Закрыть потребительский кредит материнским капиталом

Содержание
  1. Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом — Все о финансах
  2. Кредитование под средства материнского капитала: особенности
  3. Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала
  4. Предложения от Сбербанка
  5. Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала
  6. Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать
  7. Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
  8. Какой потребительский кредит можно погасить МСК
  9. Как оформить погашение потребительского кредита: документы и очередность действий
  10. В каких случаях отказывают в погашении кредита средствами мск
  11. Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?
  12. Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала
  13. Закон о погашении кредита материнским капиталом
  14. Какой кредит можно погасить материнским капиталом?
  15. Программы кредитования под материнский капитал
  16. Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом
  17. Необходимые документы
  18. Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом
  19. В каких случаях отказывают в погашении кредита средствами материнского капитала?
  20. Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов
  21. Заключение
  22. Материнский капитал: понятие, особенности
  23. На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата
  24. Погашение потребительского кредита материнским капиталом
  25. Можно ли погасить кредит материнским капиталом
  26. Разрешает ли закон закрывать займы государственной субсидией
  27. Какие ссуды разрешается погашать
  28. Ипотека и целевые жилссуды
  29. Автокредитование
  30. Потребительные целевые займы
  31. Нецелевые потребительские кредиты
  32. Микрозаймы
  33. Иные кредитные направления
  34. Условия по займам
  35. Как кредитоваться под материнский сертификат
  36. Установленные требования ПФ для предоставления МК по закрытию кредитов
  37. Выводы

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом — Все о финансах

Закрыть потребительский кредит материнским капиталом
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В январе 2018 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей.

Примечательно, что за все годы своего существования размер этой социальной выплаты увеличился практически вдвое благодаря законодательно установленному механизму, предусматривающему ежегодную индексацию суммы данной дотации.

В 2018 году по сертификату материнского капитала российскому гражданину единовременно выплачивается сумма, эквивалентная 453 026 рублей. Как и в 2017 году, индексация такой субсидии в 2018 году проводиться не будет.

Действующее в РФ законодательство ограничивает возможности целевого использования средств, полученных физическим лицом по сертификату материнского капитала. Допускается ли погашение кредита материнским капиталом? Данный вопрос интересует сегодня многих граждан, имеющих право на получение и применение этой государственной дотации.

Кредитование под средства материнского капитала: особенности

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала.

Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

Сразу следует отметить, что вышеупомянутым нормативным актом (ФЗ-256) непосредственно допускается лишь два типа ссуды, на погашение которой могут быть законно направлены средства, полученные по сертификату материнского капитала:

Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств.

При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами.

Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости.

Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.

Примечательно, что семейным капиталом можно погашать жилищный кредит, который был предоставлен физическому лицу (матери, отцу) еще до рождения ребенка, если при оформлении приобретенного в ипотеку жилья производится долевое распределение собственности на каждого из членов данной семьи.

Если же средства маткапитала направляются гражданином на финансирование строительства индивидуального жилого дома, то важным требованием в данной ситуации будет являться пребывание соответствующего земельного надела в собственности получателя целевой субсидии.

Оформление банковского займа под сертификат маткапитала предполагает неукоснительное соблюдение физическим лицом ряда важнейших условий:

  • Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
  • Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
  • Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк, например, предлагает российским гражданам две программы ипотечного кредитования, предусматривающие возможность использования средств маткапитала для погашения соответствующих обязательств:

  1. Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
  2. Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.

Основные параметры оформления ипотеки через Сбербанк выглядят следующим образом:

  • Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
  • Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
  • Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
  • Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
  • Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
  • Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
  • Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
  • Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
  • Максимальная ставка годового процента – 13%.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Данная процедура предполагает подготовку заявителем полного набора необходимых бумаг с последующим его предоставлением сотруднику финансового учреждения:

  1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
  2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
  3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
  4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
  5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
  6. Сертификат маткапитала (копия).
  7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
  8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
  9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Как уже говорилось выше, в 2020 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка.

Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты.

Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Если такая заявка одобряется, а её отклонение, как известно, происходит в практике ПФР достаточно редко, заемщик-родитель направляет банку-кредитору заявление о желании погасить ипотечную ссуду маткапиталом полностью или, как вариант, частично в досрочном порядке. В ситуации частичного погашения ипотеки финансовое учреждение сокращает период выплаты займа или уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Можно констатировать, что условия выплаты банковской ссуды с помощью маткапитала не претерпели каких-либо изменений в 2020 году. Потребительский заем не подлежит погашению средствами данной субсидии.

Общий алгоритм оформления ипотечного кредита под сертификат семейного капитала:

  1. Заявка в финансовое учреждение.
  2. Выбор жилплощади по факту одобрения заявки.
  3. Передача банку-кредитору документов на недвижимость.
  4. Подписание соглашения об ипотеке.
  5. Внесение стартового взноса.
  6. Банк перечисляет необходимые деньги продавцу (застройщику) жилья.
  7. Оформление сделки купли-продажи (заключение договора с продавцом).
  8. Регистрация купленного жилья в Росреестре.
  9. Деньги поступают продавцу.
  10. Покупатель (заемщик) вносит регулярные кредитные платежи.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Закрыть потребительский кредит материнским капиталом

Средства материнского капитала реализуются родителями под бдительным оком Пенсионного фонда, который руководствуется программой и действует в рамках порой изменчивой законодательной базы.

Меры программы МСК направлены на поднятие демографии и улучшение условий жизни любой семьи, поэтому цели его использования четко обозначены государством.

Среди них можно отыскать и пункт, отвечающий за погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году.

Какой потребительский кредит можно погасить МСК

Известно, что средствами из материнского капитала допустимо распоряжаться в целях:

  • Приобретения жилья;
  • Строительства дома;
  • Реконструкции имеющегося жилья;
  • Адаптации и лечения ребенка с инвалидностью;
  • Оплаты за образование, в том числе дошкольное;
  • Формирования пенсии.

Иногда обывателю не совсем понятно, какой из этих пунктов причисляют к потребительским кредитам. Поэтому стоит прояснить этот термин, чтобы ответить на главный вопрос статьи – можно ли для погашения данного кредита использовать капитал.

Потребительским кредитом принято называть денежные займы гражданам, направленные на приобретение товаров потребления.

К этой группе товаров относят продукты питания, бытовую технику, средства мобильной связи, мебель, автомобиль и, конечно же, недвижимость.

Таким образом, мы видим, что определение кредита, по сути, позволяет нам осуществить его погашение с использованием материнского капитала, главное, чтобы цель получения займа отвечала условиям программы.

Если потребительский кредит был целевым — выдан для приобретения жилья или лечение ребенка с инвалидностью – использовать материнский капитал допустимо.

Если же он был взят для приобретения автомобиля, других групп товаров, или относится к микрозаймам – Пенсионный фонд добро на реализацию МСК никогда не даст.

Хотя уже существует условие, при котором есть возможность использовать часть денег из материнского капитала для погашения кредитов.

Речь идет о ежемесячной выплате, которую семья имеет право потратить без отчетов. Семьям с достатком ниже прожиточного минимума выдаются наличные на руки для трат на свое усмотрение.

Размер данной суммы колеблется в зависимости от места проживания семьи.

В 2018 году минимальная ежемесячная выплата равняется восьми тысячам рублей, а максимальная – двадцати двум тысячам рублей.

Как оформить погашение потребительского кредита: документы и очередность действий

Многие банки России дают кредит под материнский капитал, а также допускают его средствами погашение уже взятого ранее потребительского займа.

В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24, Банке Москвы, Промсвязьбанке и многих других вам предоставят такую возможность фактически на одинаковых условиях, может лишь льготный процент отличаться или иные условия договора. Вам нужно лишь обратиться к кредитному специалисту в отделении за консультацией.

Если есть необходимость улучшить финансовое состояние семьи за счет погашение потребительского кредита средствами из материнского капитала, гражданину необходимо обратиться в банк, где он уже взял займы или планирует подписать договор, с целью поставить его в известность о своих намерениях. После чего обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Документы, которые нужно будет предоставить ПФ:

  • Паспорт владельца сертификата или же паспортные данные представителя и нотариально оформленная доверенность.
  • Документы на приобретаемое жилье.
  • Договор с банком или же проект.
  • Финансово-лицевой счет.
  • При имеющемся кредите: нужна справка с данными по задолженности.
  • Заявление.

Решение ПФ принимается на протяжении 60 дней, и по статистике 90% всез решений — положительные.

В каких случаях отказывают в погашении кредита средствами мск

В ПФ смотрят на назначение выданного ранее или планируемого кредита. Если он не отвечает условиям программы материнского капитала, то согласие на использование этих средств проситель не получит.

 Невозможно покрыть этими деньгами приобретение в кредит автотранспорта. Перед тем, как погасить задолженность по займам, стоит еще раз проверить договор. Если ваше требование удовлетворяет условиям, но банк не указал в своем договоре или проекте цель получения средств, заявку завернут назад.

Не одобрит Пенсионный фонд приобретение в кредит за счет средств МСК недвижимости в аварийном состоянии или на территории иного государства, а использование денег для строительства разрешит только при условии, что жилая площадь будет увеличена. Также фонд не разрешает покрытие кредитной задолженности в МФО с использованием денег из капитала.

В судебной практике часто встречается нарушения закона, касающегося использования МСК. Например, при регистрации жилья в собственность семьи каждый из детей должен стать собственником доли, но родители это не делают.

Дается заведомо ложная информация о себе или объекте кредитования (увеличение стоимости). А также различные схемы, направленные на обналичивание капитала. Следует понимать, что любое из этих действий приносит выгоду ровно до того момента, как о нем узнают ответственные лица.

Поэтому не стоит рисковать, а лучше тратить средства на те цели, для которых они и предусмотрены.

 

Телеграм канал о займах и кредитах

]]>]]>

Источник: https://9cr.ru/kredity/pogashenie-potrebitelskogo-kredita-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Закрыть потребительский кредит материнским капиталом

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Материнский капитал — форма денежной поддержки от государства для молодых семей, которая выдается за рождение или усыновление второго и последующих детей. Эта сумма ежегодно индексируется и увеличивается.

Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала

Возможно ли погасить средствами из материнского капитала потребительский кредит? Потребительское кредитование- это покупка с помощью банка различных товаров и услуг, например:

  • Бытовой техники.
  • Мебели.
  • Оборудования.
  • Автомобиля.
  • Лечебных процедур и манипуляций.
  • Поездки и лечение в санатории.

Признание законности погашения кредитов с помощью материнского сертификата зависит от целей, на которой он был взят. Если товары и услуги были куплены для того чтобы реабилитировать больного ребёнка, например, медицинское оборудование или отвезти его на лечение, то после сбора всех документов, пенсионный может одобрить перевод на банковский счет.

Однако траты и покупки, которые приобретаются ради развлечения или обеспечивают обычный порядок жизни, не входят в перечень жизненно необходимых и не могут быть закрыты средствами материнского капитала.

Также не могут быть погашены кредиты, которые были оформлены ради поступления в образовательное учреждение или траты на получение образования. Закон допускает прямое к зачислению средств на счет учебного заведения и составление договора о платном образовании.

Закон о погашении кредита материнским капиталом

Всю информацию о материнском капитале можно найти в ФЗ № 256 (29.12.06), а также в № 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016.В них есть важное дополнение о том, что если деньги направляются на образование, то их можно перевести только непосредственно на счёт образовательного учреждения и возможности приобрести отечественный автомобиль.

Материнский капитал выдается матери на руки в виде сертификата, на котором указаны, фамилия, имя, отчество, год выдачи и прочие данные.

Обратиться за ним можно сразу получение на ребенка всех необходимых документов: свидетельство о рождении, СНИЛС и полис ОМС, но обналичить его можно только после наступления ребенку 3 лет.

Исключениями может быть ипотека, оформлена в браке до рождения ребенка — на подобный счёт можно перевести материнский капитал в любой момент со дня получения сертификата.

Такие меры и строгое ограничение способов и целей погашения были разработаны специально, чтобы защитить родителей и детей от мошенников, а также детей от безответственных родителей. Именно поэтому возможно погашение только того кредита за счёт средств материнского капитала, который прописан в законе.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Государство определило достаточно ограниченное количество целей, на которые можно потратить материнский капитал:

  • Приобретение, строительство или капитальный ремонт индивидуального жилого помещения.
  • Первоначальный взнос при оформлении договора ипотеки или долевого строительства.
  • Оплата образовательных услуг в любом возрасте.
  • Оплата за аренду жилого помещения на момент обучения.
  • Товары и услуги для адаптации детей инвалидов.
  • Перевод денег в пенсионный счёт, чтобы увеличить будущие пенсионные выплаты матери.
  • оформление ежемесячных выплат по уходу за вторым ребенком, после согласования с пенсионным фондом и ПДН.
  • Покупка машины отечественного производства.

Программы кредитования под материнский капитал

Учитывая разрешенные законом способы, банки разработали специальные программы для того, чтобы получить или погасить кредит, используя средства материнского капитала.

Прежде всего это ипотека. Сумму, указанную в сертификате родители могут использовать для:

  • Внесение первоначального платежа по договору покупки жилой недвижимости, причём как на вторичном рынке, так и в новостройках.
  • Погашение части, взятой ранее ипотеки.

Также можно погасить целевой кредит, который был получен на ремонт или строительство. Для этого родителям необходимо собирать все чеки и потом предоставить полную выписку потраченных денег. Пенсионный фонд анализирует предоставленные материалы и переводит деньги на счёт.

Специально для родителей детей-инвалидов разработаны целевые программы, которые предлагают целевые кредиты по договору с клиниками, медицинскими торговыми компаниями и лечебными учреждениями. Уже при оформлении кредита они сразу подготавливают необходимые документы, чтобы пенсионный фонд возместил расходы.

В 2017 году был внесен и одобрен законопроект, позволяющий приобретать за счёт средств материнского капитала легковые автомобили отечественного производства, которые оформляются по госпрограмме.

Категорически запрещается погашать средствами материнского капитала обычные кредиты наличными без указания цели, так как законодательством строго запрещается обналичивание этого сертификата.

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Прежде всего семье необходимо собрать пакет документов, чтобы получить сертификат. Мать обращается в Пенсионный фонд, где заполняет специальное заявление и прилагает ксерокопии всех имеющихся документов, подтверждающих факт рождения и жизни ребенка. Примерно в течение месяца пенсионный фонд проверяет документы и выдает сертификат.

Порядок погашения кредита материнским капиталом будет такой:

  • Заполняется анкета заявление на получение кредита или на его досрочное погашение.
  • В случае если оформляется ипотека, а то отдельно пишется заявление на внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала.
  • Предоставляется пакет документов, удостоверяющий личности заемщиков и размеры дохода.
  • В банк предоставляется копия сертификата на материнский капитал и справка из пенсионного фонда, которая удостоверяет реальный размер средств, которые можно перечислить.
  • Заверенная нотариусом обещание оформить жилье в собственность на всех членов семьи сразу после полного закрытия ипотеки или кредита.
  • Пакет документов по приобретаемой недвижимости.
  • После одобрения банк формирует для пенсионного фонда специальную справку о размере ипотеке, первоначальном взносе и остатке долга на личном счете заемщика.

Чтобы погасить или получить кредит, потребуются ещё некоторые шаги.

Необходимые документы

Важно понимать, что список необходимых документов на получение кредита определяет только банк и он же проверяет соответствие. Для получения ипотеки или денежного кредита на сумму около 400 000 рублей (в 2018 году по сертификату можно получить 453 000 рублей), понадобятся следующие документы:

  • Паспорта граждан РФ — обоих супругов, в которых есть печать о постоянной регистрации и браке.
  • Свидетельство о регистрации брака, или справка о разводе.
  • Свидетельство о рождении всех детей, свидетельство об усыновлении.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справка из пенсионного фонда.
  • Справка о размере доходов и месте работы супругов или отца, если мать находится в отпуске по уходу.
  • Справка с места жительства о составе семьи.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Прежде всего кредиты должны выдаваться теми банками, которые имеет государственную лицензию и получили разрешение работать со средствами материнского капитала. Список, рекомендуемых в Вашем регионе банков, можно получить в Пенсионном фонде.

Займы должны оформляться строго по правилам, то есть для покупки жилья, его ремонта или реабилитации ребенка-инвалида. Эти цели обязательно прописываются в договоре.

В каких случаях отказывают в погашении кредита средствами материнского капитала?

Кредиты, по которым пенсионный фонд откажется одобрять денежный перевод:

  • На любой потребительский или наличный кредит, который не имеет в договоре четко прописанной цели.
  • Потребительский кредит на мебель, бытовую технику.
  • На реконструкцию не принадлежащего матери ребенка жилья.
  • На косметической ремонт.
  • На возмещение средств, затраченных на покупку жилья, право собственности на которое впоследствии было аннулировано.
  • На повседневные покупки, например, еду и одежду.
  • На игрушки и развлечения.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Кроме цели, на которые можно использовать средства маткапитала, законом установлены условия, на которых он может быть перечислен:

  • В качестве первоначального взноса. В процессе одобрения банк использует только в сертификаты и справку с пенсионного фонда, а деньги переводятся уже после подписания договора. Таким образом заемщик имеет возможность предоставлять копии сертификатов и справок сразу в несколько банков.
  • Частичное или полное погашение уже открытого кредита. Тут сначала клиент обращается в банк за справкой, который указана оставшаяся сумма долга, общая сумма кредита и его цель. Пенсионный фонд рассматривает документы и принимает решения.
  • Выплата процентов. Если первоначальный взнос был сделан клиентами из своих средств и им невыгодно в настоящий момент проводить частичное погашение, то клиенты могут написать заявление на выплату ежемесячных процентов.

Заключение

Итак, материнский сертификат был разработан для финансовой помощи населению, чтобы улучшить жилищные условия молодых семей и увеличить количество семей с двумя и более детьми. Иногда рождению второго ребёнка препятствует маленькое жилье, а выделенные деньги помогают его расширить или дают возможность вступить в ипотеку.

На уровне современного законодательство идут споры, чтобы увеличить количество вариантов обналичивания сертификата. В списке предложений стоят автомобили, развитие индивидуального бизнеса для матери и прочее.

Источник: https://finance03.ru/kredity/mozhno-li-pogasit-potrebitelskiy-kredit-materinskim-kapitalom.html

Материнский капитал: понятие, особенности

Маткапитал представляет собой одну из форм государственной поддержки, которая выдается семьям, пополнившимся вторым или последующими детьми в период действия программы.

Особенности категории:

  • Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
  • Программа начала свое действие с 2007 года;
  • В 2018 году дотация была продлена до 31 декабря 2021 года;
  • Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
  • Индексировалась до 2018 года (с текущего момента индексация приостановлена);
  • Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
  • Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
  • Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
  • Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
  • На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
  • Поддержка оказывается однократно;
  • Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;

На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата

Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:

  1. Улучшение условий проживания семьи:
  • Приобретение уже готового жилья;
  • Самостоятельное строительство жилплощади;
  • Ремонт и реконструкция имеющейся недвижимости;
  • Внесение капитала в счет исполнения ипотечного обязательства (как первоначальный взнос, так и погашение основной суммы долга);
  1. Направление средств на формирование пенсии матери детей (путем перевода суммы в накопительную часть);
  2. Оплата образования любого из детей семьи;
  3. Направление средств на реабилитацию ребенка-инвалида:
  • Компенсация затрат на лечение;
  • Приобретение необходимого инвентаря и предметов (инвалидной коляски, специальной кровати-кушетки);
  • Оплата реабилитационных услуг и занятий.

Вышеуказанный перечень является исчерпывающим, поэтому периодически возникающие утверждения о том, что средства маткапитала можно реализовать на покупку автомобиля являются голословными.

По общему правилу, использование сертификата допускается после достижения ребенком 3-х летнего возраста, но существуют оговорки, которые позволяют внести дотацию в счет погашения ипотечного бремени до наступления ребенком указанного возраста.

Обналичивание материнского сертификата – недопустимо и влечет наложение мер ответственности, как на лиц, предоставивших такую услугу, так и на родителей.

Исходя из вышесказанного, маткапитал нельзя реализовать на следующие цели:

  • Приобретение земельного участка;
  • Погашение задолженности перед ресурсоснабжающими или управляющими компаниями;
  • На приобретение расходного материала, не связанного со строительством;
  • На реконструкцию или ремонт дома, если такое мероприятие не влечет улучшение условий проживания семьи;
  • На оплату потребительских кредитов (в том числе и погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита, если речь не идет об ипотеке).

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Несмотря на указание о невозможности использования средств материнского сертификата на погашение потребительского кредита, существуют оговорки.

В настоящее время у судов имеется некоторая практика, по которой семьи, оформившие потребительский кредит для строительства жилья сумели погасить им задолженность перед банком. Для этого необходимо учесть следующие моменты:

  1. Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
  2. Семья должна доказать следующее:
  • Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
  • Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
  • В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
  • Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;
  1. Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.

Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Закрыть потребительский кредит материнским капиталом

Государство и законодательные органы строго следят за расходованием и направлением бюджетных средств.

Это достаточно сильно ограничивает имеющиеся возможности расходования субсидий, в частности материнского капитала.

Конечно, законодатели разработали ряд направлений, куда можно направить средства субсидии, но стоит учитывать, что маткапитал обладает целевым предназначением, и истратить его на собственные нужды не получится.

Все варианты, куда разрешается направить средства соцпомощи, являются довольно актуальными для современных российских семей с детьми. Можно ли погасить кредит материнским капиталом, данный вопрос является наиболее важным и распространенным у владельцев сертификата. Далеко не все обладатели субсидии знакомы с таким видом использования госпомощи, как закрытие с применением госсубсидии ссуды.

Некоторые виды кредитов разрешается погашать средствами материнского капитала

Разрешает ли закон закрывать займы государственной субсидией

Выясняя, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, стоит изучить действующее законодательство, в особенности ФЗ №256, ст.7 («О распоряжении средствами матсертификата»). Из статьи становится понятным, что направлять средства субсидии на закрытие ссуд разрешается законом, но далеко не все вид кредитов подпадают под разрешение.

Всем владельцам маткапитала следует знать, что обналичивать средства субсидии запрещается, и любые попытки обойти закон, рассматриваются как мошеннические действия и подлежат наказанию.

В статье одноименного закона определен перечень целей, куда разрешается направить средства субсидии. В частности:

  1. Улучшение имеющихся жилусловий семьи.
  2. Оплата за обучение детей.
  3. Перевод средств субсидии на накопительную пенсионную часть.
  4. Приобретение необходимых товаров, а также и оплата услуг для соцадаптации и реабилитации детей, находящихся на инвалидизации.
  5. Плата за прохождение ребенком лечения.
  6. Перевод госсубсидии на ежемесячные дотационные выплаты тем родителям, уровень доходов которых ниже прожиточного минимума установленного по региону.

По действующему закону маткапитал разрешается использовать единовременно в разных (нескольких) целях-направлениях. Но стоит знать, что такие расходы, как текущий ремонт, приобретение мебели, расходы на питание, отпуск не могут быть погашены из субсидии.

Более подробно узнать о действующих правилах, куда по закону разрешается направлять госдотацию, можно из постановлений за №926 и 380.

Чтобы оплатить кредит субсидией, необязательно ждать достижения ребенком трех лет

Погашение кредита материнским капиталом способно значительно облегчить и улучшить материальное положение определенной семьи. В особенности молодым родителям, озабоченным решением жилвопроса. По закону маткапитал разрешается направлять на погашение:

  • первоначального кредитного взноса;
  • тела ссуды (основная часть);
  • текущей процентовке по займу.

Также можно погасить кредит материнским капиталом и уже имеющийся, открытый до оформления госсубсидии. Но стоит помнить и о существующих ограничениях. Первое, что необходимо учитывать, что далеко не все типы ссуд позволено погашать маткапиталом. Разрешать или нет использовать средства субсидии на решение финансовых вопросов таким образом, решается в ПФ РФ.

Но и потенциальным займополучателям рекомендуется предварительно тщательно изучать условия кредитования. Не забывая и о требованиях законодательства к использованию средств сертификата.

Сейчас более 10 кредитно-банковских учреждений оформляют и выдают займы клиентам с возможностью использования госсубсидии.

Причем некоторые из кредитов с возможностью привлечения маткапиала, выдаются под льготные условия.

Какие ссуды разрешается погашать

Материнский капитал на погашение кредита разрешается направлять на строго определенные программы кредитования, касающиеся приобретения жилья. Поэтому, если решено использовать сертификат именно в этих целях, стоит предварительно изучить предлагаемые банками условия кредитования.

Процедура оформления ипотеки с использованием материнского капитала

Ипотека и целевые жилссуды

Банковские организации активно привлекают на погашение таких кредитных договоров госсубсидию, причем разрабатывая для заемщиков довольно выгодные предложения.

Использовать субсидию разрешается, не дожидаясь достижения малышом трёхлетнего возраста. Из основных условий банков-кредиторов становится наличие прописки у займополучателя в том регионе, где присутствует банк-кредитор.

Кредитование возможно по следующим направлениям:

  • приобретение нового жилища;
  • покупка жилья по вторичному рынку;
  • участие в программе долевого строительства.

Автокредитование

Закон о разрешении привлечения средств госсубсидии для закрытия такого рода займов пока еще находится на стадии рассмотрения в кулуарах Госдумы.

Согласно законопроекту, приобретенный таким образом автотранспорт нельзя будет выставить на продажу в течение 3-х последующих лет.

Также имеется и ограничение, которое ставит невозможным приобретение в кредит под субсидию машин иностранного производителя.

Данный закон еще рассматривается и не принят официально. Поэтому сейчас применять средства госсертификата для закрытия автокредитов не позволено.

Особенности использования средств материнского капитала

Потребительные целевые займы

При оформлении кредитования такого рода хозяин госсертификата может применить его, но при условии, что целевое предназначение кредита будет касаться улучшения жилусловий. Например, строительство дополнительных домовых построек (мансарды, этажи, чердаки) к имеющемуся дому. Но, если целью кредитования является проведение обычного ремонта, ПФ откажет в выдаче субсидии.

Нецелевые потребительские кредиты

В этой ситуации применение госсубсидии на закрытие данного рода ссуд – явление запрещенное и недопустимое. Сюда относится оформление и выдача кредитных банковских карточек, а также ссуда, выдаваемая займополучателю в форме наличных денежных средств.

Микрозаймы

МФО (микрофинансовые организации) с 2015 запретили работать со средствами маткапитала. Но не все МФО отказались от участия в кредитных жилпроектах.

Объясняется это слишком большим процентом на этом рынке мошеннических организаций и структур.

Но есть надежда на возврат прежних правил и позволения МФО кредитовать граждан с привлечением средств сертификата в виде активно проводимой работы по «чистке» компаний, выявлении нелегальных игроков и значительную реконструкции в отношении работы МФО.

Держателям сертификата разрешается обращаться с целью кредитования по маткапиталу в жилищные кооперативы, но с условием их активной работы на рынке кредитования от 3-х лет. МФО к таким организациям не относятся.

Банки предлагают к услугам населения несколько разнообразных программ, где можно использовать материнский капитал

Иные кредитные направления

Госсубсидию также разрешается использовать в кредитовании, если ссуда была оформлена по программе, направленной на повышение бытовых условий и соцадаптированности детей-инвалидов. ФЗ за №348 разрешает использовать маткапитала в этих целях.

Субсидию можно использовать, не дожидаясь 3-него возраста малыша. По условиям такого кредитования, ПФ РФ погашает матсертификатом расходы, которые понесли родители на приобретение услуг/товаров такого направления (социальная адаптация и лечение).

Условия по займам

Государственная власть в лице ПФ России выдвигает держателям сертификата и некоторые требования, которые вступают в силу при желании направить средства субсидии на погашение займов. Такие условия следует знать и обязательно учитывать.

По жилищной ссуде. Маткапиталом разрешается погашать ипотечные кредиты, целевые ссуды, направленные на строительство и реконструкцию уже имеющегося частного дома. Но такие заявки, как приобретение жилища аварийного, будут отклоняться.

Кредитование для приобретения неких товаров или услуг. Использование субсидии будет разрешено при условии, что данные покупки включены в установленный законом список. Он отражен в постановлении за №831. Причем стоит знать, что запрос на использование субсидии на сделки, проводимые за территорией РФ (даже при условии соответствии со списком) будет отклонен.

Займа, взятые на погашение расходов по реабилитации/восстановлению детей-инвалидов. Весь перечень таких услуг, опубликован и содержится в Постановлении за №2347-р.

Сюда включены все типы услуг (образовательные, социальные, медицинские, физиотерапевтические, психологические), требуемые для восстановления и улучшения состояния малышей с ограниченными возможностями.

Применение госсубсидии разрешается, но при условии активности программы кредитования на момент получения маткапитала.

Как кредитоваться под материнский сертификат

Чтобы применить таким образом госсубсидию, следует обратиться в выбранный банк, в котором планируется кредитоваться.

Причем кредитно-финансовое учреждение обязано убедиться, что заемщик действительно способен оплатить задолженность. Для этого от заемщиков придется предоставить справку, подтверждающую уровень их платежеспособности.

Сумма, разрешенная к выдаче кредита, суммируется с семейным доходом и средствами по субсидии.

Ипотечные программы с использованием субсидии предполагают удобные и привлекательные условия с низкими процентными ставками

Затем, в течение полугода заемщику требуется оформить заявку на перечисление от ПФ средств из субсидии на оплату ссуды. Для этого от клиента необходимо предоставить в ПФ ряд документации. В частности:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • договор с банком о кредитовании;
  • банковские выписки;
  • заявление на оплату сертификатом имеющегося займа;
  • свидетельство прав собственности.

Сделать это следует как можно скорее, не затягивая. Если все документы в порядке и кредитования соответствует разрешенным направлениям, ПФ в короткие сроки перечислит средства госсубсидии на погашение кредитных обязательств.

Установленные требования ПФ для предоставления МК по закрытию кредитов

Программа госпомощи семьям с детьми и выдача им материнского сертификата продлена до 2021 года. Применять госсубсидию в целях закрытия займов разрешается буквально сразу, после оформления бумаги, не дожидаясь достижения малышом 3 лет. Субсидию можно применять и для погашения первоначального кредитного взноса, а также для досрочного закрытия ссуды.

ПФ может и отказать в выдаче средств из материнского сертификата

Прежде чем заниматься оформление кредитного договора с дальнейшей возможностью погашения его средствами по госсубсидии, следует заранее уточнить все условия и быть уверенным, что ПФ не откажет в перечислении госсертификата на закрытие займа. Но могут возникать случаи, когда и при полном соответствии цели кредитования ПФ отказывает в выдаче маткапитала и отклоняет заявку. Это может случиться по следующим причинам:

  1. Была выявлена попытка сфальсифицировать заемщиком информации о себе либо объекту приобретаемой недвижимости.
  2. Умышленное увеличение потраченных сумм на приобретение товаров/услуг в соответствии с перечнем.
  3. Отсутствие цели кредитования в договорных соглашениях между займополучателем и банком-кредитором.

Выводы

Владельцы маткапитала могут направлять эти средства на погашение имеющегося кредита. Но лишь при условии соответствия своих целей с установленными требованиями по распоряжению госсубсидии. Не стоит пытаться обмануть государство и незаконно завладеть этой суммой.

Следует помнить, что за попытку обналичивания сертификата нарушителю грозит статья УГ о мошенничестве и последующее наказание в виде до 10 лет лишения свободы. Если сумма обналичивания невелика, нарушитель может отделаться административным наказанием в виде выплаты крупного денежного штрафа.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/mojno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: