тяжбах, выселении людей, поэтому вероятнее всего фининститут пойдет к вам навстречу.

— Во многих банках на сегодняшний день предусмотрены меры реструктуризации займов, например: отсрочка платежа до 6 или 12 месяцев, рассрочка просроченных ранее не внесенных сумм или аннулирование пени штрафов, — поясняет юрист Карагандинского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Султан Айдарханов. — При этом клиенту необходимо понимать, что банки не прощают долгов, нельзя просто перестать оплачивать заем и всячески уклоняться от оплаты, данные действия могут привести к увеличению суммы долга перед банком за счет штрафных санкций банка. Также необходимо понимать, что меры реструктуризации также могут привести в итоге к увеличению ежемесячных платежей, поскольку отсроченные/рассроченные платежи зачастую распределяются пропорционально оставшемуся сроку кредитования, что в свою очередь может также привести к негативным последствиям.

В связи с этим, если материальные трудности временные, то реструктуризация поможет сохранить отношения с банком и не усугублять задолженность.

2. Продать ипотечную квартиру самостоятельно

Если финансовых возможностей тянуть бремя ипотеки все же нет и улучшений в материальном плане не предвидится, то лучше отказаться от ипотечного займа. Чем быстрее должник примет это решение, тем меньше будет его задолженность перед банком.

Согласно Закону «Об ипотеке недвижимого имущества»:

  1. Залогодатель вправе в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня его уведомления о начале проведения реализации недвижимого имущества во внесудебном порядке, о возможном обращении взыскания на ипотечную недвижимость, ходатайствовать о самостоятельной реализации указанного имущества.
  2. Залогодержатель в течение 15 календарных дней со дня поступления письменного ходатайства, в письменной форме сообщает об отказе либо удовлетворении ходатайства. В случае удовлетворения ходатайства залогодержатель также сообщает о приостановлении мер принудительного исполнения и необходимости зачисления денег от самостоятельной реализации недвижимого имущества на банковский счет залогодержателя.
  3. Самостоятельная реализация недвижимости осуществляется в течение 3 месяцев со дня вручения письменного сообщения залогодержателя об удовлетворении ходатайства. Срок может быть и увеличен по соглашению сторон.
  4. В случае нереализации залогодателем в срок, предусмотренный пунктом 3 настоящей статьи, недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, залогодержатель вправе реализовать такое имущество способами, установленными законом.

Может ли банк реализовать имущество должника без суда?

— Внесудебная реализация заложенной недвижимости по ипотеке не допускается в случаях, предусмотренных законодательным актом Республики Казахстан об ипотеке недвижимого имущества, — отмечает юрист Ержан Сеитов.

Так заемщик вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления.

В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заемщика в суд и выиграть дело.

Если надоедают коллекторы

Если заемщик перестает погашать долг, то банки привлекают профессионального сборщика долгов, то есть коллекторское агентство. Следует помнить, что коллекторы не имеют права на следующие действия:

— запугивание должников, использование насилие, криминальные приемы;

— нецензурное обращение и оскорбления;

— нарушение вашего покоя ночью и т. д.;

— вхождение в ваше жилье без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определенное время, а именно:

— только в будние дни;

— не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;

— не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом, время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни. Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

Если дело дошло до суда

Залогодатель может попросить отсрочку продажи его жилья с торгов

— Частью 3 статьи 319 Гражданского кодекса РК, по просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить продажу с публичных торгов на срок до одного года заложенного имущества физических лиц, — говорит юрист Ержан Сеитов.

— Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и сумм неустойки.

Так же имеет место быть случай отказа залогодателя (должника) передать покупателю недвижимое имущество, приобретенное им на торгах, включая нежелание освободить жилое помещение. В данном случае нужно учитывать, что покупатель вправе согласно нормам ст.

35 Закон Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества» обратиться с заявлением в суд по месту нахождения имущества.

Единственное жилье могут забрать

Председатель движения «Обеспечьте народ жильем» Сулубике Жаксылыкова отмечает, что единственное жилье банки забирают.

— Нет такого, чтобы они единственное жилье оставили в покое, или не взыскивали, — рассказала она.

Между тем, в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, которые запрещают банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

— сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если долг меньше стоимости жилья

Если оставшаяся сумма долга меньше, чем стоимость жилья, имеет ли право банк забрать залог и если да, то возвращается ли разница?

— Частью 6 статьи 319 Гражданского кодекса РК установлено, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю, — поясняет Ержан Сеитов.

Если должник умер

В случае смерти ипотечника обязаны ли будут его родственники погашать долг? По словам юриста, банк вправе потребовать от них погасить ипотеку.

— Согласно статьи 1081 Гражданского кодекса РК, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств наследодателя, к исполнителю завещания (доверительному управляющему наследством) или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику, — отмечает юрист.

В этом случае родственники ипотечника, который в свое время застраховал свою жизнь, будут освобождены от ипотечных долгов умершего. Их погасит страховая компания.

Советы от общественников

Общественница Сулубике Жаксылыкова считает, что ни при каких обстоятельствах нельзя опускать руки.

— Нельзя сидеть дома до последнего, пока не вручат уведомление о выселении, — говорит она. — Всегда нужно быть в контакте с банком, писать заявление о предоставлении отсрочки оплаты кредита.

Если дело все же дошло до суда, то тогда нужно обратиться за помощью юристу или в общественные организации, в Национальный банк, где также работает общественная приемная. На суде просто слова не подействуют, нужно опираться на законы, доказывать свое финансовое положение, предоставлять суду все переписки с банком.

Судья за вас разбираться не будет, не надо избегать встречи с банком и судов, нужно быть всегда в контакте с ними. Самый лучший вариант — платить за кредит и не надеется, что единственное жилье никто не заберет.

Сулубике Жаксылыкова отмечает, что в организацию «Обеспечьте народ жильем» проблемные ипотечники обращаются, но не так много, как это было до подписания Программы рефинансирования ипотечных займови внесения изменений в нее.

— В целом по-тихоньку проблемы ипотечников решаются, остались только те заемщики, которые приобретали квартиры на пике цен, — рассказывает общественница.

— По ним все еще работаем, ездим в столицу, чтобы фонд проблемных кредитов выкупил их долги с дисконтом, после чего предоставил ипотечнику возможность расплатиться с фондом без процентов в течение 20-30 лет. Также обращаются заемщики, которые не попадают под госпрограмму рефинансирования.

В таких случаях мы исходим из конкретной ситуации, смотрим на сумму долга, залоговую стоимость. Если заемщик относится к социальной уязвимой категории населения, то в таких случаях стараемся решить вопрос с помощью Нацбанка.

И в заключении хочется напомнить, что выход есть всегда. Главное — не замыкаться со своей проблемой в себе, а находить силы и каждый день совершать действия для ее решения.

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/305947-kak-luchshe-dejstvovat-dolzhniku-po-ipoteke

Ипотека в Казахстане: взять ипотечный кредит на жилье в 2020 году | Rebus Finance

Закон об ипотеке рк 2020

Ипотеку в Казахстане предоставляют банки по программам с полным коммерческим участием заемщика и государственной поддержкой. В республике действуют льготы для многодетных и молодых семей. Жилищный заем готовы предоставить для покупки частного дома, квартиры в сельской местности и крупных городах – Алматы, Нур-Султан (Астана), Атырау, Петропавловск и др.

Что такое ипотека на квартиру?

Это кредит на покупку недвижимости, которая остается у банка в залоге до полного погашения займа – выплаты основного долга и начисленных процентов.

Для того чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, необходимо сравнить предложения нескольких банков и выяснить базовые условия жилищного займа.

Гражданский кодекс РК и закон об ипотеке позволяет банкам формировать свои условия для предоставления ипотечного займа.

Кредитные организации также вправе определять основной и дополнительный перечень необходимых документов, запрашивать сведения из государственных органов.

Процентная ставка по ипотеке в Казахстане в 2020 году  в регионах севера и юга страны может отличаться в среднем на 1.5-2%. Значение имеет наличие у заемщика постоянного дохода и его уровень, соответствующий ожиданиям банка.

Возможность получить заем доступна гражданам, имеющим постоянное место работы. Однако возможны исключения – для предпринимателей, граждан, получающих пенсию и занимающиеся частной практикой. Значение имеет и положительная кредитная история.  В любом случае, банки вырабатывают индивидуальный подход к каждому заемщику и досконально проверяют его платежеспособность.

Особенности ипотеки в Казахстане в 2020 году

Финансовые аналитики и ипотечные брокеры признают следующую ситуацию на рынке жилищного кредитования:

  1. Усилилась роль государственной поддержки для отдельных категорий заемщиков. Молодые семьи возрастом до 35 лет, многодетные родители вправе рассчитывать на государственную поддержку, размер которой доходит до 25% от стоимости кредита. Существенно возросло количество одобренных заявок на покупку первичного жилья. Общее количество выданных ипотечных займов составляет 1.5 триллионов тенге.
  2. Доля займов, выданных на покупку первичного жилья, составляет в среднем 40% от общего рынка жилищного кредитования в республике.
  3. Банки также предоставляют заем на строящееся жилье, если у кредитной организации есть гарантия со стороны Фонда гарантированного жилищного строительства (ФГСЖ). Гарантия фонда необходима застройщику, который предоставляет займы от Сбербанка и других крупных инвесторов.
  4. Сумма первоначального взноса составляет 25-30%. В рамках кредитования строящегося жилья или квартиры в новостройке для граждан действуют льготные условия. Возможно оформление ипотеки гражданами, в которых работает один человек, со средней зарплатой в 50-100 тыс. тенге. На 2020 год программа с ФГСЖ действует в столице, Алматы, Шымкенте.

Ипотека для строящегося жилья, а также квартиры на первичном рынке обеспечиваются страховкой, расходы на которую несет заемщик. Но и строительная компания должна предоставить гарантию своей надежности. Работать с государственными программами могут компании с опытом работы на строительном рынке не менее трех лет.

Чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, следует ознакомиться с базовыми условиями некоторых банков. Требования к ипотеке в казахстанских банках стандартные. Так, Сбербанк предлагает жилищный заем суммой до 35 млн. тенге семьям с доходом для обоих супругов не мене 100 тыс. тенге в месяц. Ипотека под залог недвижимости предоставляется по средней процентной ставке в 14.6%.

Оформляя ипотеку в Сбербанке,  нужно учитывать следующие нюансы:

  • возможно частичное подтверждение доходов – справкой, заверенной работодателем, или выпиской из налоговой по месту постоянной регистрации
  • оплата за счет средств государственной субсидии;
  • лояльные требования к молодым семьям;
  • срок кредита на жилье – до 20 лет;
  • размер первоначального взноса – от 30%. Сумма кредита – до 70% от стоимости квартиры или частного дома.

Предусматриваются требования к стажу – не менее 4 месяцев на последнем месте работы  и не менее полугода общего стажа. Минимальная зарплата одного заемщика должна составлять не меньше 60 тыс.

тенге в месяц. Льготные условия предусмотрены для владельцев карт Сбербанка, на которые начисляется заработная плата.

Тогда нет необходимости платить комиссию за оформление кредита на квартиру или другую недвижимость.

Если заем оформляется в валюте, то доход также должен быть подтвержден в долларах или евро. Можно получить ипотеку с подтверждение дохода или без. В первом случае понадобится предоставить выписку из пенсионного фонда РК за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк. А для ипотеки без подтверждения доходов сумма первоначального взноса составит не менее 50% от стоимости кредита.

В качестве залога Сбербанк принимает частный дом с земельным участком, квартиру. В залог принимается недвижимость, в городах, где находится филиал банка – не далее 30 км от  Алматы, 20 км от другого города.

Похожие условия существуют для ипотеки в Альфа-банке. Требования к уровню зарплаты составляют 70 тыс. тенге в месяц. Сумма кредита – до 30 млн. тенге. Средняя процентная ставка – 13.5%. Страхование займа обязательно. Требования к заемщику – по стажу обсуждаются индивидуально. В среднем он составляет не менее полугода на постоянном месте работы. Срок кредитования – до 25 лет.

Ипотеку в Казахстане без первоначального взноса получить сложно, однако действуют программы, в которых первоначальная оплата минимальна. Льготный кредит под 2%  можно оформить по программе «Бақытты отбасы», с первоначальный взносом в 10%. Она действует при поддержке Азиатского банка развития,  Народного банка РК и других организаций.

Кредит на жилье с господдержкой доступнее для следующих категорий очередников:

  1. Многодетные и неполные семьи.
  2. Семьи, которые воспитывают детей с ограниченными возможностями.
  3. Молодые семьи – владельцы сертификатов на сумму 1 млн. тенге.

Независимо от наличия льготных условий платежеспособность заемщика подтверждать необходимо в обязательном порядке. Понадобятся сбережения на оплату первоначального взноса.

Выгодная ипотека в Казахстане также доступна и в ForteBank. Базовые условия предоставления займа следующие:

  • максимальная сумма – до 85% от стоимости недвижимости (до 50% без подтверждения дохода заемщика);
  • процентная ставка – 15-18%;
  • комиссия за ипотеку составляет от 1.99%  от суммы кредита.

Размер первоначального взноса составляет от 15%. Страхование ипотечного займа обязательно и выполняется по рекомендации банка определенным страховщиком. В свою очередь, Каspi Bank  предлагает взять кредит наличными для покупки жилья с процентной ставкой от 11.8%. Заем потребительский, но может подойти для целей приобретения собственного жилья, особенно недорогого.

Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане

Общие условия ипотеки в Казахстане требования к заемщику следующие:

  • возраст от 21 года. Средний возраста окончания жилищного кредита на квартиру – 58 лет для женщин и 63 года для мужчин;
  • размер зарплаты – от 50-90 тыс. тенге в месяц;
  • наличие постоянной официальной работы или дохода;
  • стаж на одном месте трудоустройства от 4 месяцев;
  • в основном обязателен первоначальный взнос.

Ипотека возможна на строящееся или готовое жилье, а также на коммерческую недвижимость.

Допускается дополнительная банковская гарантия или поручительство платежеспособного третьего лица, в том числе компании-гаранта по обязательствам заемщика.

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане предоставляется с повышенной процентной ставкой. Заемщику необходимо учитывать сроки кредитования, адекватно рассчитывать свою платежеспособность.

Как оформляется ипотека?

Необходимо собрать пакет документов и обратиться в выбранный банк. Чтобы выяснить, как оформляется ипотека, следует понимать процесс подачи документов.

Предлагаемые электронные ресурсы носят ознакомительный характер. Все сведения предоставляются лично.

Отдельные документы заверяются у нотариуса – например, копии справок о доходах, выписок, если по каким-либо причинам работодатель не может заверить их лично.

Необходимо:

  1. Выбрать недвижимость. Многие застройщики напрямую сотрудничают с банком и готовы предоставить ипотеку в Казахстане без первоначального взноса.
  2. Заполнить анкету-заявление.
  3. Предоставить документы.
  4. Дождаться решения банка, оформить страховку, подготовить отчет об оценке.
  5. Получить деньги на счет или карту, либо банк перечисляет их продавцу жилья напрямую.

В качестве документов понадобятся правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорта заемщика, его супруга (если зарегистрирован официальный брак). Требования к пакету документа у каждого банка свои.

Обязательны также справки о доходах, с места работы, страховой ипотечный полис, отчет об оценке недвижимости.

Если оформляется ипотека для молодой семьи, то также понадобится наличие жилищного сертификата от государства.

На нашем ресурсе размещены актуальные предложения по займам в Казахстане. Мы собрали для вас сведения по ипотеке от ведущих банков республики. Данные упорядочены и периодически обновляются. Выбирайте ипотеку по своим финансовым возможностям.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rbs.kz/ipoteka-v-kazahstane-gde-oformit-ipotechnyj-kredit/

Прежде чем решиться на ипотеку, взгляни на новые законы

Закон об ипотеке рк 2020

Прогнозы экспертов рынка недвижимости крайне негативны. Агентство Fitch Ratings предполагает, что рост числа долларовых депозитов в последние годы автоматически приводит к увеличению доли валютных кредитов.

В свою очередь, ухудшается ситуация на рынке ипотечного кредитования, где сегодня и так немало проблемных займов. В то же время рост инфляции и частое падение курса тенге лишь ухудшают положение заёмщиков.

В этой связи прогноз очевиден – казахстанские банки ожидает рост объёма проблемных кредитов. 

Между тем, в феврале Нацбанк планирует вновь обсудить условия рефинансирования ипотечных займов. Напомним, что условия Госпрограммы рефинансирования кредитов по ипотеке были утверждены ещё в апреле прошлого года. Цель программы – поддержать социально уязвимых ипотечных заёмщиков.

Для реализации программы Нацбанк должен был направить из Фонда проблемных кредитов в банки второго уровня 130 млрд тенге под 2,99% годовых сроком на 20 лет. Госсредства было решено направить на рефинансирование ипотечных займов, выданных в 2004-2009 годах.

Еще один критерий – просрочка по ипотеке на 1 января 2015 года должна быть более 90 дней. 

Однако, как отметил глава Нацбанка Данияр Акишев, немало моментов программы нужно доработать. «Мы в настоящее время думаем над расширением списка банков-участников этой программы.

Мы также планируем больше не ограничивать площадь единственного жилья, в котором проживает несколько родственных семей.

То есть мы идём на реальное смягчение условий программы, и мы надеемся, что проблемы основной части заёмщиков по ипотеке будут решены», – привёл пример г-н Акишев. По его словам, обсуждению подлежат и другие пункты программы. 

По данным Нацбанка на 1 января 2016 года, общее количество заявок по Программе рефинансирования ипотечных жилищных займов превысило 15 000. Из них одобрено более 9800, рефинансировано 6700. Всего рефинансировано займов на 33,7 млрд тенге. По количеству обращений лидирует Алматы, затем следуют Астана, ЮКО и Жамбылская область. 

Изменения в законы, которые уже были внесены

С 1 января нового года в силу вступили ещё одни поправки в действующие на территории Казахстана законы. Речь идёт о нормах, касающихся ипотечных займов. Попробуем разобраться. К примеру, пункт 2 ст.

37 закона «Об ипотеке недвижимого имущества» был существенно дополнен.

В первой части данного пункта говорится о прекращении ипотеки и основного обязательства и переходе недвижимости в собственность залогодержателя.

Основной сутью пункта 2 данной статьи является то, что заложенное имущество (предмет залога) полностью обеспечивало основное обязательство (сумму кредита) на тот момент, когда заключался договор между банком и заёмщиком. 

Очевидно, что банк предоставляет кредит заёмщику только в том случае, если стоимость залога полностью перекрывает сумму самого кредита. Но в п.

2 внимание акцентируется на внесудебном порядке реализации ипотеки.

В частности, на том, что и ипотека, и основное обязательство одновременно прекращаются, если заложенное имущество было продано гораздо дешевле, чем была изначально заложена сумма кредита.

В отличие от старого документа, в новой версии даётся уточнение, что данный пункт закона распространяется только в случае продажи заложенного недвижимого имущества в судебном порядке. Это, конечно, должно оговариваться в договоре  ипотечного жилищного займа. Да и продажа возможна лишь в том случае, если у должника нет другого имущества или доходов, на которые может быть обращено взыскание. 

Также данный закон был дополнен ст. 9-1 «Изменение условий ипотечного договора», где говорится, что для изменения условий договора залогодателю и залогодержателю необходимо заключить новое соглашение об основном обязательстве.

 Исключение составляют лишь случаи, предусмотренные в п.3 ст. 61-4 закона РК «О банках и банковской деятельности в РК».

 В свою очередь, эта статья (61-4) говорит об особенности проведения операций по одномоментной передаче активов и обязательств между головным банком и дочерним банком. 

Одновременно с поправками в закон об ипотеке были внесены изменения в Гражданский кодекс РК от 27 декабря 1994 г. Дополнения, в частности, касаются вариантов погашения займа.

Если заёмщик не имеет достаточную сумму для погашения займа, то схема его действий должна быть следующей:

  • погашается задолженность по основному долгу и вознаграждению (интерес);
  • погашается основной долг и вознаграждение (интерес) за текущий период;
  • наконец, в конце можно погасить неустойку и издержки, понесённые кредитором.

Аналогичные поправки были внесены и в закон «О банках и банковской деятельности». В частности, в данном законе отмечено, что если сумма, которую выплатил заёмщик, меньше платежа указанного в договоре, то заёмщик погашает свою задолженность таким образом:

  • задолженность по основному долгу;
  • задолженность по вознаграждению;
  • неустойка (штраф/пеня).

Кроме того, в п. 2 ст. 35 указано, что банк не может ставить неустойку за просроченный платёж или за вознаграждение по договору банковского займа больше 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Такая норма действует в течение 90 дней.

Если клиент допускает нарушения по договору более 90 дней, то неустойка не должна превышать 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Интересные нормы прописаны и в законе РК «О банках и банковской деятельности в РК» от 31 августа 1995 года.  Рассмотрим, к примеру, п. 3. ст. 34, где говорится, что банк не вправе изменять условия договора банковского займа в одностороннем порядке. Исключением являются лишь случаи, когда вводятся улучшения для заёмщика.

Здесь под определением «улучшение условий банковского займа» имеется в виду:

  • изменение в сторону уменьшения или полная отмена комиссий и иных платежей за оказание услуг, связанных с обслуживанием банковского займа;
  • изменения в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пени);
  • изменения в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору банковского займа;
  • отсрочка и (или) рассрочка платежей по договору банковского займа.

Но, как выясняется, банк тоже не может вводить улучшение условий для заёмщика просто так. Вначале банк должен уведомить своего клиента об изменении условий договора банковского займа. А вот заёмщик имеет право в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (с даты получения уведомления) отказаться от предложенных банком улучшающих условий.

Кстати, далее эта статья была дополнена ещё рядом пунктов. В частности, банкам запрещается своим клиентам (не имеющим доходов в валюте в течение 6 месяцев) предоставлять ипотечные займы в иностранной валюте. 

Что может сделать банк, если вы не выплачиваете заём

В статье 36 говорится о мерах, применяемых в отношении неплатёжеспособного заёмщика.

При наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа банк обязан уведомить заёмщика о необходимости внесения платежей по договору банковского займа и о последствиях невыполнения заёмщиком своих обязательств – способом и в сроки, предусмотренные в договоре банковского займа. Всё это должно произойти не позднее 30 рабочих дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства.

Если после этого недобросовестный заёмщик проигнорировал информацию от банка, последний имеет право обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путём предъявления платёжного требования, имеющиеся на любых банковских счетах заёмщика.

Правда, это возможно только в том случае, если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа.

Также исключением являются деньги, которые заёмщик получает в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах заёмщика.

Банк вправе взыскать с заёмщика задолженность по договору банковского займа, предъявив платёжное требование.

При этом банк может не дожидаться поступления на банковский счёт всей суммы, необходимой для полного исполнения платёжного требования.

Он может брать 50% с каждого поступления денег на счёт заёмщика или от суммы уже находящейся там. Исключение составляют деньги, находящиеся на сберегательном счёте заёмщика.   

Продолжение следует

в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://informburo.kz/stati/prezhde-chem-reshitsya-na-ipoteku-vzglyani-na-novye-zakony.html

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: