Жильё под материнский

Содержание
  1. Какие дома подходят под материнский капитал, требования к объекту 2020 год
  2. Московская коллегия адвокатов
  3. Нюансы
  4. Требования к жилью приобретаемому на материнский капитал
  5. В каких случаях возможен отказ в покупке дома
  6. Условия для использования средств
  7. Как купить дом под материнский капитал
  8. Особенность сделки с использованием материнского капитала
  9. Материнский капитал на покупку жилья
  10. Использование материнского капитала на покупку жилья: пошаговая инструкция, условия, документы
  11. При каких условиях сертификат используется на жилье?
  12. Как купить недвижимость за маткапитал?
  13. Жилье до 3 лет по кредитному договору
  14. Договор купли-продажи с использованием средств по сертификату
  15. Договор долевого участия в новостройке
  16. Особенности покупки жилья под материнский капитал
  17. Квартира
  18. Дом
  19. Комната
  20. Доля в собственности
  21. Жилое помещение у родственников
  22. Можно ли продать недвижимость, купленную за маткапитал?
  23. Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 году. Как максимально эффективно применить это пособие
  24. Что такое материнский капитал
  25. Как получить
  26. Условия использования
  27. Виды жилья, разрешённые к покупке по сертификату
  28. Погашение ипотеки до достижения трёх лет
  29. Квартиры на вторичном рынке и сданные новостройки
  30. Квартиры в строящихся домах
  31. Частный дом
  32. В каких случаях покупка с привлечением материнского капитала невозможна
  33. Можно ли купить жильё у родственников?
  34. Прочие обязательные условия
  35. Заключение
  36. Условия займа под материнский капитал: жилищный, целевой, на строительство и на улучшение
  37. Условия займа под материнский капитал
  38. Целевой займ под материнский капитал
  39. Займ на строительство под материнский капитал
  40. Займ под материнский капитал на улучшение
  41. Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция
  42. Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке
  43. Куда можно направить
  44. Пошаговая инструкция
  45. Необходимые документы
  46. Использование средств не дожидаясь 3х лет
  47. Лучшие предложения банков

Какие дома подходят под материнский капитал, требования к объекту 2020 год

Жильё под материнский

При этом, Жилищный кодекс Российской Федерации (далее — ЖК РФ) дает определение «жилого помещения» (см. ч. 2 ст. 15 ЖК РФ). Так, «жилым» является изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства (далее — требования)).

С 1 января 2007 года в России работает программа материнского капитала. За это время около 4,8 миллионов семей, в которых воспитываются двое и более детей, смогли воспользоваться государственной материальной поддержкой.

Материнский капитал можно использовать несколькими способами, но самым популярным остается улучшение жилищных условий.

Ранее программа материнского капитала предусматривала только погашение основного долга по ипотеке, но теперь с помощью денег, предоставленных государством, можно оплатить и проценты по такому кредиту.

Московская коллегия адвокатов

Если вам понравился дом в садоводстве, то Вы вправе купить его на материнский капитал. На сегодняшний день в садоводствах разрешено прописываться. Но выбранный Вами дом должен быть не самовольным строением без документов, а жильем, на которое зарегистрировано право собственности.

А вот покупать с помощью средств МСК комнаты, обозначенные в свидетельстве о праве собственности как отдельные жилые помещения, то есть, попросту говоря, комнаты в коммунальной квартире, лицевые счета совладельцев которой разделены, закон не запрещает, ведь они являются изолированными. Точно так же можно купить и часть дома. Правда, по данным Ирины Доброхотовой («БЕСТ-Новострой»), ей необходим отдельный вход, то есть часть дома тоже должна быть изолированной.

Нюансы

Невозможно приобрести под материнский капитал землю: ее покупка формально не имеет отношения к изменению жилищных условий.

Часть дома можно купить с использованием субсидированных государством средств, если он:

  1. Представляет собой отдельный объект недвижимости.
  2. В этом качестве зарегистрирован в ЕГРП.
  3. Имеет собственный инвентарный номер.

Чиновники не разрешат покупку идеальной доли даже в том случае, если дом фактически (но не документально) разделен на самостоятельные части: есть две кухни и туалета, два входа. Можно договариваться с продавцом, что он юридически разделит дом, а потом будет отчуждать его часть.

Купить 1/2, 1/3 дома можно, если к моменту их приобретения семье уже принадлежит доля в этом домовладении, а в результате заключения сделки ее члены станут полноправными собственниками целого здания.

Органы ПФ РФ вправе проверять ведомости, сообщенные заявителем, посредством выхода на месторасположение дома.

Для этого организовываются общие с органами архитектуры комиссии:

  1. Если будет выявлено, что дом не соответствует требованиям – в предоставлении средств откажут.
  2. Если продавец и держатель сертификата умышленно пытались ввести чиновников в заблуждение (например, собирались продать сгоревший дом как пригодный к проживанию), материалы будут переданы в прокуратуру и могут быть расценены как покушение на мошенничество.

Требования к жилью приобретаемому на материнский капитал

Безусловно, покупка жилого дома, находящегося в таком аварийном состоянии за счет средств материнского (семейного) капитала не приводит улучшению жилищных условий держателя сертификата и членов его семьи. Что, в конечном счете, ведет к нарушению Федерального закона от 29 декабря 2006г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Конкретные характеристики приобретаемой недвижимости в упомянутом документе не указаны, хотя ровно год назад депутаты Заксобрания Еврейской автономной области предлагали ввести требование о соответствии жилых помещений установленным санитарным и техническим нормам, однако поправку Госдума не приняла. Некоторые критерии, учитывать которые обязательно, в том числе и при расходовании средств капитала, продиктованы нормами Жилищного и Градостроительного кодексов.

В каких случаях возможен отказ в покупке дома

Пенсионный фонд тщательно проверяет соответствие действующим нормам жилых объектов, которые заявляются к приобретению за средства материнского капитала владельцами сертификатов, а также законность и добросовестность осуществляемых сделок.

ПФ может отказать заявителю в средствах маткапитала на покупку дома если:

  • строение находится в аварийном состоянии;
  • здание не соответствует установленным санитарно-техническим нормативам;
  • присутствуют признаки попыток манипуляции правом собственности на жилую постройку, а также притворности сделки.

Условия для использования средств

  1. Наличие документального подтверждения наличия в семье 2 детей – граждан РФ, один из которых рожден или усыновлен после 2006 года. Не имеет значения:
      Все ли дети живы: если первенец погиб, рождение второго малыша дает право на субсидию.
  2. Дата рождения первенца, его возраст, женитьба, наличие собственных детей.
  3. Разница в возрасте между детьми.
  4. Целевое использование денег – на покупку жилья или иные разрешенные цели.
  5. Подтверждение заявленного направления использования.

    Так, объем средств господдержки, перечисленных на оплату купчей, не может превышать цены сделки или задолженности.

  6. Распорядиться деньгами можно:
      После достижения 18 лет либо обретения полной правосубъектности в процедуре эмансипации (для лиц, воспитываемых в госучреждениях для сирот).
  7. По истечении 3 лет с даты.
  8. Рождения ребенка, если за предоставлением средств обращается родитель или опекун.
  9. Вступления в действие вердикта в деле об усыновлении, если заявитель приходится ребенку усыновителем.

  10. Разрешено использовать субсидированные государством средства до указанного времени, если они направляются на оплату кредита, взятого для приобретения либо возведения жилья.

Как купить дом под материнский капитал

  • Собственниками помимо взрослых являются и несовершеннолетние дети. Распоряжение такой недвижимостью осуществляется с предварительного одобрения органов опеки.
  • Ребенку должна быть выделена доля, равная той, что у него была, или большей площади. Если продажа осуществляется одновременно с приобретением другой недвижимости, то сделки должны происходить одновременно.
  • сделка не должна быть мнимой, когда фактически происходит только обналичивание материнского капитала без изменения режима пользования жилым имуществом;
  • не допускается заключение сделок между законными мужем и женой и разрешается со всеми другими членами семьи (в том числе между детьми и родителями);
  • ПФР без лишних сомнений признает договор покупки жилья у родственников, если последние откажутся от владения своими долями (потеряют свое право собственности) в жилом помещении.

Особенность сделки с использованием материнского капитала

Иногда отсутствие наличных денег становится тормозом на стадии завершения сделки. Суть в том, что средства из семейного капитала не перечисляются к моменту заключения сделки. Фактически сначала проходит следка по продаже и только потом переходят средства на счет продавца. Ни под «честное слово», ни каким-то иным способом провести расчет до сделки нельзя.

Получается, что права собственности уже перешли к новому владельцу, но часть денег продавец еще не получил. Волноваться нет причин, поскольку это свидетельство выдается с ограничением. Пока не будет произведен полный расчет, купленная недвижимость находится как залог у продавца. Это ограничение прописано Росреестром и снимается только им.

Именно поэтому рекомендуется привлекать специалистов для проведения сделки. Тогда в договоре дополнительно прописываются сроки, в которые покупатель обязан обратиться в ПФР для того, чтобы орган проверил документы и произвел перечисление.

Географически закон не ограничивает использование средств, но только в пределах РФ. Учесть надо и то, что даже при получении разрешения никто не разрешит обналичить средства маткапитала. Все расчеты будут под наблюдением ПФР, перечисление также производится ими на счет продавца.

Материнский капитал на покупку жилья

  1. Так как жилье находится в общей собственности и, в том числе, принадлежит детям, о продаже необходимо сообщить органам опеки и получить их согласие.
  2. Для этого необходимо предоставить доказательства, что дети получат доли на другой жилплощади, по размеру не меньше существующих.

Дело дошло до Верховного суда. Который разъяснил: объект недвижимости, который может быть куплен на материнский капитал, должен быть пригоден для проживания. Это значит, что он должен соответствовать требования к жилым помещениям, которые установлены санитарно-эпидемиологическими правилами и нормативами.

Определить это должна строительно-техническая экспертиза.

Источник: https://tbti.ru/kvartira/trebovaniya-k-zhilyu-priobretaemomu-na-materinskij-kapital.html

Использование материнского капитала на покупку жилья: пошаговая инструкция, условия, документы

Жильё под материнский

Семьям, имеющим 2-х и более детей, государство выдает именной сертификат на материнский капитал в сумме 453 тыс. руб. Потратить эти деньги можно на улучшение жилищных условий детей, на их образование, на лечение и социальную адаптацию детей-инвалидов, на пенсию для матери. Более 90% всех семей используют сертификат на улучшение жилищных условий.

При каких условиях сертификат используется на жилье?

Когда все готово к заключению сделки и все документы имеются в наличии, владелец сертификата пишет заявление на распоряжение капиталом в Пенсионный фонд. В этом заявлении четко прописывается цель, указывается нужная сумма, к документу прилагаются подтверждающие документы.

Чтобы деньги были выделены, нужно соблюсти несколько требований:

  1. Жилье должно находиться на территории Российской Федерации.
  2. За маткапитал разрешается купить только целый жилой объект (дом, квартиру, комнату);
  3. Жилье необходимо оформить в собственность в учетом интересов всех детей и выделением им долей. Это обязательно сделать в течение полугода после того, как ПФ перечислит деньги продавцу. Должны быть учтены и права тех детей, которые родятся после совершения сделки и до погашения ПФ своих обязательств по материнскому капиталу.

Если ПФ принимает положительное решение по заявлению, то в течение двух месяцев он перечисляет средства из маткапитала продавцу. Только после этого помещение можно оформлять в собственность.

Как купить недвижимость за маткапитал?

Самый распространенный способ улучшения жилищных условий семьи (а материнский капитал – это собственность всей семьи, а не только ребенка) – это покупка более просторной недвижимости. Согласно закону, в использовании капитала есть некоторые особенности:

  • до достижения ребенком 3-х лет семья может купить жилье только с участием кредита;
  • после 3-х лет с материнским капиталом можно проводить любые сделки по купле-продаже недвижимости в рамках закона.

Жилье до 3 лет по кредитному договору

Купить жилье с помощью средств маткапитала, не оформляя при этом кредит, можно только после того, как ребенку, на которого этот капитал получен, исполнится 3 года. До достижения малышом трехлетнего возраста материнский капитал можно потратить на:

  1. Первый взнос по ипотеке. С учетом реальной стоимости жилья, особенно в крупных городах, у многих семей нет иной возможности оформить ипотечный кредит, маткапитал спасает молодые семьи.
  2. Погашение тела кредита или процентов. Если ипотека оформлена до получения сертификата или даже до рождения ребенка, можно применить материнский капитал для погашения части долга или всего остатка по кредиту в зависимости от оставшейся суммы долга. Задолженность средствами маткапитала можно погашать и в том случае, если заемщиком выступает не владелец сертификата, а второй супруг (например, маткапитал оформлен на мать, а ипотека на отца).

К заявлению в ПФ о распоряжении материнским капиталом прилагается договор ипотеки. Обязательное условие, чтобы в кредитном договоре была прописана и цель – приобретение жилья, иначе ПФ может отказать в перечислении средств, если расценит это как потребительский кредит.

Договор купли-продажи с использованием средств по сертификату

С чего же начать процедуру оформления маткапитала на покупку жилой недвижимости? Порядок действий:

  • находится подходящий объект;
  • если суммы сертификата достаточно, пишется заявление в ПФ о распоряжении средствами;
  • если денег маткапитала не хватает, стоит воспользоваться кредитом (кредитный договор прилагается к заявлению).

Правила регламентируют, сколько времени рассматривается заявка — это срок в пределах 2-х месяцев. За это время ПФ принимает решение, возможно ли разрешить конкретной семье вложить маткапитал в новое жилье.

Приобретение жилой недвижимости при участии материнского капитала проходит в обычном режиме с оговоркой, что полная сумма или ее часть поступит продавцу не сразу, поэтому в договор купли-продажи вносят дополнительные пункты (см.

также: через сколько дней перечисляют деньги из материнского капитала продавцу при покупке квартиры?).

Как это реализовать на практике? Какие действия и в какой последовательности совершаются, чтобы оплатить жилье маткапиталом? На кого выдается кредит?

Так выглядит пошаговая инструкция для реализации маткапитала:

  • часть платежа покупатель платит продавцу до заключения договора под нотариально заверенную расписку;
  • вторая часть из средств маткапитала будет перечислена на счет продавца в течение 2-х месяцев (время рассмотрения заявки Пенсионным фондом);
  • право собственности на жилое недвижимое имущество остается за продавцом до момента поступления всей суммы;
  • заемщиком по ипотеке может выступать один из родителей, так как капитал выдается всей семье.

После передачи первой части суммы недвижимость поступает в залог государству с пометкой «в силу закона». С этого момента ни одна из сторон не распоряжается жильем. После оплаты второй части суммы (из средств материнского капитала от ПФ) подписывается передаточный акт, жилое недвижимое имущество снимается с залога и переходит в собственность покупателя.

Не каждый продавец согласится ждать до двух месяцев. Что делать в этом случае? Выручает такая практика: оформляется целевой кредит для оплаты недвижимости, который потом погашается из средств сертификата.

Договор долевого участия в новостройке

Покупка квартиры в строящемся доме имеет свои преимущества: она обходится дешевле, чем жилье во вторичном фонде, кроме того, владелец может обустроить все по своему желанию «с нуля». Для приобретения квартиры в новостройке тоже разрешается использовать маткапитал, но с двумя условиями:

  • готовность дома не менее 70%;
  • возможность покупки квартир в доме с участием маткапитала прописана в уставе застройщика.

На этапе заключения договора долевого участия в строительстве необходимо оговорить, что приобретение квартиры будет происходить за счет маткапитала, чтобы в документ были включены необходимые пункты, в том числе об отсрочке платежа. К моменту выполнения обязательств по договору покупатель должен выплатить всю сумму за вычетом денег, которые он рассчитывает получить по сертификату.

Особенности покупки жилья под материнский капитал

При покупке каждого вида жилых помещений есть свои нюансы. В одних случаях воспользоваться сертификатом легко, в других — возникают трудности, а некоторые сделки вообще невозможно оформить с привлечением маткапитала. Будьте готовы к тому, что, направляя маткапитал на покупку жилья, вы будете находиться под пристальным вниманием со стороны государства.

Квартира

Большинство сделок с использованием сертификата – это именно покупка квартиры за материнский капитал на первичном или вторичном рынке жилья. Здесь есть три варианта:

  • стандартная сделка – с прописанной в договоре купли-продажи отсрочкой платежа или через целевой займ под средства маткапитала;
  • квартира в строящемся доме по договору участия в долевом или кооперативном строительстве.

До трехлетия ребенка (или третьей годовщины усыновления) семья имеет право потратить маткапитал на квартиру только, если жилье приобретается в кредит. Средства по сертификату поступают на счет банка, а не продавца.

Дом

Махинации с домами – вторая по распространенности схема мошеннического обналичивания маткапитала, поэтому к сделкам по приобретению частных домов Пенсионный фонд относится более настороженно:

  • использовать сертификат разрешается только, чтобы оплатить покупку дома, а участок и другие строения покупаются за наличные средства (оформляется два договора купли-продажи);
  • в документах на дом должен быть указан жилой статус постройки, приобретение дачного строения невозможно.

Комната

Если комната является изолированной, у продавца оформлено право собственности именно на нее, скорее всего ПФ даст разрешение на расходование средств. Однако есть исключения:

  • нельзя купить комнату в однокомнатной квартире;
  • не получится купить и комнату в общежитии, если оно имеет специальный статус, не допускающий отчуждения.

ПФ идет навстречу, если стоимость комнаты вписывается в сумму по сертификату, а в идеале – когда покупатель в результате ее приобретения станет полноправным хозяином дома или квартиры.

Иногда владение комнатами, особенно в бывших коммуналках, оформлено на разных людей в пределах одной семьи, например, одна комната на отца, а другая — на сына.

В этом случае сын может выкупить вторую комнату у своего отца за маткапитал и стать владельцем всей квартиры.

Доля в собственности

Закон разрешает использовать материнский капитал на покупку только жилого помещения. ПФ рассматривает, является ли желаемая доля изолированным жилым помещением, пригодным для проживания и отвечающим санитарным и техническим нормам.

Изолированная часть дома может быть куплена в качестве доли в собственности за счет сертификата. То же относится и к комнате в многокомнатной квартире. Доля в собственности в однокомнатной квартире может быть выкуплена только, если покупатель станет единым владельцем жилья.

Жилое помещение у родственников

Закон запрещает куплю-продажу жилья с использованием маткапитала между законными супругами. Других близких родственников запрет не касается, но эти сделки тщательно отслеживаются, и при подозрениях в мошенничестве ПФ может сообщить в полицию о такой сделке.

В юридическом плане покупка жилья у родственников ничем не отличается от любой другой сделки.

Однако большинство мошеннических схем с целью обналичить сертификаты проходят именно по такому сценарию: покупается жилое помещение у близкого родственника, ПФ погашает сертификат, но по факту все остаются жить в своих квартирах, а средства семейного капитала тратят по своему усмотрению. Это мнимая сделка.

В связи с этим, если сертификат используется для сделки с близкими родственниками, проверка всех нюансов будет более пристальной. Чтобы Пенсионный фонд без проблем разрешил купить жилье у родственников за счет средств маткапитала, достаточно, чтобы продавец отказался от любых долей, то есть потерял право собственности на жилье.

Можно ли продать недвижимость, купленную за маткапитал?

В семье могут родиться новые дети, возникнуть необходимость переехать или другие семейные обстоятельства, когда нужно продать жилье, которое покупалось с участием маткапитала. Сделать это реально, если соблюдаются два условия:

  • так как дети тоже являются собственниками недвижимости, нужно согласие органов опеки на продажу их долей;
  • доли детей на другой жилплощади будут не меньше нынешних.

Сложнее с ипотекой, ведь право собственности (и доли детей) можно будет оформить только после выплаты кредита, а до этого недвижимость является собственностью банка, и ее продажа может быть оспорена в любой момент. Такие случаи рассматриваются индивидуально. Если есть необходимость продать недвижимость, по которой не выплачен кредит, лучше заранее обратиться за консультацией и в Пенсионный фонд, и в органы опеки.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/materinskij-na-pokupku-zhilya.html

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 году. Как максимально эффективно применить это пособие

Жильё под материнский

Покупка квартиры – самый популярный способ использования средств, которые государство выплачивает за рождение второго ребёнка. Материнский капитал на покупку жилья тратят более 90% тех, кто получил сертификат.

В статье мы расскажем, как меняются условия покупки, если привлекаются средства маткапитала, на какое жильё их можно потратить, а на какое – нет, и с какого момента можно планировать улучшение жилищных условий за счёт бюджетных средств.

Что такое материнский капитал

Это довольствие от государства в виде сертификата, который можно потратить разово на одну из предусмотренных целей. Среди них – покупка жилья путём расширения существующих метров или нового помещения с использованием ипотеки. Получить материнский капитал наличными и потратить на свои нужды законными способами невозможно.

Как получить

Сертификат выдаётся в региональном отделении Пенсионного фонда. На него могут рассчитывать семьи, в которых родился второй ребёнок. Получить сертификат можно сразу после рождения второго малыша, а написать заявление на распоряжение средствами – после исполнения ему 3 лет.

Воспользоваться материнским капиталом до достижения трёхлетия возможно, если планируется расширение жилплощади с использованием кредитного договора (об этом ниже).

Условия использования

Чтобы купить жильё с привлечением государственных денег, нужно:

  • получить сертификат;
  • выбрать жильё;
  • составить договор передачи жилья в собственность с участием материнского капитала;
  • написать заявление в ПФР о распоряжении капиталом с указанием цели.

Виды жилья, разрешённые к покупке по сертификату

После получения сертификата владельцы начинают поиск варианта для приобретения жилища.

Рассматривать можно:

  • погашение существующих кредитных обязательств, связанных с покупкой жилья;
  • готовую квартиру (вторичное жильё или новостройку, готовую к эксплуатации);
  • квартиру в строящемся доме;
  • частный дом.

Погашение ипотеки до достижения трёх лет

Часто случается, что молодая семья приобретает квартиру в ипотеку, а потом расширяется до четырёх человек. В этом случае законом допускается погашение существующего кредита за счёт сертификата. Не обязательно дожидаться трёхлетия второго ребёнка, сделать это можно сразу.

Главное – соблюсти условия, которые выдвигает ПФР:

  • перевод денег со счёта Пенсионного Фонда на счёт банка проводится безналичным способом. Получение наличных денег на руки владельцами сертификата не допускается;
  • квартира, долг за которую нужно погасить, должна соответствовать санитарным нормам (не быть слишком маленькой, ветхой и тд);
  • она должна располагаться в России;
  • владение недвижимостью должно быть разделено поровну между всеми членами семьи, включая обоих детей.

Потратить деньги материнского капитала можно раньше, чем второму ребёнку исполнится три года, на покупку:

  • жилья в ипотеку;
  • жилья с привлечением кредитных средств по договору.

Тем, кто не хочет связывать себя с ипотекой даже на условиях частичного погашения долга государственными деньгами, придётся дождаться трёхлетия и пользоваться сертификатом на других условиях.

Квартиры на вторичном рынке и сданные новостройки

При покупке такого вида жилья заключается договор купли-продажи. Требования к жилплощади:

  • находится на территории РФ;
  • не считается ветхо-аварийной или слишком маленькой.

Алгоритм реализации договора купли-продажи:

  1. покупатель отдаёт продавцу под расписку первую часть денег за покупку из собственных средств;
  2. в договоре указывается длительность отсрочки последнего платежа. Этот пункт необходим при использовании маткапитала, так как на его выдачу с момента составления заявления может пройти до 2х месяцев;
  3. до момента перевода денег из ПФР квартира остаётся в залоге, и у продавца нет возможности её перепродать другому лицу. Статус «залог в силу закона» нужно получить, зарегистрировав договор купли-продажи в Росреестре;
  4. совершается платёж с использованием полученных по сертификату денег (перечисляется безналичным способом на счёт продавца со счёта ПФР);
  5. снятие в Росреестре статуса «в залоге» и оформление квартиры с обязательным распределением в равных долях между держателем сертификата, супругом и обоими детьми.

Если продавец не готов ждать 2 месяца, пока ПФР переведёт ему оставшуюся часть средств, покупатель может оформить целевой займ на покупку жилья, сразу расплатиться с продавцом, а заёмные средства вернуть позже средствами материнского сертификата.

Важно! Существует риск, что ПФР откажет в переводе средств, посчитав сделку сомнительной или противоречащей закону. В этом случае придётся расторгнуть договор или обойтись своими средствами

Квартиры в строящихся домах

К этому виду расширения жилплощади относят:

  • договоры долевого участия;
  • кооперативное строительство.

ДДУ можно частично погасить средствами маткапитала, если дом построен более чем на 70%, и если такой способ оплаты допускает устав застройщика.

Алгоритм реализации договора долевого участия:

  1. бронирование выбранной квартиры, возможно, с первоначальным взносом или залогом;
  2. указание в ДДУ отсрочки в связи с необходимостью ожидать деньги из ПФР;
  3. регистрация ДДУ в Росреестре (это обезопасит от вторичной продажи будущего жилья и сделает возможной оплату оставшейся части денег. Без регистрации сделок в Росреестре ПФР деньги не выдаёт);
  4. внесение личных средств на счёт застройщика;
  5. обращение в ПФР с просьбой выдать деньги на улучшение жилищных условий;
  6. перечисление маткапитала из Пенсионного Фонда на счёт застройщика.

Кооператив – менее распространённая форма использования денег материнского сертификата. Этими деньгами можно оплатить пай или членский взнос при вступлении в кооператив.

Алгоритм траты маткапитала при участии в кооперативе:

  1. вступить в кооператив, внеся часть суммы пая или взноса на счёт организации;
  2. получить документы, подтверждающие членство (выписка о составе) и копию устава;
  3. предоставить в ПФР эти бумаги, а так же справку о внесённых средствах и оставшемся долге.

Частный дом

Допускается трата маткапитала на покупку дома в городской черте или пригороде при соблюдении условий:

  • средства по сертификату погашают платёж только за дом, землю покупатель приобретает на свои деньги;
  • степень износа дома не более 50%;
  • цена адекватна состоянию постройки;
  • дом – капитальное строение, оформленное как жилое, с коммуникациями (свет, вода, канализация, отопление), пригодное для круглогодичного проживания.

В остальном алгоритм покупки не отличается от покупки квартиры за наличные средства или в ипотеку. Оформление дома на всех членов семьи обязательно.

В каких случаях покупка с привлечением материнского капитала невозможна

Пенсионный Фонд может отказать в перечислении средств, если:

  • планируется покупка доли. Жилплощадь для семьи, купленная по материнскому капиталу, обязательно должна быть целой, без прочих собственников. Крайне редко допускается приобретение комнаты, если она выделена в натуре, или если после оформления в собственность вся квартира останется в полном владении семьи;
  • квартира технически не пригодна для жизни четырёх человек, из которых двое – дети. Она находится в ветхом, аварийном состоянии;
  • планируется покупка дачи, садового домика в СНТ, прочих помещений не из категории «жилое»;
  • если для оформления жилплощади недостаточно документов;
  • если цена на квартиру не адекватна её состоянию (занижена или завышена);
  • если ПФР сомневается в надёжности или законности сделки.

Можно ли купить жильё у родственников?

Это один из самых острых вопросов всей программы «Материнский капитал». С одной стороны, такая сделка юридически ничем не отличается от любой другой, если соблюдены все условия и в наличии все документы.

Однако, крайне сложно исключить «продажу по договорённости» — то есть, попытку обналичить маткапитал.

На данный момент купить жильё у родственников с использованием маткапитала можно, если:

  • они отказываются от своих прав собственности и потеряют возможность распоряжаться этим жильём;
  • сделка реальна;
  • сделка заключается между любыми родственниками, кроме законных супругов;
  • происходит выкуп доли или выделенных в натуре комнат у родственников с целью объединить жилплощадь и закрепить владение за одной семьёй.

Сделки между родственниками всегда находятся под пристальным контролем ПФР, но если это реальная продажа квартиры или дома, то обычно они бывают одобрены без особых проблем.

Прочие обязательные условия

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, обязательно нужно:

  1. получить согласие органов опеки на сделку (продажу существующей недвижимости и покупку новой);
  2. оформить нотариальную расписку в том, что в момент оформления нового жилья в собственность права собственников получат все члены семьи: мать, отец и оба ребёнка.

Заключение

Покупка жилья с инвестированием средств материнского капитала – удобный и выгодный способ воспользоваться деньгами, полученными от государства. Главное – делать всё по букве закона, проверять чистоту каждой сделки и каждого объекта, проверять жильё на пригодность для проживания и оговаривать с продавцами возможность оплаты материнским капиталом.

Надеемся, что предоставленная информация была Вам полезна. С уважением, коллектив Pravorf24.

Источник: https://pravorf24.ru/zhilishchnoe-pravo/zhile-pod-matkapital/

Условия займа под материнский капитал: жилищный, целевой, на строительство и на улучшение

Жильё под материнский

Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года.

За период с 2011 по 2015 года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта.

В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

  1. Условия займа под материнский капитал
  2. Жилищный займ под материнский капитал
  3. Целевой займ под материнский капитал
  4. Займ на строительство под материнский капитал
  5. Договор займа под материнский капитал
  6. Займ под материнский капитал на улучшение

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение.

В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий.

Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке.
  • Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
  • Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

Целевой займ под материнский капитал

Чтобы оформить ипотеку «под материнский капитал» потребуется подготовить следующие документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков.
  • Форма 2 НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки с визой работодателя.
  • Документ, подтверждающий состав семьи.
  • Сертификат на материнский капитал.

Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.

Займ на строительство под материнский капитал

Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ. Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.

Следующий этап – визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию. Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства.

Если молодая семья приняла решение оформить кредит «под материнский капитал», подготовка необходимого пакета документов предстоит основательная. Помимо самого сертификата потребуется:

  1. Справка о неизрасходованной сумме материнского капитала.
  2. Документы на жилье.
  3. Копии паспортов заемщика и созаемщика.

После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.

Займ под материнский капитал на улучшение

На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним:

  1. Стандартная схема приобретения жилья.
  2. Индивидуальное жилищное строительство или возведение жилья с привлечением подрядной организации.
  3. Компенсация затрат за проведение работ за ИЖС или проведенную реконструкцию жилого объекта.
  4. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа.
  5. Погашение ипотеки в счет суммы основного долга.

Совет от Сравни.ру: Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое разумное решение, которое могут принять молодые родители в отношении использования государственной помощи. Главный совет – не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/uslovija-zajma-pod-materinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Жильё под материнский

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.

• Можно купить строящееся или готовое жилье.

Сбербанк• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.

• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.

ВТБ24• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.

• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Онлайн-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: